提前支取定期存款，银行的靠档计息怎么算

1. 提前支取定期存款，银行的靠档计息怎么算

2. 银行彻底取消靠档计息，定期存款提前支取利率有变，究竟什么是靠档计息？

临近年根，许多银行纷纷展开收揽客户的“大战”，为了规范一些不理性的“冲动行为”，监管部门要求银行暂停新增的定期存款提前支取——靠着其较高的利息而吸引客户的存款方式。

靠档计息是指，定期存款在提前支取时不按照活期利率进行计算，而是按照实际上存入的时间最近的一档存款利率计算，剩余部分按照活期利率计算。
12月14日，工农中建交邮六大国有银行，在同一天发布公告。根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自从2021年1月1日开始，调整靠档计息存款产品的计息规则。
提前支取计算利息方式由靠档计息调整为，按照支取日人民币活期存款挂牌的利率计息。例如，张先生存了一笔期限为3年的大额存款，利率为4%，但是存满2年后，因为继续使用资金，需要将存款取出使用。

这种情况下，银行就会按照2年期限的大额存款利率2%进行计算利息。我们设想一下，如果不是按照“靠档利息”来计算利息，那么提前支取的活期利率仅仅约为0.3%，这样算下来，将会损失一笔不小的利息收益。
靠档计息以其利息利率较高，支取较灵活，便深受大多客户的青睐。虽然对客户来说是获得了较高的利息收益，但是此行为是违法了央行的“提前支取按活期计息”的储蓄规定，而且靠档计息也使得中小银行恶性竞争的情况加剧。

相关人士认为，这样看来，对储蓄方式做出规范也是一件好事。靠档计息为银行带来更高的成本，并不利于银行的长期发展。而我们是与银行联系紧密的客户，银行如果发展不下去，我们的利益也会多多少少受到影响。

3. 大额存单提前支取会采用靠档计息，什么是靠档计息？

4. 定期存款提前支取如何计息

分两种情况：
1、全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；
2、部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

5. 定期存款提前支取 活期如何结息

从你存款之日到取款之日，按活期年利率计算。
如：你存一年定期，在存10个月后提前取款，利息这样计算：
本金×活期年利率×10／12 = 

是的，如果你存一年定期，到11个月的时候提前支取，那么前面11个月都按照活期计算利息。

如果存活期，是3个月结息，但定期存款提前支取不是这样计算的，而是按照实际存款天数结算。

6. 银行定期存款靠档计息，全部清算，灵活取款变成定期存款

所以我们一般人在存钱的时候，会把钱分成几部分，如果这钱在最近一两年还能用，那就存一年，利息虽然低，但是万一用了两年，也不会有利息损失。如果这么多年这笔钱还没有到手，我们老百姓就可以把它存三年、五年、再长一点、再高一点的利息，这听起来很合理，也是存钱的一种普遍方式。
  
 而定期存款的提早支取按档计息，也打破了这一惯例。这种存款方式依赖于银行的利息收入，一般为5年期定期存款。许多朋友都在想，如果我存了一年多，想要取出钱，那又如何？不会损失利息吗？
     
 按照银行传统存款方式，只能按活期计息。但是用档息计算的方法更接近实际情况。虽然说存的是5年定期，但是存款超过了一年，银行就会自动地按照一年的利息来计算利息，如果存款超过了一年，我们就可以立即提取了。
  
 储户应按三年银行存款利率支付利息。如果存款5年后才到期，我们可以提取利息，利息以5年期的利率结清。想大部分朋友都和我一样，特别喜欢这一种储蓄方式，因为真的很人性化。2019年以前，相信很多朋友在存钱的时候，都听过银行职员的建议这样做。
     
 这种储蓄方式不仅仅是让我们储户，获得的利息更实惠。咱们暂时用钱，取钱造成的利息损失不会耽搁。而且银行吸储业绩，自然也有了很大提升。但是很多朋友也觉得，从2020年开始，每年都会有一次，银行员工不再推荐这种按档计息的定期存款方式。
  
 到2020年底前，直接发布强制公告。所有银行定期存款提存均提前计息，全部取消。事实上，到2019年12月17号，大大小小的银行机构都已停止新开定期存款，提前支取存期较长、利率较高的存款产品。不过，事实上，银行在2019年就已经取消了这种形式的存款，但在2020年底才正式宣布，其目的是让所有储户都能存钱，而且至少还能存一年。很多朋友都知道这个消息，他们在2020年底之前就已经把钱取出来了，并且还按照一年期存款利率，按档计息。
     
 因为当时各大银行发布通知的时间不一样，所以很多朋友可能都没注意到。但是中国人民银行在2021年2月15日发布了一份报告，称到2020年底。有一批靠档计息的产品目前已实现余额清零，累计收回资金15.4万亿元。这时也可以看出，靠档计息是所有银行都已经收回的。但按档计息的定期存款方式，在诞生之初，就已属违反了定期存款提前支取的规定。所以我们储户，在银行之前存的，按档计息的存款，也已经自动转为5年定期存款。
     
 这种钱朋友如果不是急着用下，想保证利息不受损失下，就把一般5年定期存款当成一般5年，按自己的存期，5年后再去取就行了，不会有损失。但是如果急着用这笔钱，我们必须留心，不能轻易支取，因为，一旦支取了，原来按档计息的结息方式，已经改为按活期存款利率计息。利息降幅仍然很大。事实上，这确实是银行在2019年前对存款方式的创新违反了规定，因此中国人民银行统一发布了调整通知。
     
 对于大多数存款人来说，靠档计息这种强制计息方式，也只能接受。对于银行存款利息的计算方法，我们还必须弄清楚，银行存款利息的计算方式，使用灵活，存期短，但是利息很低。假定利率较高，存期较长，中间期限较短。利息高、方便，两者不可兼得。