信托公司怎样为客户提供理财建议

1. 信托公司怎样为客户提供理财建议

首先：看客户的基本情况，可以分为生活理财和投资理财，如果客户风险承受能力低，可以向客户推荐固定类信托产品，如果客户风险承受能力好可以推荐固定收益加浮动收益，风险承受能力强可以推荐浮动收益产品。
其次：要看客户资金周转的期限，一般要推荐客户资金周转过来的产品。不然客户会发生流动性风险。
然后：要看客户偏好的投资方向，有人喜欢矿业投资，有人喜欢房产投资，有人喜欢艺术品投资。
再然后：有的客户喜欢有担保的产品，或者风控好的产品，有的人喜欢收益高的。要耐心询问客户的投资意愿。

2. 信托理财是怎么操作呢？

如果是购买的话，本地购买去信托公司的理财中心或者代售的银行，三方理财机构购买就行。如果本地没有，还可以异地购买，流程如下：
首先，客户先跟异地信托渠道的理财经理预约，理财经理把电子版合同和信托资料寄给客户，客户先看信托资料和合同。 
其次，如果确定要购买的话，客户可以向理财经理索要书面合同，理财经理反馈客户信息给信托公司，信托公司邮寄合同给客户所在地（通常1、2天），客户收到合同可以在理财经理的指导下填写合同，然后邮寄回信托公司。 
最后，客户到银行打款，打款至信托公司独立的银行信托账户，然后记得要打款凭证，信托公司反馈打款信息，如收到款项，宣布购买成功，信托项目成立后，信托公司会邮寄给客户认购确认函。（如果项目额度紧俏，客户可以先打款然后再签合同。）

银行打款凭证就是购买证明，一定保管好。网上打款打印打款凭证，或者保留电子版凭证，寄给信托公司。

3. 如何进行信托理财

理财有风险 投资须谨慎！以下仅供参考： 
      “五色土”是指“可以实现的不动产五类物权”。已经稳健运营10年，历经考验。 具体操作，在房地产登记机关，将房地产直接抵押登记到投资人名下，抵押比例30%--50%（例如：100万投资理财，抵押的房地产价值在200万左右），投资人获取稳定的利息收入。借款人一般是中小企业，五色土通过：贷前，风险评级，防控风险；贷后，拨付风险准备金，覆盖风险。“五色土”已经成为上海最好的理财产品，50万起，年收益率8%；100万起，年收益率8%-10%；1000万起，年收益率8%-12%；按季收息，期限一年。
      AAA级五色土：安全性好（过去10年无风险），收益率高（年8--10%），变现快（一年到期）。
外地人、外籍人可来上海投资理财。 
2001年11月06日，青岛五色土抵押贷款顾问有限公司在工商局注册成立；
2004年01月18日，上海五色土抵押贷款顾问有限公司在工商局注册成立；
2004年12月07日，五色土获得国家商标局“金融服务”注册商标；
2011年11月18日，五色土在上海第九届金融博览会上评为最佳抵押借贷服务机构。
2012年05月25日，五色土参展第七届浙江金融理财博览会，获客户好评。

4. 是银行的理财业务就是信托？基金也是信托，只要是让别人帮自己赚钱的业务都是信托？

银行的理财业务，在过去并不一定都是信托，未来银行的理财业务不会再有信托，因为银信合作叫停了

基金，公墓基金及私募股权基金都不是信托
私募证券基金是信托.


讲信托，人们自然会想到信托公司设立的信托计划，但这仅仅是集合投资类信托的一种。　　

集合投资类信托，目前在我国包括证券投资基金，证监会的券商理财计划、银监会的集合资金信托计划、商业银行理财计划、央行的信贷资产支持证券投资计划、保监会的保险资金投资计划、银行间债券交易协会目前力推的资产支持商业票据（ABCP）或资产支持票据（ABN），以及证监会和央行目前力推的房地产信托投资基金（REITS）。

第二种信托类型为集合运用类信托，主要包括社保基金，企业年金，慈善基金，金融行业的风险金、保证金等。


第三种信托类型为非集合类信托，主要包括遗嘱信托，单一资金投资信托，单一类民事信托，交易保证金等

5. 信托理财产品是如何开括客户的？

随着社会经济不断的发展，在我们的现实生活之中，有很多的朋友会选择去购买一些相关的理财产品，来让自己的生活变得好一点，尤其是很多朋友特别的喜欢去购买信托基金，很多人在购买信托基金或者是信托理财产品的时候，会有这样的一个非常疑惑，那就是信托理财产品是如何去开发自己客户的？实际上是通过公司的员工以及线上产品的销售来去开拓公司客户的。

首先我们要明白这个问题，那就是针对不同的信托公司所开拓的客户也是不一样的，所采用的办法也是不一样的，但是大部分的信托公司都是通过线上销售这样的模式去进行的，很多信托公司都会在网络上依托支付宝或者是像微信这样的理财平台，然后去帮助自己扩展相关的用户，因为对于很多信托公司都是让客户来寻找自己，而不是自己去寻找客户，这样子做才能够帮助自己节省大部分的时间。

除此之外，很多信托公司都会用相关的工具来去帮助自己去分析自己的客户究竟哪些客户是潜在的，还有哪些客户会选择购买相应的信托产品，只有通过不断的用工具来去进行相关的分析，才有可能去获得更多的客户，这对于信托公司来说是非常重要的，只有不断优化整个公司的投资的方式，以及获得客户的渠道和资源，才能够让一个信托公司走的更远，才能够让信托公司的理财产品销售起来非常的优秀。

综上所述，我们能够明显的知道，信托理财产品的销售主要是通过公司进行相关销售人员以及线上销售相结合而达到的，在销售的过程之中，相关的人员以及公司会选择去选用一些特殊的办法去为自己的客户介绍相关的产品。

6. 我是一名信托经理，最近推荐客户买了一款信托产品。现客户担心风险想退出，但无法退出。我想用自身的房

哦，真的是不明觉厉啊。不知道这位兄弟怎么会有这种诡异的想法，好吧，我觉得吧：

1、信托产品法定不得保本保息。因此即使你个人对客户承诺保证，也没有实际意义。
2、如你所言，你没有保证利益，实际就是客户买的是公司的信托产品，跟你个人每一毛钱关系。确定客户利益是否发生真实损失及相应权利义务的是，客户和你的信托公司之间签署的信托合同。你又不是合同签约主体，跟你有啥关系？！
3、所以，你即使很仗义的替你的公司承诺了客户的本息不受损失，提供了抵押担保并办理了公证手续。可能也没实际意义。因为你和你的客户之间没有实质的债权债务关系，你是在为你的公司担保。极端情况下，对簿公堂时，你用什么证明你欠客户钱呢？抵押也好，公证也好，都是建立在资金往来给付形成的债权债务关系上，你和你的客户哪儿来的债权债务关系？

所以，省省心，你这么做，你公司老板知道嘛？

7. 如何控制信托理财的风险

如何控制信托产品的风险

|　　在投资渠道逐渐拓宽的时代，信托投资以相对高的收益受到了中高端投资者的青睐，但信托项目的抵押物情况，以及信托公司是如何进行风险控制的，人们不太了解。为此，我们采访了业内专家，让他来为我们聊聊信托产品风控这点事儿。
　　投资者
　　想投资信托产品 先了解产品的属性
　　“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”中原信托有限公司风险与合规管理部经理魏磊介绍。
　　目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”魏磊谈道。了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。
　　同时，魏磊也提到，信托产品属于个性化投资产品，不同信托项目风险是不同的，目前没有独立第三方对信托产品进行风险评级，信托公司一般也不对自己的信托产品进行风险分级。不过，根据“风险与收益成正比”的原理，预期收益越高，则风险相对就越大。
　　A　　房地产信托产品：
　　看房产企业规模以及抵押物的位置
　　遇到这类产品，首先要看借款人、担保人的资信状况。“特别是在当前房地产调控形势日益严厉的背景下，房地产商资金链断裂的风险不断加大，大的房地产企业特别是上市公司，其再融资能力和资金调度能力更强，抗风险能力也较强。”魏磊谈道。
　　其次看房地产商能提供的抵、质押物。“一般房地产项目抵押物可分为在建工程、土地或者是已建成的商业物业，而投资者要关注的就是这些抵押物所处的位置。位置是决定抵押物变现价值的最关键因素。对于商业物业，投资者还可以根据其出租情况来判断抵押物价值。”魏磊介绍。
　　同时，魏磊还建议，有一些房地产信托的保障措施是股权质押，对于用股权质押项目，应该优先选择上市公司股权质押，“因为非上市企业股权价值很难判断，变现也存在较大的不确定性。”
　　B　　上市公司股权质押融资类信托产品：
　　看质押股票的价值
　　上市公司股权质押融资类信托产品也是比较常见的项目，而他们的质押物就是股票。魏磊建议投资者在把握这一类信托产品的风险时可考虑以下一些因素。
　　首先是质押股票的基本面，投资者可以借助券商研究报告等，深入分析质押股票所处行业和上市公司自身的发展前景，判断质押物风险。
　　其次，要关注质押率，“该类信托产品的股票质押价格一般会在二级市场价格的基础上打一定折扣，折扣率越低，安全边界就越大。”
　　最后，看融资人的资信状况。要看融资人是上市公司大股东融资还是财务投资者融资，一般来说，上市公司大股东或其关联人除了在二级市场变现股票外，还有其他还款来源，项目安全性更高一些。
　　C　　证券投资信托产品：
　　看产品设计是结构化还是非结构化
　　证券投资产品也能在信托公司买到，“该类信托产品资金一般投资于股票二级市场，相比公募基金，阳光私募的仓位和单只股票的投资比例更加灵活。投资顾问不收取或收取很低的固定管理费，但是参与超额收益的分成，与投资人的价值取向趋同。单个阳光私募产品的规模一般不大，更利于资金的进出，股票操作更加灵活。”魏磊介绍。
　　投资者在选择该类信托产品时，要注意产品设计是结构化(海派)还是非结构化(深派)。对于结构化产品，投资者一般购买的是优先级，享受的是相对固定的收益，少数产品还可享受一部分超额收益，其本金和收益由劣后级信托资金提供担保。如果信托产品整体出现亏损，则首先亏的是劣后级信托资金。同时该类产品还设定有止损线，从制度上保证了优先级本金和收益。
　　对此，魏磊解释：“一般自然人属于优先级，信托公司会优先保障这部分人的收益，因此自然人承担的风险要小很多，而机构投资人属于劣后级，虽然劣后级要承担的亏损要多一些，但是一旦产品获得较高收益，劣后级的收益也会更多一些。”这也验证了投资的收益和风险是成正比的。
　　对于非结构化产品，则类似公募基金，风险和可能获取的收益比结构化产品都更高。
　　信托公司
　　选择项目也是从抵、质押物来进行风控
　　知道投资者在选择项目时，应该注意的事项，那么，信托公司在选择项目时，又是怎样来运作的呢?相信了解了这些，您该会很放心地去选择信托投资。
　　1.前期选择：抵(质)押物易于变现且变现价值高的更利于接手
　　据魏磊介绍，信托公司在选择项目时，一般也是从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险，优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵(质)押物易于变现且变现价值较高的项目。
　　“在选择抵、质押物时，优先选择价值易于判断、易于变现的建成商业物业、上市公司股票等，房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。”魏磊如是说。
　　2.项目成立：风险排查与止损措施并用维护项目安全
　　一般信托项目成立后，信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况、财务状况、抵(质)押物状况等。对于上市公司股权质押类项目，信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。
　　一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施，如根据合同约定要求融资人提前还款、申请法院强制执行、及时采取止损措施等来维护项目安全。
　　“由于信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局，如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。特别是现在房地产信托项目，采用的是事前报备，更是把风险杜绝在第一线。”魏磊解释。
　　了解项目风险，也要了解自己的风险承受力
　　说了这么多关于信托投资的风险控制问题，对于投资者自身的风险承受能力，您是否也考虑过呢?
　　对此，信托投资专家提醒大家，信托产品投资不同于银行存款，不能承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由投资者承担，只有当信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，才由信托公司以固有财产赔偿，不足赔偿时，仍由投资者自担。
　　此外，银监会还对信托产品的投资者设置了一定的门槛，合格投资者才能投资。
　　一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;
　　二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;
　　三、个人收入在最近3年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

8. 如何避免信托理财的风险

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
看抵押物。
看融资方实力。
看担保人。
看信托平台实力。
看信托产品细节
看信托公司渠道。
看项目