分红险是什么意思?

1. 分红险是什么意思?

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

2. 保险分红是什么意思？

一、保险分红是什么意思？
投保人把保险费交给保险公司，保险公司把客户的保费当做资本进行投资收益，投保人可以分享保险公司投资经营的成果。
二、分红型的保险有什么优缺点？
优点：保险公司会根据公司的经营状况向客户分配一定比例的红利，还能获得一定的保障。
缺点：保费较高，分红利益不确定（见下图），灵活性差，不能随意退保


分红险让客户真正可以获得的收益成了一个未知数，更因此使得大家对分红险敬而远之，具体可以看看我的文章：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
三、 分红型保险值得买吗？
在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。买保险的目的就是保障，想通过买分红型保险，又想获得保障，又想获得收益，最后结果就是：保障不到位，收益不理想。如果确实想要买一款具有稳定收益的保险产品，可以看我筛选的这些产品：十款超高性价比的年金险大盘点
需要注意的是，投资理财型保险应该是在满足基础保障之后，再去考虑需不需要购买，否则就是本末倒置。所以在没有配齐保障之前要老老实实去选择保障型产品！！！
我这里整理了几套高性价比的保障型保险配置方案，不知道怎么配置保障型保险的朋友赶紧看过来：2020高性价比保险方案推荐


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3. 什么是分红险？

什么是分红险：所谓保险，应当首先解决人们的疾病、医疗、意外等基本保障，方才探讨如何提高生活质量。分红保险即是为了满足后者的需求而出现的保险产品。分红险是除了基本保障外，投保人还有一定的红利分配。

    分红险并不能算是投资品
　　在中国，保险是舶来品，分红保险也是舶来品。虽然相对于收益率完全固定的传统非分红险而言，分红险能够依靠自身的分红来抵御一定的通货膨胀，并有可能让投保者分享保险公司的经营成果。但分红险仍然是一种传统险，而不能认为她是一种投资类的产品。
　　何谓传统险？传统险是与“非捆绑式的保险”相对应的一个概念，是指保险产品在设计和定价时，并没有将死亡率、费用率等分开告诉客户，而是只给客户一个报价。而万能产品、投资连接产品，就是“非捆绑式”销售的保险，客户可以完全清楚、明晰地看到有多少钱是用于支付管理费用，有多少钱是用于支付保障费用，有多少钱是进入自己的个人账户中。

　 虽然分红险、万能险和投连险都被保监会称为“新型人身保险”，但分红险并不能算是完全意义的投资品种。因为保监会并没有要求分红险的资金单独运作，分红险和其他传统非分红险的资金是混在一起运作的，共同参与公司的经营，由寿险公司和客户共担风险、共同受益的，所以分红险仍然只是一个传统保险产品，只不过带有较强的储蓄功能，但不能因此与股票、基金等投资品相提并论。目前国内销售的万能险投资功能也有一些，但还不强，因为有一个保证收益部分，这个保证收益部分的风险由保险公司完全承担了，真正意义上的投资类保险只能是投资连结险。
 
　　分红险中分红的计算过程是非常复杂的，涉及到为每张保单计提的期初准备金、期末准备金、期出净保费、风险保额等等，然后按照保监会的规定得到我们精算术语中的‘每张保单的贡献率’。算出这个贡献率后，再乘以公司全部分红险的可分配盈余，才得到每张保单每年的红利金额。

　　目前的分红原理有两差分红、三差分红、四差分红，各家公司运用较多的是三差分红，也就是分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

　　但保险公司也不一定会将所有的可分配盈余都拿出来分红，保监会的规定是不低于70%。如果当年公司运营情况较好，比如投资收益较好，运营费用支出控制也较好，可分配盈余较多，那么大部分自然是分给了投保人，但也会留存一部分作为“分红险的红利储备”；如果当年公司运营情况较差，甚至可能出现分红险的可分配盈余为零或为负数，那么保险公司也会贴出一部分钱，至少保证分红险投保者的红利不为负数。这样做的目的，就是保证分红险在长期内稳定运作，使得红利分配呈现比较平滑的态势。

不过目前市场上的分红险在保险计划设置方面往往是固定的，消费者的选择余地非常小。举例来说，一个今年31岁的客户，计划提早退休，想要购买一份保险，缴费至45岁退休时，缴费14年，从55岁时开始领取，每月领取4000元，希望每年递增4%以抵御通货膨胀。这样一个看似简单的要求，目前市面上却罕有能满足其需求的产品。在产品的创新和灵活性设置方面，中德安联的一款叫做“超级随心”的产品比较突出。为满足客户个性化需求，“超级随心”在五个方面全面突破传统，帮助客户真正实现保险计划的量身定制：加长了保障期，可在5-100年中任选保障期；极大地延长了缴费期，并且1-60年中任意选；满期金可选择不同的领取方式，不仅可以自行设定领取频率、领取金额，更可以等额或增额领取；可与十余种附加险无限制的搭配组合以及将投保年龄限制延长至出生7天至90岁。这一系列创新特色使得产品可以灵活地适应各种个性化的保险需求，将客户自身意愿与特殊需求的可实现程度做到最大。此外，该款产品还有非常人性化的设计，区别于一般产品保额为1000的倍数，保额可以设置为1的倍数，为消费者的保费和保额设定带来更大的灵活性。

4. 什么是分红险

今天就给大家聊聊分红险是什么，收益高吗，值不值得买，可以先看看这篇《看完分红险的这几个缺点，一下子接受不了》

分红险本质上是人寿保险，	这类产品除了能提供基础的保障责任，还可以获得保险公司的红利分配，不同的产品发放红利的方式不同，可以为现金、累积生息、抵交保费和购买缴清增额保险中的其中一种。
一、有关分红险的收益

关于分红险的红利，只能说是不确定的，合同中也是明确写明。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，保险公司会用高档收益作为演算，其实是误导了消费者，事实上毫无参考价值。最后我们只能等保险公司告知红利结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，就是保险公司说没有红利，也只能吃哑巴亏。
如果对分红型的收益部分还有疑惑，可以看看详细的产品案例：：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》
二、分红险真的不值得买吗
在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的核心功能就是给我们带来生活保障，转移各种风险，但是理财类的保险是重收益，轻保障的，所以在没有配齐保障之前还是老老实实去选择保障型产品。
另外，分红险的红利金不能随取随用，它有强制储蓄的功能，如果你可流动资金不高，遇上点事还拿不出钱来应急就比较尴尬了。
总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果确实是奔着分红险的收益功能，其实可以考虑收益更稳定的年金险，这些产品的收益还不错：《2020年，高收益的年金险大盘点》
望采纳！
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5. 分红险是什么?

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险，在投保人和保险公司之间共同承担。
分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。

扩展资料：
分红险的分配方法
1、现金红利法
采用现金红利法，每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同。
2、增额红利法
以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，
参考资料来源：百度百科-分红险

6. 保险分红险是什么意思

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

7. 什么是分红险？

      分红险是一类兼具预期年化收益的保险产品，虽然是以利益分配方式来命名，但归根结底，其基础是保险保障而预期年化收益则体现 为两部分，第一点是保证预期年化收益保险公司会给客户承诺一个最低的预期年化收益率。这部分预期年化收益是固定的，不会受其他因素的影响；第二点是保险公司在经营过程中产生的盈余，保险公司会按照一定的比例，以分红的方式返还给客户。这部分预期年化收益会随着保险公司的经营、投资市场等因素的变化莫测而变化，如果长期持有，随着时间积累，也会有聚沙成塔的效应。      市场人士分析，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险突出的特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资预期年化收益。不论预期年化利率处于加息周期还是降息阶段，不论资本市场如何变动，分红保险预期年化收益都能稳定在一定的水平上。因此分红险成为抵御资本市场动荡的主力险种。      理财提醒消费者，在投保分红险时要避免以下认识误区：      1、是分红险分红一定高，这是因为每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配民给客户，但是，如果投资预期年化收益低，盈余不多分辨率分险也就没有很高的红利，因此分红险的预期年化收益保本但不固定，通常情况下投保人通过分红可以实现浮动预期年化收益。      2 、分红险有无保障功能无所谓。表示购买分红保险，一般要选择兼具投资和保障功能块的保险，一方面保障可以给予投保人提供灾害保障，另一方面分红也可以客户提供稳健的理财方式。      3、分红险交费年险越短，缴费越少越划算，指出分红险应关注综合预期年化收益，期限越长，保障越高同时客户预期年化收益也就越多，另外交费年限延长也可减轻客户交费的压力，便于客户做长期的理财。

8. 保险的分红是什么意思

1、一般就是在各个保险公司的网站上进行查询分红利率，或者打各公司的客服电话。（我们代理人也是就在网站上查询的）2、万能险和分红险的利率是不同的，万能险的结算利率按一般人理解就是分红的意思。3、分红是按保单上的现金价值来计算的，所以比当年所交保费来计算会少一些。4、结算利率每年都不一样不可能是固定的。4%基本就是各大公司的中档利率水平了。5、一般说来销售人员都知道历年的分红利率走势，记不太清楚以前具体数据是很正常的。但绝口不提就不正常了。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"