一道理财规划师考试题目求解

1. 一道理财规划师考试题目求解

此题得利用理财专用计算器来求解：
85.解题思路：求每份基金的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=6.5/2=3.25,N=5*2=10,求PV=1012.63,1012.63*200=202526.72，选C。
86.解题思路：求每份基金的在去年底是的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=5/2=2.5,N=4*2=8,求PV=1064.53,1064.53*200=212906.25，选D。
87.(212906-202526)/202526=5.13%，选A。
88.求每份基金的在今年中是的现值：FV=1000，PMT=1000*6.8%/2=34,I/Y=6/2=3,N=3.5*2=7,求PV=1024.92,（1064.53-1024.92）*200=7921.77 ，选B。
89.价内法计算：
申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值
        =212906*（1-1.5%）/1.98
              =105915 . 36      选B。
90.赎回总额=赎回份数*单位净值=105915 . 36  *2 . 36 =249960.25
     赎回费用=赎回总额*赎回费率=249960.25 * 0 . 5 %=1249.8
    赎回金额=赎回总额-赎回费用=249960.25-1249.8=248710.45   ，选A。
91.（248710 . 45-212906）/212906=16.82%,选D。
周隆昌，Q：283719451。

2. 急急急！！关于理财计划和投资的问题

简单计算了下，这个目标很难实现~！理财师建议您合理安排消费，推迟购车买房的计划。

理财是保障财务安全为首要目的，下来才是追求财务自由。

你每月结余2200元，按照8%的投资收益，3年后才能达到8.9万左右，就算按照收付4万购车，每月还车贷1500元左右，这样结余仅有700元不到。4.9万和每月700的结余，按照50%的投资收益，2年后才能达到15.8万，勉强达到首付，但这可是50%的投资收益！！！！
按照20年还贷，每月还需要还贷2500元，这样每月还要负债1800元。
不现实，不靠谱。

3. 理财规划考试题

但面临居高不下的通货膨胀率，现在仍旧处于负利率时代。所以，如何做好投资，战胜通货膨胀，是每个客户都犹为关心的问题。

1、理财产品：投资期限选短不选长。

每次加息，银行都会排起长龙，客户纷纷重新转存。与之相比，银行理财产品收益率更胜一筹，特别是短期理财产品无疑优势凸显。很多银行理财产品的收益率都会随着利率的调整而变化。在数次加息的累积效应下，银行新发行的理财产品预期收益率也水涨船高，特别是一些信托产品和债券、货币市场类产品。加息周期下，客户应尽量选择投资期限比较短的理财产品，一旦加息，便于转而购买收益更高的新发产品。

2、货币市场基金：替代活期存款做为现金管理工具。

在今年物价高企、宏观调控从严、市场流动性趋紧的大背景下，相比股票型与债券型基金，货币市场基金的流动性最佳，堪比活期储蓄存款，一般2—3个工作日即可到账，且免收申赎手续费。货币市场基金主要投资于短期金融工具，如国债、金融债、央行票据、信用等级较高的企业短期融资券、银行定期存款等，投资周期短、现金比例高，能够及时把握利率变化及短期交易品种的投资机会，再加上货币基金管理人主动交易因而获得超额收益。

3、保险：投资保障两不误

收益水平能够随着利率水涨船高的分红险、万能险也是加息周期下不错的选择。

如果单论收益性，分红险、万能险可能比不上其他投资渠道，但其“保障+投资”的特性却是其他产品所无法比拟的。保险公司纷纷推出很多全新产品，在提供保障的同时，也通过各种投资渠道帮助客户抵御通货膨胀。不过由于分红险、万能险投保期限普遍较长，存在一定的流动性风险。客户务必将长期不用的闲钱拿来投资，而且最好不要中途退保，以免造成不必要的损失。

4、基金：重点关注偏股型基金。

尽管市场仍不乏结构性机会，但在加息、上调存款准备金率、资金面收紧等利空政策下，A股市场今年整体走势仍充满较大的不确定性。对于难以把握阶段性、结构性机会，操作不好股票的投资者而言，借道偏股型基金也是不错的选择。风险承受能力较弱的客户可以选择基金定投，通过定期小额将资金存入基金账户，可以分散市场风险。债券型基金对于风险承受能力较低的投资者来说，仍然是值得关注的品种。

5、黄金：核心价值在于避险。

将黄金作为投资组合的一个组成部分，有利于降低组合整体风险，提高资产配置效率。黄金作为保值避险品将在一个阶段内持续受到追捧，金价继续上涨的动能依旧存在。但是，黄金的核心价值在于规避信用风险，因为黄金不是信用资产。在个人家庭资产配置中无论是股票、基金、理财产品甚至是储蓄存款，都是信用资产。这样的结构在应对系统性风险的时候是经不起考验的，高端客户应配置10%—15%的实物黄金资产。

根据最近的行情，如果懂些金融知识的话，推荐投资贵金属。纸白银纸黄金什么的，风险小，回报高。

4. 求各位理财规划师帮我规划一下，急求！

理财规划，需要在明确自己财务状况的前提下，确定适合自己的合理目标。目前来看，你只有自己一个人的收入情况，无法进行比较具体的分析。
假定你的年收入能够稳定在4-5万元，在不考虑其他大额支出的情况下，假设年度能够净结余4万元，加上桐庐那套新房（目前当地新房均价约1万元/平米，暂估值100万元）的资产，你可供支配的资产也就在百万元上下。
而2010年那波疯狂上涨后，杭州主城区基本上已经找不到20000以下的新楼盘了。如果要实现你说的在“杭州主城区买房”的目标，只有两个选择：1、选择户型面积较小的新盘；2、选择总价较低的二手房。当然，更现实一些的建议是，放弃所谓“主城区”的目标，将选择范围扩大至城东、钱江新城、下沙副城、城南包括滨江、以及城西等地区。
考虑到你们都刚刚工作，没有资产积累，就算要在杭城置业，也需要通过贷款的方式，因此可供支配的100万元左右，也仅够首付。当然，具体还需要更细致的信息才能测算和规划。已经发你私信，欢迎深入交流。

5. 嗨！大家好，帮我一个忙，帮我找出2012年国家理财规划师模拟试题，谢谢了。

单项选择题
1.  下列关于道德的说法中，正确的是( )。
(A) 道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 
(B) 道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 
(C) 社会不能对每一个人的行为都能够做出自己的道德评价 
(D) 动物与人一样，具有很明确的道德要求

2.  《公民道德建设实施纲要》提出的从业人员的职业道德规范是( )。
(A) 爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 
(B) 解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 
(C) 爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 
(D) 权为民所用，情为民所系，利为民所谋

3.  对待传统文化，正确的态度是( )。
(A) 顶礼膜拜
(B) 全盘肯定
(C) 一概否定
(D) 综合创新

4.  古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是( )。
(A) 所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 
(B) 朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 
(C) 把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 
(D) 任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人

5.  关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是( )。
(A) 强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 
(B) 人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 
(C) 敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 
(D) 爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手

6.  以下关于诚实守信的说法中，正确的是( )。
(A) 诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 
(B) 诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 
(C) 企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 
(D) 做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金

7.  下列关于节俭的说法中，你能够认可的是( )。
(A) 做人节制做事俭，朋友少来感情远 
(B) 节俭消费不超前，日日文银可成山 
(C) 生活水平上，节俭断难行 
(D) 吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌

8.  关于创新的说法中，正确的是( )。
(A) 创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 
(B) 只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 
(C) 对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 
(D) 创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题

9.  下班时，滂沱大雨倾天而降。单位的人都走光了，出租车打不到，走到公共汽车站还有二百米路程，看来雨一时半晌停不了。这时，一个平时对你很爱慕的异性同事主动提出来要用他的车送你回家，但你对这个自私自利的人反感透顶。你会( )。
(A) 谢绝对方的帮助，宁愿冒雨去等公共汽车 
(B) 虽然平时对这人反感，但毕竟人家是助人为乐，不可拒绝他的好意 
(C) 也许过去对这人的看法有误，应该借这个机会改变对他的印象 
(D) 既坐对方的车，但也不改变对他的印象

10.  古人云：“入鲍鱼之肆，久而不闻其臭。”对这句话，我以为( )。
(A) 这很正常，和坏人待时间长了，自己也会受影响 
(B) 环境是难以改变的
(C) 臭还是臭，但能够适应 
(D) 说不通，难以苟同

11.  你平时工作已经忙得焦头烂额，但不时会有老乡、同学从外地来找你，要求你帮助他们办一些这样那样的事情，你已经无能为力。你会( )。
(A) 简单告诉他们，自己无能为力 
(B) 心里不满，但还得应允
(C) 请他们吃饭，但不会帮着办事 
(D) 细致介绍自己的工作状况

12.  邻居家的狗总是半夜三更地叫个不停，吵得你无法入睡。你会( )。
(A) 敲墙，抗议 
(B) 看会儿书 
(C) 向社会居委会的人反映
(D) 搬家

13.  同事阿香特别喜欢在背地里谈论别人的私事，她的话有的没谱，有的话被证明是确有其事。现在，她找到你，对你说：这事我本来不想告诉你，但太不一般了。你会说( )。
(A) “这事，我已经知道了” 
(B) “企业技术改造完成了吗?”
(C) “我不太相信你的话” 
(D) “我还有事要忙，改日再说吧”

14.  如果你发现自己的一位好朋友在积极追求自己所心仪的人(不论过去或现在)。你会( )。
(A) 放弃追求，让给好朋友吧 
(B) 找好朋友直接坦白说一说 
(C) 直接找心仪的人，主其表态 
(D) 什么也不说，暗自努力

15.  有个女同事长得很美，工作也很出色，就是有点胖。她平时最不愿意说起胖的话题。你们相处时，你会( )。
(A) 多谈工作，不谈胖瘦的话题 
(B) 尽力赞美她的长处 
(C) 平时多留意，找些减肥的药方给她 
(D) 忠言逆耳，不管她爱听不爱听，总是提醒她注意克制饮食

16.  一些同事总爱聚集在一起聊天，发现他们在一起时，我会( )。
(A) 走过去，与他们聚集在一起 
(B) 没什么真正有意义的事情，我一般不会去凑热闹 
(C) 偶尔也会凑过去，听一听 
(D) 遇到这种情景，我会躲得远一点

17.  单位新来一位同事，是某局长的女儿，据说她是通过走关系才进来的。大家都有意疏远她。这时，你会( )。
(A) 与大家一样，与她保持一定的距离 
(B) 别管大家怎么样对待她，自己主动与她接触 
(C) 先观察一段时间，等彼此熟悉了再说 
(D) 最厌烦凭关系吃饭的人，鼓动大家孤立她

18.  理财规划的最终目标是( )。
(A) 财务安全 
(B) 财务自由 
(C) 财务独立 
(D) 个人收入最大化

19.  青年家庭理财规划的核心内容是( )。
(A) 防守型 
(B) 攻守兼备型 
(C) 进攻型 
(D) 无法确定

20.  为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
(A) 意外现金储备 
(B) 家庭支援现金储备 
(C) 投机储备
(D) 日常生活覆盖储备

21.  下列哪个不属于会计要素( )。
(A) 资产 
(B) 成本 
(C) 费用 
(D) 利润

22.  财务管理的目标是( )。
(A) 股东财富最大化 
(B) 企业利润最大化 
(C) 每股收益最大化
(D) 年度收入最大化

23.  张某2006年1月1日到银行存了500元钱，单利计息，2009年1月1日的终值为( )。
(A) 600 
(B) 650 
(C) 665.5 
(D) 500

24.  张某2006年1月1日到银行存了500元钱，复利计息，2009年1月1日的终值为( )。
(A) 600 
(B) 650 
(C) 665.5 
(D) 500

25.  若以1990年作为基年，某国1995年的名义GDP为300亿元，1995年的实际GDP为200亿元，则1995年的GDP折算数为( )。
(A) 1.5 
(B) 100 
(C) 0.67 
(D) -100

26.  大多数西方经济学家认为，( )的失业率是正常的失业率。
(A) 4%～5% 
(B) 4%～6% 
(C) 3%～5% 
(D) 5%～6%

27.  最常用的货币政策工具是( )。
(A) 公开市场业务 
(B) 变动法定存款准备金率 
(C) 调整再贴现率
(D) 调节利率

28.  从事货物批发或零售的纳税人，其年应税销售额在( )以下的应是小规模纳税人。
(A) 100万元 
(B) 180万元 
(C) 200万元 
(D) 150万元

29.  下列业务中，按规定不应征收增值税的是( )。
(A) 房屋装修业务 
(B) 汽车修理业务 
(C) 装卸搬运业务
(D) 饮食服务业务

30.  交通运输业、建筑业、邮电通信业、文化体育业的税率为( )。
(A) 3% 
(B) 5% 
(C) 10% 
(D) 20%

31.  企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。
(A) 工伤保险 
(B) 基本医疗保险 
(C) 失业保险 
(D) 企业年金

32.  荣氏模型是瑞士心理学家卡尔?荣格(Carl Jung)在1920年提出的，他将人的心理分为四种基本类型，不包括下列哪种类型( )。
(A) 直觉型 
(B) 外在感应型 
(C) 忧郁型 
(D) 思想型

33. 下图是( )总供给曲线。
(A) 凯恩斯 
(B) 古典 
(C) 短期 
(D) 长期

34.  就流动性而言，下列货币形式流动性从高到低排列正确的是( )。
(A) 现金 活期存款 定期存款 
(B) 活期存款 现金 定期存款
(C) 活期存款 定期存款 现金 
(D) 定期存款 活期存款 现金

35.  电话卡(磁卡)、饭卡、交通卡、银行卡四种中与其他三种不同的是( )。
(A) 电话卡 
(B) 饭卡 
(C) 交通卡 
(D) 银行卡

36.  在我国的货币层次中，城乡储蓄存款属于( )。
(A) M0 
(B) M1 
(C) M2 
(D) M3

37.  直接标价法下，人民币和美元比价为1:8，日元和美元的比价是1:120，则人民币和日元的比价是( )。
(A) 1:15 
(B) 1:0.125 
(C) 8:1 
(D) 120:1

38.  现阶段，每日银行间外汇市场美元对人民币的交易价仍在人民银行公布的美元交易中间价上下千分之( )的幅度内浮动。
(A) 一 
(B) 二 
(C) 三 
(D) 四

39.  票据贴现付款额和票面金额之间的关系是( )。
(A) 票据贴现付款额=票面金额 
(B) 票据贴现付款额=票面金额×(1-年贴现率×未到期天数/300) 
(C) 贴现付款额=票面金额×(1-年贴现率×未到期天数/年计息日) 
(D) 贴现付款额=票面金额×(1-年贴现率×未到期天数/365)

40.  关于债券与股票的区别，下列结论错误的是( )。
(A) 债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；而股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务享有参与经营决策的权利 
(B) 债券一般有明显的还本付息期限；而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金 
(C) 清偿顺序是先股票，后债券 
(D) 债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性

41.  不属于国际上可自由兑换货币的是( )。
(A) 瑞士法郎 
(B) 港币 
(C) 越南盾 
(D) 加拿大元

42.  目前中国一年期定期存款利率为( )%。
(A) 2.25 
(B) 2.52 
(C) 5.25 
(D) 7.25

43.  年利率和日利率的关系是( )。
(A) 年利率=日利率×300 
(B) 年利率=日利率×270 
(C) 年利率=日利率×365 
(D) 年利率=日利率×360

44.  实际利率和名义利率的关系可以近似描述为( )。
(A) 实际利率等于名义利率减去通货膨胀率 
(B) 实际利率等于名义利率加上通货膨胀率 
(C) 实际利率等于名义利率乘以通货膨胀率 
(D) 实际利率等于名义利率除以通货膨胀率

45.  利率的上限是( )。
(A) 平均利润率 
(B) 最低利润率 
(C) 最高利润率 
(D) 0

46.  ( )是国内金融自由化的核心和关键环节。
(A) 利率市场化 
(B) 金融机构业务自由化 
(C) 金融管制自由化
(D) 国际金融机构业务自由化

47.  在纸币制度下，( )是决定汇率的基础。
(A) 一国利率 
(B) 经济发展水平 
(C) 经济增长速度 
(D) 货币的购买力

48.  本币升值后，将导致本国资本相对( )和外国资本相对( )。
(A) 流出 流入 
(B) 流入 流出 
(C) 流出 流出 
(D) 流入 流入

49.  长期中，通货膨胀对失业( )。
(A) 有影响 
(B) 基本没有影响 
(C) 有很大影响 
(D) 一点没有影响

50.  货币购买力指数和居民消费价格指数的关系是( )。
(A) 货币购买力指数=居民消费价格指数 
(B) 货币购买力指数一居民消费价格指数=1 
(C) 货币购买力指数+居民消费价格指数=1 
(D) 货币购买力指数=1/居民消费价格指数

51.  在我国，下列哪个采用的不是比例税率( )。
(A) 增值税 
(B) 城市维护建设税 
(C) 企业所得税 
(D) 个人所得税

52.  2006年5月31日，公民李某从其任职的电视剧影视中心取得本月工资收入2000元，以及剧本使用费6000元。李某5月应缴纳个人所得税( )元。
(A) 905 
(B) 975 
(C) 1065 
(D) 1055

53.  国家规定对个人购买( )，暂减半征收契税。
(A) 自用商用住宅 
(B) 自用普通住宅 
(C) 非自用商用住宅
(D) 非自用普通住宅

54.  外国企业在中国境内未设立机构、场所，而取得的来源于中国境内的利润、利息、租金、特许权使用费和其他所得，或虽设立机构、场所，但上述所得与其机构、场所没有实际联系的按( )的税率征收预提所得税。
(A) 10% 
(B) 15% 
(C) 20% 
(D) 25%

55.  下列为限制民事行为能力人的是( )。
(A) 年龄在18周岁、精神正常，能够通过自己独立的行为行使民事权利和承担民事义务的公民 
(B) 16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，均为完全民事行为能力人 
(C) 10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人为限制民事行为能力人 
(D) 不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为后果的精神病人为无民事行为能力人

56.  下列关于合伙企业的投资人的描述正确的是( )。
(A) 投资人为自然人 
(B) 投资人为3人以上 
(C) 投资人可以是法人
(D) 投资人可以使自然人、法人或各法人组织

57.  公司利益法定分配顺序为( )。
1．缴纳所得税；2．在公司已有的法定公积金不足以弥补上一年度公司亏损的情况下，弥补亏损；3．提取法定公积金(税后利润的10%)；4．提取法定公益金(税后利润的5%～10%)；5．经股东会决议，提取任意公积金；6．有限责任公司按照出资比例，股份有限公司按照股份比例，对股东支付股利。
(A) 12345 
(B) 21345 
(C) 32451 
(D) 53412

58.  某人买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.01，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是( )。
(A) 0.0002 
(B) 0.0003 
(C) 0.0001 
(D) 0.5

59.  使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率叫做( )。
(A) 即期收益率 
(B) 贴现收益率 
(C) 预期收益率 
(D) 内部收益率

60.  面值为￥200000的国债市场价格为￥195000，距离到期日还有180天，计算银行贴现率为( )。
(A) 5% 
(B) 4% 
(C) 3% 
(D) 2.5%

61.  理财规划中的个人/家庭资产负债表中投资型资产项目下可能会有( )。
(A) 基金 
(B) 退休金账户 
(C) 定期存款账户 
(D) 信用卡贷款

62.  对于无风险资产而言，其风险系数β值应当是( )。
(A) 1 
(B) 0 
(C) -1 
(D) 不确定

63.  资本资产定价模型(CAPM)得到的定价公式E(r)=rf+β[E(rm)-rf中，[E(rm)-rf表示的是( )。
(A) 市场风险 
(B) 资产风险 
(C) 风险溢价 
(D) 风险补偿

64.  假定基金在未来5年内将取得平均每年10%的收益率，无风险收益率保持3%不变。那么，为了取得8%的平均收益率，投资于基金的比例y为( )：
(A) 31.55% 
(B) 28.57% 
(C) 71.43% 
(D) 68.45%

65.  接上题，如果σp=15%，计算整个资产组合的方差是( )。
(A) 0% 
(B) 28.57% 
(C) 10.71% 
(D) 15%

66.  马柯维茨在提供证券组合选择方法时，首先通过假设来简化和明确风险一收益目标。属于马柯维茨假设是：( )。
(A) 投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
(B) 投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合 
(C) 投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差 
(D) 所有资产都可以在市场上买卖

67.  当引入无风险资产时，投资者的最优风险资产组合为( )。
(A) 位于f与M之间的所有组合 
(B) f点 
(C) 位于f的右下延长线上的组合 
(D) M点

68.  图中能表明投资者通过贷出无风险资产，购买风险组合M的是：( )。
(A) 位于f与M之间的组合 
(B) 位于fM的右上延长线上的组合
(C) 位于f的右下延长线上的组合 
(D) 位于fM连线上的所有组合

69.  表明借人无风险资产，将获得的资金和原有资金同时投资于风险组合M上的是：( )。
(A) 位于f与M之间的组合 
(B) 位于fM的右上延长线上的组合
(C) 位于f的右下延长线上的组合 
(D) 位于fM连线上的所有组合

70.  夏普(Sharpe)指数是现代基金业绩评价的重要方法。夏普(Sharpe)指数是评价基金业绩的基准是( )。
(A) 基金前期业绩 
(B) 市场平均业绩 
(C) 证券市场线(SML)
(D) 资本市场线(CML)

71.  詹森(Jensen)指数是通过比较考察期基金收益率与预期收益率之差来评价基金，即基金的实际收益超过它所承受风险对应的预期收益的部分。这里的预期收益率是由( )得出的。
(A) 资本资产定价(CAPM) 
(B) 证券市场线(SML) 
(C) 套利定价模型(APT) 
(D) 资本市场线(CML)

72.  对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是：( )。
(A) 股票选择能力 
(B) 基金交易特征 
(C) 市场时机选择能力
(D) 资产配置能力

73.  接上题，用以判断资产配置，行业配置和证券选择等对基金业绩的贡献程度的是：( )。
(A) 股票选择能力 
(B) 基金交易特征 
(C) 市场时机选择能力
(D) 基金投资业绩归属

74.  接上题，用以判断基金的投资偏好及操作风格的是：( )。
(A) 股票选择能力 
(B) 基金投资风格 
(C) 市场时机选择能力
(D) 基金投资业绩归属

75.  期货就是标准化合约，是一种统一的、远期的“货物”合同。期货合约中惟一变化的是( )。
(A) 商品品种 
(B) 交货时间 
(C) 商品数量 
(D) 交易价格

76.  交易所根据市场风险情况、持仓情况、合约到期情况调整保证金比例。目前国内交易所的保证金水平为( )。
(A) 1% 
(B) 3% 
(C) 5% 
(D) 6%

77.  假设固定金额为100元，某投资者在2000点卖出一个单位上证指数，在1600点平仓，而交易保证金为10%，则该投资者的收益率为( )。
(A) 50% 
(B) 100% 
(C) 150% 
(D) 200%
希望对您有帮助，望采纳！谢谢！

6. 制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了()

亲您好，制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了这个是错误的，打错号。【摘要】
制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了()【提问】
亲您好，制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了这个是错误的，打错号。【回答】
作为理财规划整个工作流程的第一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的责任【回答】
客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。【回答】

7. 求大师给来个理财规划！

你的描述有些简单，不知道年收入是你个人还是整个家庭的年收入。你的车贷需要还多长时间，下面规划是假设你整个家庭年收入20万为准
规划建议

一。每年收入 ：20万
二。每年支出：4200*12+5000*12=110400元
三。每年定投：2000*12=24000元
每年可用资金：200000-110400-24000=65600元

一。储备一笔够6个月生活费用的应急资金。也可储备一年。根据每个人的风险偏好来定，6个月大概在55000左右{（4200+5000）*6}。可以做两笔一年期定期存款储备。如车贷还清可适当调整。

二。根据你现在年龄和收入情况，至少应该拿出2万元出来给家庭购买保险，目前可适当给每个家庭购买一定的重疾加意外保障保险。保障家庭在遇到风险的时候还能保证有一定的经济补偿。

三。因为基金定投的收入是不稳定的，有可能会有很高的收益。也有可能亏损，这里建议把定投暂时换成小孩的教育金保险。因为保险虽然收益不是很高。但可以保证规定的时间有一笔可以预知的金钱。等前面这些规划好后再继续基金的定投。

四。适当做一些投资，因为你没有存款。这应该是一年后的规划了。具体是做基金还是股票或者银行理财产品。可以到时再咨询
由于你的描述太简单，具体还得根据每个人的家庭情况来做规划，仅供参考

8. 如何评价理财规划师？答案发我邮箱，谢谢！

中国注册理财规划师协会颁发的理财规划师证书，不是单纯的一本证书而已，而是学员学习交流和提升自身的平台，协会每年的后续教育学习和活动让理财规划师证书显得更有含金量。 
做理财规划师怎么样？理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。