储蓄和个人理财的关系

1. 储蓄和个人理财的关系

　　储蓄和个人理财的关系：
　　1、储蓄是居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
　　2、个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

2. 投资理财的正确理解是什么

1、分类：理财分为实体投资和金融类投资两种。2、比较：实体类、国家正在由出口导向型经济转型、地产类支柱产业也正在调整、在方向为明的情况下、除非你父母是政策的参与制定者、还是谨慎而为。
              金融类：这个分类就比较复杂             ⑴、低风险长期：银行就是这样的一种、但是伴随银行的可破产化进程以及私营银行的设立、这个风险系数瞬间变成未知。当然这一类的投资还有艺术品、古董一类。             ⑵、中长期中等风险：典型的就是股票、不过在目前的股票大盘依靠的并非强有力的经济增长形势的情况下、风险系数也是未知            ⑶、短期高风险：比较好的就是：风险可控、可用自己承担的起的风险损失来博取自己想要的高额利润、比如外汇和贵金属投资。
 
先给现在市场上有的理财产品分了个类，你可以根据自己的实际情况来选择一种适合的或者说能够承受风险的理财产品来了解。
 
还有不清楚的地方，或者说还有想了解的地方请私聊。

3. 如何理解个人理财?个人理财的意义何在

　　个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
　　

　　个人理财的意义：

　　财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

4. 论述储蓄对个人理财具有什么重要意义？

5. 个人理财概述，为什么需要个人理财

什么我们需要个人理财规划，我还要给出三个基本理由：
1、  了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系：
什么是我们的财务资源呢？资产和收入。资产是已经赚回来的钱，而收入是指未来可以赚回来的钱，他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标，比如购车换房，子女教育，海边养老别墅，女儿的嫁妆，都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗？实现目标的必要投资收益率是多少？我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助？这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。　
2、  实现财富创造和财富管理的适度分离：　
财富积累的初始过程，就是财富创造的过程。我们财富的初始累积，也许来自你的企业投资，也许来自你的某单生意，也许来自你的收入支出的结余。一般来说，我们的收入分为工作收入和理财收入，后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后，有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上，而忽略了对赚回来的钱进行打理，或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富，这会带来两种结局：要么你的财富增长速度非常慢，甚至通货膨胀使得你的财富贬值；要么你把一切财产都投资到事业中，失去了财富稳健增长的基础，放大了财富管理的风险。
3、  对家庭财务实行科学决策
也许我们并没有刻意的注意，其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策，首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系，一般来说，我们都会量入为出，不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们，我们的当期的收入，不仅仅是为了当期的支出，我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下，进行适当的储蓄。
然而一般的储蓄行为，可能不能满足日益提高的生活品质的要求，甚至不能抵御通货膨胀。因此，我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益，收益率的提高，将决定未来的生活富裕水平。

6. 与个人理财相关问题

1.500000=A*（1-1/1.1^5)/0.1,A=131898.74
2.10000=300*(1-1/1.03^8)/0.03+fv/1.12^2,FV=9902.35
3.1000000=A*(1-1/1.1^3)/0.1,A=402114.80
4.A的期望收益率=20%*（-0.15）+5%*0.2+40%*0.3+35%*0.45=0.2575
  A的方差：（0.2575+0.15）^2*20%+(0.2575-0.2)^2*5%+(0.2575-0.3)^2*40%
           +(0.2575-0.45)^*35%=0.047069
  A和B的协方差：（0.2575+0.15）*（0.007619-0.05）*0.2+（0.2575-0.2）（0.007619-0.1）*5%+（0.2575-0.3）（0.007619+0.05）*40%+（0.2575-0.45）(0.007619-0.15)*35%
=0.004894
A和B的相关系数：0.004894/0.087285*0.217=0.001968
	    萧条	  衰退	  正常	  繁荣
出现概率	    20%	  5%	  40%	  35%
产品A收益率 -0.15	  0.2	  0.3	  0.45
产品B收益率  0.05	  0.1	 -0.05	  0.15
   期望收益率	        方差	   标准差	             协方差	          相关系数
 A: 0.2575	     0.04706875	   0.217	    0.00489375	      0.001968438
 B: 0.0475	     0.00761867   0.087285
5.因为市场利率等于票面利率	，债券是平价发行，所以债券价格等于面值100元。也可以用公式计算：
债券价格=10*(1-1/1.1^10)/0.1+100/1.1^10=100

7. 论述储蓄对个人理财具有什么重要意义

8. 阐述个人理财实务观念的误区

第一，误以为理财就能赚大钱，妄想一夜暴富。


很多人认为投资理财就是为了赚大钱，甚至抱着“赌一把就本金翻番”、“搏一搏游艇会所”的心态来选择投资产品，根本不做理性分析，无视产品的基本信息和投资风险，满心满眼都只看到高收益，结果反而被一些表面高额回报的理财产品所诱惑，甚至掉入金融骗局，导致本金亏损。

其实，我们理财的目的并不是为了一夜暴富，而是为了让个人和家庭财富保值，或者说稳步增值，以抵御通货膨胀和生活中不可预测的各种风险，为自己和家人创造更好的生活条件。

第二，对投资风险认知不够，无法理性的判断风险。



我们都知道投资收益与风险是成正比的，但风险与收益并不完全对等，低收益的产品，也可能是高风险，而高风险的产品，也不一定就能带来高收益。

但是很多人，在选择理财产品时，都容易犯这样的错误，误以为低收益的理财产品就没什么风险，误以为高风险的产品一定可以带来高收益，这些都是错误的认知，很可能会导致投资踩雷。

第三，理财产品过于单一或者分散，不懂得资产配置。



我们很多人都听过一句话“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，避免全军覆没，所以要分散投资。但是很多人在实际操作中，都犯了错误，可能出现“把鸡蛋放进了不同的篮子，但把篮子挂在同一棵树上”这样的错误，也可能出现投资过于分散、矫枉过正的情况。

这两种理财方式，都存在弊端。理财产品过于单一会导致投资过于集中，无法抵御风险；理财产品过于分散又会导致我们的资金过于分散，打理起来需要耗费过多的时间精力。

第四，理财不能坚持，没有长期规划。



理财是一件长期的事情，我们在制定理财规划时，也应按照短中长期分别制定理财目标，选择不同的投资周期理财产品。短期的盈亏不一定重要，更重要的是我们中长期的目标是否能够实现，能否在理财实践的过程中找到适合自己的理财方式和最佳组合。

比如有些人做了基金定投，投了一段时间，发现市场处于下行区间，基金账户一直在亏损状态，就觉得亏钱很难受，赶紧终止了定投，把基金全部赎回了，而且再也不敢投资基金了。

第五，自己不学习理财，只盲目听从朋友或专家的意见投资。



很多人不懂理财，也不主动去学习理财知识，而是盲目听从朋友的消息或者专家们的意见，说XX产品很好会赚钱，根本没有了解过这款理财产品，也不知道是否适合自己，就跟风买入，结果大概率是亏钱的。



为什么呢？一方面适合别人的理财产品，未必适合你，另一方面别人只告诉你这款产品可以赚钱，却没告诉你什么时候买入卖出，而你自己也不会判断，仅靠听消息去操作，什么都晚人一步，又怎么可能会赚钱呢？大概率都只会变成接盘侠而已。