财务健康包括哪些

1. 财务健康包括哪些

财务健康是指个人或家庭财务状况符合一般的财务指标。资产配置合理，流动资产在保值升值的基础上能够保障正常生活和应急需要。预留6个月日常生活费用，根据个人能够承受风险的程度合理投资，根据目前cpi情况，建议合理负债。

　　财务健康是指个人或家庭财务状况符合一般的财务指标。
1、流动性比率

流动性比率=流动性资产/每月支出。其中，流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，常见的有现金、活期存款、货币基金（市面的各类宝宝，最有名当属余额宝）等。这个指标主要反映了财务应对日常开支，以及突发状况的能力，回答的问题就是“你改留多少钱备用”。 一般情况，流动性比率在3-6为宜，即备足3-6月的开支作为机动资金。如果月支出1000元，那么每月合理的流动性资产应该在3000-6000元。如果比率大于6，表明闲置资金过多，不利于资金的保值、增值，侧面也说明打理闲置资金的能力有待提高。反之，如果比率小于3，则容易资金连断裂，财务危机也就发生了。要知道，一旦发生诸如生病住院等突发情况，闲钱过少，影响不可估量。
2、消费比率

消费比率=消费支出/每月扣税后的收入总额*100%。这个指标主要反映了财务的收支情况是否合理，回答的问题是“每月该花多少钱”。

如果消费比率过高，则意味着节余能力很差，不利于财务的长期安全，如果比例达到1，则表明已达到“月光族”的状况了。在消费比率高的情况下，通过增加收入和节省开支，都能够成倍地放大节余的资金。如果已经很节约了，消费比率还是很高，或许是恩格尔系数太高，这种情况下，通过努力扩大薪资收入迫在眉睫，应该将更多的精力放在事业上。如果比例过低，表明用于日常花费的很少，一种情况是比率低，但绝对额不低，常常是生活非常富裕了，恩格尔系数很低，毕竟人不可能一顿顿吃5碗饭，天天换好几身衣服；还有一种情况是比率低，绝对额也低，这种情况会影响生活质量和品质。不过在刚开始积累资金、增加储蓄的时候，适度减少消费、降低生活质量也是允许，但赚钱最终还是为了改善生活，所以不可长久。具体比率多少合适，这个与每个人的年龄、人生阶段有关。一般，年纪轻，又处于如结婚、买房、生娃等阶段，适当降低消费比率是需要的。
3、偿债比率

偿债比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%。这个指标主要反映了债务水平是否合理，回答的问题是“每月还多少钱”。 这个指标主要是针对准备贷款或者已经贷款的投资者。当然，无债一身轻，如果偿债比率为0，说明财务自由度比较高。如果偿债比率接近或高于35%，再加上40%-60%的消费比率，很容易面临财务危机。现在房价高企，贷款的金额也水涨船高，以前十几二十万都是觉得多，现在一两百万都嫌少，造成现在很多人每月还款金额也很高，但偿债比率绝不能超过50%，不然极度压缩消费不说，一旦有风吹草动，财务就崩溃了。



4、投资比率

投资比率=净投资资产/净资产*100%。其中，净投资资产是指除房子以外，所拥有的国债、基金、股票等能够直接产生利息的资产。净资产是指包括房产和存款等在内的总资产扣除总债务的余额。这个指标反映了投资比率的高低，回答的问题是“每月投资多少钱”。投资是长期的行为和习惯，目的是提升生活质量，所以，投资首先要在建立在有钱可投的前提。 如果投资比率过低，表明节余能力不足，而这与前面三个比率都有关系。如果比率过高，则面临的风险增大。如果投资的盘子中，如股票类高风险的投资过多，一旦出现问题，对日常生活影响更大。所以，我们一直倡导，股票投资，一定要是闲钱，三年五载不可能用的闲钱。