农行爆发38亿票据窝案会对银行自身产生什么影响

1. 农行爆发38亿票据窝案会对银行自身产生什么影响

　　1、在春节前后市场资金短缺的背景下，此次“票据风暴”也进一步加剧了市场的流动性紧张。从数据上，票据利率的反弹既有资金紧张的影响，也可能和近期大行加大对票据业务风险管控有关。
　　2、票据是中小银行融资的主要工具之一，如果大行对票据业务风险管控更加严格，可能一定程度上削弱想小银行利用票据融资的能力，进而加剧中小银行的资金紧张。此外，如果票据利率持续上升超过债券利率，则又变成对银行更有吸引力的资产，进而压缩银行对债券的需求。
　　3、票据类理财产品也受到了冲击，年化最高收益达到7%，远高于新发的银行理财产品的预期收益率。对包括互联网平台在内的票据中介机构的影响更大。

2. 农行爆发 38 亿元票据窝案，作案人员是怎么违法操作套取资金的

涉案农行人员一老一少，老的是票据交易员，少的是会计人员。中介借钱贴票，找销规模行销规模，通过过桥行出回购，农行北分票据交易员与中介约定通过桥交易并暗中勾结。

农行票据交易员为了做手脚，避开票据在本行入库，提出携一名会计人员上门取票，年轻会计人员受到利诱或工作疏忽被利用，其封包带回一包报纸。所以并不是真票入库再被替换，而是回库之前就被调包了，因真票一旦入库很难取出。

中介正回购取回票款还借款，同票再卖融得第二笔资金，大金额资金只需固定收益，又无法使用正规理财渠道，部分资金反相借给中介同业，其余通过配资公司优先级入市，由于市场不济，平仓不及，优先级资金无法拿回，导致部分资金链断裂亏损。

农行业务到期，中介以无力出资完成回购，涉案票据交易员考虑到风险，当初只做短期回购，为避免事情败露，只好续作，祈求中介资金回笼，可惜直到票据即将到期（纸票最长6个月）情况仍无改善，但已经无法续作，农行此时必须要收回回购资金，这才发现对手行无法付款。

3. 农行爆发 38 亿元票据窝案，作案人员是怎么违法操作套取资金的

涉案农行人员一老一少，老的是票据交易员，少的是会计人员。中介借钱贴票，找销规模行销规模，通过过桥行出回购，农行北分票据交易员与中介约定通过桥交易并暗中勾结。

农行票据交易员为了做手脚，避开票据在本行入库，提出携一名会计人员上门取票，年轻会计人员受到利诱或工作疏忽被利用，其封包带回一包报纸。所以并不是真票入库再被替换，而是回库之前就被调包了，因真票一旦入库很难取出。

中介正回购取回票款还借款，同票再卖融得第二笔资金，大金额资金只需固定收益，又无法使用正规理财渠道，部分资金反相借给中介同业，其余通过配资公司优先级入市，由于市场不济，平仓不及，优先级资金无法拿回，导致部分资金链断裂亏损。

农行业务到期，中介以无力出资完成回购，涉案票据交易员考虑到风险，当初只做短期回购，为避免事情败露，只好续作，祈求中介资金回笼，可惜直到票据即将到期（纸票最长6个月）情况仍无改善，但已经无法续作，农行此时必须要收回回购资金，这才发现对手行无法付款。

4. 农行39亿票据案是内部审计发现的吗

据财新的《票据风暴眼》原文：


前述农行知情人士透露，2015年一年之内农行北分的票据业务曾经接受过四次检查，分别由财政部财专办、北京银监局、农行总行检查、北分行自查来完成，但都“毫无用处”。最后是总行审计局来北分行检查跟票据有关的文件时，通过核对出入库详单才发现了这个39.15亿元的窟窿。


普兰金融，400-670-6800，您的票据好帮手