保险怎么办理保单借款?

1. 保险怎么办理保单借款?

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
小诺解答：您好！
具备借款功能的保单，经我方审核通过后，可以向我公司申请保单借款，各类产品的贷款最低限额为1000元，累计借款最高金额可在会员中心查询，每次借款的时间最长为6个月，借款本息应在借款期满之日交付。如果逾期未付，则借款利息将被并入借款金额中，并视同重新借款。
如您想申请保单借款，有以下两种方式：
第一种：关注微信公众号“在线”，点击“保险服务”-“我的保单”关联保单后，在“保单管理”-“保单借款”即可申请保单借款；
第二种：下载我司官方APP“完美人生”关联保单后，点击对应保单，在“保单管理”-“保单借款”即可申请保单借款。

2. 办理保单贷款的注意事项是什么？

1、保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
2、并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。
由此可见，老百姓手头有保单的话，如果符合一定条件，并且保单是储蓄型的，那么民间借贷可以用保险单来进行抵押，获得一定贷款的。贷款额度会按照保单价值进行计算，通常最大额度是70%左右。并且保单贷款只能由投标人申请，不得进行委托。
一、保险中遗产税注意事项
1、需指定受益人、中融寿险保单如果没有指定受益人的话，死亡保险金就会被当作被保险人的遗产处理，会有遗产税的问题。
2、保单保额增值、购买保额增值型保险可解决数年后遗产税也递增的问题。
3、缴费方式灵活选择、遗产税事前及逐年规划是一个相当重要的前提，如果年事已高，幸好手边现金存量也高，建议购买保费较高的短年期缴费终身寿险，如5年、10年；如果手边现金有限，且年纪还算轻（30多岁），则可购买较长年期缴费的终身寿险，如20年缴费，以减轻压力。
4、可以举债投保、如果财产以不动产居多，手边没有大量现金，则可利用贷款的方式购买保险，一方面减少遗产净额，另一方面可预留遗产税金。
5、财产剧增时，应重新检视保险规划、定时检视保单，是保险规划的重要工作，而将保险作为遗产规划的方式之一的情形，也不例外，如果遗产形式有大幅改变，则应配合保单转换或契约变更，增值保险，以发挥保险节税的最大效益。
二、法院可以强制执行保险单吗
在特定条件下法院确实不能任意强制执行保险保单或相应财产利益，但这也不意味着保险公司在任何条件下都可以完全抗拒法院强制执行。目前大部分法院面对保险及保险利益的执行问题上，惯常操作尺度为：被执行人的保险权益可以执行，但保险合同通常不得强制解除。在四种特殊情形下，保险合同将面临强制解除或由法院强制执行退保后可得保险利益，通常为保单现金价值。第一种情况：投保人为被执行人，在法院执行过程中投保人自愿退保，退保后的保单现金价值法院有权予以执行；第二张情况：在刑事案件侦查或审理过程中，如发现涉案赃款用于购买了保险，且保险公司明知保费为赃款而恶意承保的，该保险将面临依法强制解除，购买保险的保费将面临上缴国库或返还被害人；第三种情况：生效民事判决书判决保险合同无效或撤销保险合同的，法院执行生效法律文书时，可以强制解除保险合同，并执行退保后保单现金价值；第四种情况：在法院强制执行过程中，被执行人为了规避强制执行而购买保险的，该保险产品有可能面临强制解除保险合同，解保后该保单现金价值将面临法院强制执行。

3. 办理保单贷款需要注意些什么?

      
贷款预期年化利率在5%到之间      保单质押贷款的预期年化利率，各个公司的规定也各不一样。不过各个公司的相关产品，正在执行的年化贷款预期年化利率都相差不大，介于5%到之间。贷款预期年化利率是以保险公司挂牌显示为准。今年5月11日降息之后，一年期贷款基准预期年化利率下调个百分点至保险公司的贷款预期年化利率预计也会对保单贷款预期年化利率作出调整。储蓄型保险才具备质押贷款功能      保单质押贷款，参照的是“现金价值”这个指标。市面上的两全保险、终身寿险、养老保险等一些储蓄型保险，都是具有现金价值的，一般来说都可以质押贷款。大家可以翻看合同，说明允许贷款的话就可以办理。而常见的意外险、健康险、医疗险等消费型保险是没有质押贷款功能的。贷款比例一般是现金价值80%      保单质押贷款，一般来说，最高借款金额不得超过保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%。由主险所衍生的“账户”也能提供借贷，而且贷款比例为账户价值的90%。

4. 保单贷款的注意事项

1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

5. 申请保单贷款需要注意哪些事项

第一，保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70％－80％。所以大家在申请之前一定需要先查看一下自己的保单情况，免得跑冤枉路。
第二，并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
第三，保单质押贷款只适合用于短期资金周转，保单贷款的时间较短，一般6个月左右，并不适合用于股票等高风险投资。所以大家在申请时要考虑好贷款的用途。
第四，保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理；已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。
一、退保需要提交哪些材料
保险合同当事人超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。退保人在办理退保时要提供以下文件：1、投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书;2、有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;3、投保人的身份证明;4、委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
二、保单借款还不上怎么办
保单借款还不上可以提出延期或者是分期还款的请求，除此之外，还可以采取以下方法：
1、如果是保单现金价值贷款的，贷款到期还不上的话，保险公司会扣现金价值，一旦现金价值不够扣了，保单会失效。
2、如果是保单信用贷款，那么还需要贷款人想办法及时还款，如果没有按时还款的话，会影响到贷款人的个人征信记录。
3、保单现金价值贷款的期限一般是6个月，每6个月可以进行一次还款续借，相当于如果贷款人到了6个月没有还款，那么利息就会转为下一期的贷款本金进行续借。还可以贷款人等到满了6个月后只还利息，本金就会自动转为下一期的贷款本金。只要需要偿还的贷款本金和利息没有超过现金价值，合同效力不会受影响。
4、可申请续贷，一般保单贷款期限是六个月，而申请续贷的，一般可以将贷款期限延长至1年。
5、还可以向家人亲友寻求资金帮助，将贷款按时还上。

6. 保单贷款怎么办理

在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。 换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需

7. 保单贷款怎么办理？

保单贷款的办理流程是什么？保单贷款，是贷款人用自己手中持有保单做抵押，并按保单价值的一定比例向保险公司申请贷款的一种贷款方式。抵押贷款过程中客户的保险保障不受影响，保单依然有效。那么保单贷款的办理流程是什么？\x0d\x0a   办理保单贷款的流程：\x0d\x0a   一般情况下，需要投保人带上保单、投保人及被保险人的身份证，以及被保险人书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后，就可完成此项业务。贷款一般3至6个工作日可到账，计息是从划拨贷款之日起开始。贷款期限通常不超过6个月，并且在下一保单周年日前偿还。\x0d\x0a   保单贷款的办理流程是什么？小编提醒大家，虽然保单贷款放款快、手续简单，但办理保单贷款后一定要在贷款期限内及时归还，逾期未能偿还的，且贷款本息与其他各项欠款本息之和达到保单现金价值时，保险公司就会终止保险合同。

8. 保单贷款怎么办理

保单贷款的办理流程是什么？保单贷款，是贷款人用自己手中持有保单做抵押，并按保单价值的一定比例向保险公司申请贷款的一种贷款方式。抵押贷款过程中客户的保险保障不受影响，保单依然有效。那么保单贷款的办理流程是什么？\x0d\x0a   办理保单贷款的流程：\x0d\x0a   一般情况下，需要投保人带上保单、投保人及被保险人的身份证，以及被保险人书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后，就可完成此项业务。贷款一般3至6个工作日可到账，计息是从划拨贷款之日起开始。贷款期限通常不超过6个月，并且在下一保单周年日前偿还。\x0d\x0a   保单贷款的办理流程是什么？小编提醒大家，虽然保单贷款放款快、手续简单，但办理保单贷款后一定要在贷款期限内及时归还，逾期未能偿还的，且贷款本息与其他各项欠款本息之和达到保单现金价值时，保险公司就会终止保险合同。