武汉55岁老人确诊肺癌，保险公司拒赔50万，3万块保费白交了吗？

1. 武汉55岁老人确诊肺癌，保险公司拒赔50万，3万块保费白交了吗？

其实很多人买保险是希望自己老了、病了之后，有一定的经济保障。不过，在现实生活中，我们总能听到一些有关保险理赔纠纷的事件，明明是交了保费，到最后患了病还被拒赔，这到底是怎么一回事，接下来我就通过一个案例，来和大家聊聊，我们在购买保险之后，到底该怎样做才能有效避免被拒赔！
1、武汉55岁老人确诊肺癌
李某因常年在外打工，很少会回家看望55岁的老父亲，为此，李某便在朋友的建议下，帮父亲投保了一份50万保额的重疾险。

2019年12月份，李某的父亲因为身体不适到医院检查，结果被查出肺癌，并听从医院的建议，在医院接受治疗。为了减轻治疗压力，李某随即带着之前的保单资料，到保险公司申请理赔，结果在报案3天后，保险公司竟然向李某发来了一份拒赔通知书。
2、保险公司拒赔50万，到底是为什么？合理吗？
李某很不理解，这几年保费从来没有断交过，3万保费都已经交出去了，为什么保险公司还要拒赔。对此，李某来到保险公司，并要求对方给出一个合理解释。
原来，保险公司在对李某父亲进行调查的时候，发现李某3年前就已经有过肺癌住院记录，但投保的时候，李某并未告知保险公司，所以保险公司表示，李某为父亲投保的行为违背了最大诚信原则，因此无法理赔。
不过对于这件事情，常年在外的李某并不知情，其父亲也表示，自己当时确实被查出了早期肺癌，为了不让家人担心，才没有将此事说出来。想着能治好就行，可谁也没想到，过了这么多年，肺癌还是没能完全治愈，反而更加严重。

3、保险公司最常见的拒赔原因有哪些？
其实在这次保险纠纷当中，最主要的争议点就在于投保人是否遵守了最大诚信原则，尽到了如实告知的责任。但其实除了这个原因之外，我们在申请保险理赔的时候，如果遇到以下几种情况，保险公司也是可以不赔的。
（1） 遗传病不赔
先天性疾病导致的重疾，保险公司不赔
（2） 违法类不赔
比如酒驾、毒驾、无证驾驶等导致的重疾不赔，或者自杀、投保人对被保人的杀害也不赔

（3） 自主类不赔
像整形手术、或者是各种极限运动（例如跳伞、攀岩等等）导致的重症，也不赔付。

2. 叔叔买了10年保险，自己得肺癌了，保险公司拒赔，保险是“骗人”的吗？

保险产品，并不会“骗人”，白纸黑字、写得清清楚楚；但保险代理人，真的会“骗人”，推销保险时，这也赔、那也保，胡乱进行承诺！这恐怕也正是，保险理赔纠纷之所以很多的原因之一吧！保险的理赔，都是按照保险合同条款来的，保险合同是具有法律效力的。 不是保险公司说了算，想赔就赔，不想赔就不赔的。我们之所以觉得保险是“骗人”的，主要还是不知道我们买的产品保什么？不保什么  造成这种情况的原因有很多，比如一些保险销售人员不专业，欺骗客户说什么都能保；比如自己听见被人说好就买了，自己却并不了解，不知道买的是什么保险等等。 我们知道保险的种类有很多，我们常见的保障型产品有：医疗险、重疾险、意外险、寿险。 你说的肺癌，只要在投保时符合健康告知，申请理赔时符合合同条款，医疗险和重疾险都是可以赔付的。意外险和寿险、理财型保险，是不能赔付的。所以你需要先看看，你叔叔买的是哪一种保险。

很多投保人，是碍于情面去买保险产品，对于保单内容知之甚少
这种情况，很是普遍。现实生活中，周边卖保险的往往不是亲戚、就是朋友，只是去保险公司参加几天培训、拿几本演示表，就敢向亲朋推荐保险！
很多人，碍于情面，或多或少都会先买一份保险的！我们家给父母买的终身险、子女的教育险，都是亲戚给推荐的！
其中，有一份教育险，小孩刚满一周岁就已经买了，现在都近10年了，除了每隔一年返还1000多元“红利”，根本没啥大用！
而且，所有的正式保单，字小、专有名词也多，一般人肯定没有耐心看完！即便是能看完，也不一定能看懂！

保险产品，具有免赔条款及拒赔条件
一般的保险，尤其是医疗险、重疾险，免赔条款不仅比较多、而且都比较“苛刻”！比如，我们买保险之前，常规的程序，销售人员会询问被保险人的既往病史，并要求签字确认的（询问告知）！
这一点，很多人会选择性忽视掉。但这却是保险公司拒保的最常见理由之一，叫“客户未尽如实告知义务、带病投保”！
比如，题中的事例。如果在投保之前，被保险人曾经有过医疗治疗肺结核、肺炎等，一旦被确诊为肺癌、需要理赔时，保险公司就会以“带病投保”直接拒绝的！但肺结核一定会导致肺癌么，这个在学术界恐怕都没有准确的答案，可保险公司就是不赔！
此时，对于被保险人来说，除了打官司，没啥解决的办法！如果赢了、保险公司直接赔付；如果输了，只能自己认栽！

总之，保险公司拒赔，肯定是有一定依据的，说保险产品骗人，并不准确！但保险代理人，夸大保险功效、误导销售，也是客观存在的！因此，买保险、不要管别人怎么说，一定要细看、读懂保险合同才行！

3. 女子投保一年后被确诊患有肺癌，遭到保险公司拒赔，还敢相信商业保险吗？

近年来商业保险在社会上很盛行，但对商业保险的评价却是褒贬不一，我个人不太信任商业保险。


商业保险，是通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 。而由于保险行业的迅速崛起，各种商业保险公司也相继成立并肆意宣传做广告，各种保险品种也是花样百出，但虽然商业保险种类很多，投保者在投保时也不可能每种保险都投，投保商业保险，要按照不同的人群来选择。不同年龄阶段的人，对保险的需求有所不同。都说保险坑很多，投保人又是非专业人士，理解里面的信息很难，提取最关键的信息更难，所以， 投保人在购买过程中一定要详详细细了解各项保险条款，特别是赔付比例和赔付条件以及赔付的时间间隔。
投保人在有购买商业保险的想法后，要多方比较各保险公司的优惠力度以及保障力度，不仅应细读保险责任条款 ，更要重视免赔条款， 千万不能即兴购买，一旦购买，如果想退保，那将是难上加难，即使退保成功也会扣取一大部分费用，让投保人得不偿失。此外，现的购买商业保险都可以将多种保险产品进行组合，合理搭配。比如，购买一份主险的同时再附加其他的保险，这样还能避免重复保障，从而节省保费，得到更多的实惠。 

4. 我爸爸2011年10月份买的保险，2012年12月去世了。是肺癌，现在保险公司查出来说我爸爸买保险前就查出来了

这个没什么办法，长期寿险尤其是重疾险在投保的时候保单上都有健康告知，当时没有如实告知的话保险公司是有理由拒绝赔付的。而且2011年10月购买到2012年12月不足两年，不能适用不可抗辩条款。这种情况你可以让保险公司退还保费。
 
即使当时没有确诊是癌症，但是医院有片子记录是肺部肿瘤的话也是不行的，因为一般在保单的健康告知上都会询问是否有肿瘤和癌症，包括肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿等。
 
按照目前的状况争取退保费吧，如果是故意不如是告知连保费都不会退的。不过一般这种情况保险公司不会太过矫情，保费还是能退回来的。
 
 
 
保险法：
第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

5. 肺部类癌保险公司理赔吗

亲您好！很高兴为您解答；肺部类癌保险公司是可以理赔，肺癌重疾险是可以报销的。肺癌是对人群健康和生命威胁最大的恶性肿瘤之一，近些年来肺癌的发病率和死亡率也明显增高。而重疾险则主要保障恶性肿瘤等大病和严重慢性病，因此肺癌也是在重疾险的保障范围之内的。但若是已经罹患肺癌，那么一般无法投保重疾险，若是在等待期罹患肺癌，也无法获得保险公司的理赔。【摘要】
肺部类癌保险公司理赔吗【提问】
亲您好！很高兴为您解答；肺部类癌保险公司是可以理赔，肺癌重疾险是可以报销的。肺癌是对人群健康和生命威胁最大的恶性肿瘤之一，近些年来肺癌的发病率和死亡率也明显增高。而重疾险则主要保障恶性肿瘤等大病和严重慢性病，因此肺癌也是在重疾险的保障范围之内的。但若是已经罹患肺癌，那么一般无法投保重疾险，若是在等待期罹患肺癌，也无法获得保险公司的理赔。【回答】
“保险”为中文，拼音为bǎo xiǎn，英文为“Insurance”或“Insurance”，原意为安全可靠的保障;最后延伸为保障机制，是规划人生理财的工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。【回答】
亲亲是否帮您解决了问题呢【回答】

6. 23岁年轻男子患晚期肺癌，3家保险公司拒赔120万，为何有烟瘾不赔呢？

一提到“中国保险”，我相信大多数人都十分排斥，尤其是那些买了保险却没有得到理赔的人，他们甚至打算终身再也不接触保险。记得曾经有网友在网上问过这样一个问题：你相信保险吗？
结果这个问题刚出来不久，不少人就纷纷怒言：宁愿相信世上有鬼，也不相信保险会赔。那么事实真如他们所说的一样吗？保险真的很难理赔吗？
接下来我就通过一场真实案例，来和大家聊聊，保险理赔是不是真的很难？
一、真实案例
2018年9月份，23岁的洋洋在家人的陪伴下，成功考上了浙江省某所著名大学。2019年5月份，洋洋在学校组织的一次义务体检时，突然被检查出了轻微的呼吸道疾病，虽然情况不是很严重，但是医生建议，最好还是去大医院检查一下，而且要尽快戒掉抽烟这个陋习。

不过我们都知道，抽烟这个陋习哪能说戒掉就戒得掉，为了安全起见，洋洋便在网上找了3家保险公司，分别投了3份重疾险，总保额高达120万。然而，万万没想到，就在洋洋投保后的第二个月，他的身体出现了明显变化。在一次上课期间，洋洋因呼吸不通畅突然晕倒，在送往医院检查后发现，洋洋患上了严重的肺癌。
为了筹集治疗费，在洋洋大学室友的帮助下，家属找到了对应的保险公司，并向他们各自提交了重疾险理赔申请。但遗憾的是，3家保险公司就跟事先说好的一样，全部拒绝了赔偿。
二、案例分析
按理来说，肺癌在重疾险的保障范围之内，为什么3家公司要同时拒赔呢？
原来，保险公司在处理报案流程的时候，发现被保人洋洋在投保之前，就一直有很严重的烟瘾，而且还有过一次因吸烟导致肺结核的住院记录。但对于这些过往病史，保险工作人员在进行电话回访的时候，被保人洋洋却丝毫没有提及，所以在保险公司看来，洋洋在一定程度上已经构成了“隐瞒病情投保”嫌疑，所以保险公司有权作出拒赔决定。

发生这样的事，确实让人非常难以接受，但说到底，这件事的起因还是在于被保人自身没有重视，心存侥幸心理。
三、案例总结
由此可见，其实有些时候我们买的保险被拒赔、少赔，和我们自身的行为也存在一定联系。所以我们作为投保人，就更应该在投保之前，多学习一些投保技巧，掌握一些保险理赔知识，只有这样，我们才能有效避免理赔被拒的情况出现。
为此，特结合最近几年发生的一些重疾险案例，总结出以下2点：
（1）重疾险一定要“如实告知”

如实告知也称“健康告知”， 健康告知是指保险公司对用户的健康状况进行的病情询问。其实不论是重疾险还是意外险、医疗险，在投保前都要经历健康告知这项步骤，只有通过健康告知的，保险公司才会承保。就好比上述这场案例，如果被保人洋洋在投保之前，如实告知了自己的病情，或许还有希望拿到120万理赔金。
所以在此，保哥提醒大家，以后不管买哪种保险，在保险公司询问你的时候，你就实话实说，有什么答什么，对于他没有问及的，你可以不用回答。
（2）重疾险投保，时间越早越好

从近几年的发病数据来看，年轻人患病的概率相比以前要高出很多，尤其是90后人群，身体素质普遍较差，稍不注意，就容易患上大病。可一旦患了某种病之后，再想投保就比较困难。
所以我建议，大家如果有意向投保重疾险，一定要趁早，越年轻越好，这样不仅保费便宜，而且投保要求也比较低。

7. 女子投保1年后被确诊患肺癌遭保险公司拒赔，法院的最终判决结果如何

法院综合做出了一审判决，判决保险公司全额赔偿，扣除已经退还的保险费，保险公司最终需要向密女士赔偿584934元。
密女士购买保险买了两份保险，主保险为重大疾病险，基本保险金额为30万，保险期限到70岁；另一份则是多倍重大疾病保险，基本保险金额也是30万，保险期限为终身。在购买保险当天，合同就生效。

密女士在医院看病时，被诊断为肺部磨玻璃结节。一年后，密女士被诊断为肺癌。此时密女士已经交付了两年的保险费，约1.5万余元。
保险公司拒赔当密女士向保险公司提出60万的理赔申请后，却遭到了拒赔。保险公司认为密女士是在180天的等待期内发病，不应当赔偿，之后退赔了密女士已经交付的保险费用。
法院审理这个案件南京玄武区人民法院金融庭庭长黄彦杰介绍，“等待期内发病免赔”可以被认为是免责条款。但如果要签订这类免责条款，保险公司首先对条款有提示义务，书面合同里的字体也要加黑加粗，足以引起投保人的注意。其次，保险公司在签订合同时要通过口头或书面形式向投保人进行释明。

经过法庭调查，在两份保险合同中，都没有对“180天等待期”这个重要的时间内容进行显著标识，且保险公司也没有提供证据证明他们在销售保险合时提醒了消费者。因此法院认为这个180天等待期不发生法律效力。
黄彦杰表示，一般认为的“发病”，应当是指确诊后。而投保人密女士在所谓的等待期内被诊断出肺部磨玻璃结节，保险公司没有举证磨玻璃结节就是肺癌的病症，所以说不能认定密女士是在等待期内发病。
其实类似这种保险公司拒赔的案例还有很多，但有的拒赔是合理的在保险行业流传着这样一句话：理赔过的人，一定相信保险，而没有理赔过的人，到处再说保险的不好。其实，很多人不相信的保险的情况，大多是在理赔环节出了问题，因为保险公司拒赔了！但其实，保险公司并不是找各种理由去拒赔的。

毕竟保险合同在那（具有法律效益的），但往往是因为我们保险知识匮乏，在购买保险时不仔细阅读保险条款，不了解自己多购买的保险产品的全貌，不知道哪些情况下可以赔付？哪些情况不能赔付。当发生了风险后，就找保险公司去理赔，却从没想过自己的情况是否在保障范围之内。
2013年初，王某因患慢性肾功能衰竭尿毒症期住进医院王某记得自己在2009年在某保险公司投保了2份保险，一份是8万的终身寿险，一份是8万的重疾险。于是，便向保险公司申请8万的重疾保险金。得到的结果便是拒赔！之后，王某和保险公司诉至法院！
这其中却内含玄机！保险公司认为：王某带病投保，具有骗保行为。

保险公司发现：2005年，某医院记载王某诊断为慢性肾功能不全，慢性肾小球肾炎；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，进行血液透析；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，肾性高血压，脂肪肝；2012年某医院记载王某诊断为慢性肾脏疾病5期，慢性肾炎，慢性高血压，肾性贫血等等一系列的病史。
但是，王某在投保时，却没有告知保险公司这些情况，于是，保险公司有权解除保险合同，拒赔理赔。
依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应该如实告知。
本案中，王某在2009年投保时签名确认的患病记录回答不属实，且王某在投保前就已经明确患有尿毒症，又因尿毒症索赔，有违保险事故的不可预料性。最终判决保险公司胜诉，有权解除保险合同，且不赔付这8万元的理赔金。

8. 女子投保1年后被确诊患肺癌遭保险公司拒赔，法院的最终判决结果如何？

对于大多数人而言，如果自己条件还不错，大家都会为自己购置一份商业保险，以便自己出现疾病的时候有个保障，因为在现实生活中，我们看过了太多的被病拖垮的家庭，尤其是哪些大病，家也没了，人也没了，最后一无所获，而购买保险以后却多了一份保障，使得自己可以不用完全担心，然而，真的就有了保障吗，可能在现实生活中也不尽如此把。这不就有一女子，之前又购买过保险，然而1年后，自己被确诊为肺癌，这个时候向保险公司提交索赔，竟然遭受了保险公司的拒绝，于是该女子将保险公司告上了法庭，在法律的规范下，最终法院判定，该女子所提交的索赔费用，由保险公司承担。对于这一结果也是获得了广大网友们的支持。

那么为什么，保险公司会在之前拒绝该女子呢？其实还是源于保险条例，在购买保险的时候，都会有对应的保险条例，而很多时候，大家由于不了解，不懂，所以往往会忽视这些条例，而保险营销人员也是很自然的跳过这些细则，所以才导致大家的不清晰，因为在其细则上有写到，有个180天的等候期，而该女子在此期间出现过与之相关的问题，所以保险公司才会以此作为拒绝的理由，而拒绝他的索赔。

当然这样的做法对于客户而言，是非常不公平的，不能交钱的时候那么爽快，而出事了却是各种限制，那和诈骗又有什么区别呢。所以从中，也告诉我们大家，买保险要慎重，不要盲目的听保险人员的口述，他们所说的只是为了获得我们的保费，而对于以后的东西，他们则不管不顾的，所以他们只会往好的地方说，当然我们作为当事人，因为这些东西关乎我们自身的利益，所以我们自己要重视，要细看保险产品下面的每一个细则，和每一个条款，并且要充分了解和理解他们，只有这样才能在我们真正使用它们的时候，能够得心应手。

当然，大家使用这个保险，并不是什么好事，希望大家一辈子都不要使用这个保险，这只是为了让我们有一个保障，同时，我们也要做一些工作，那就是增强锻炼，控制饮食，定期体检，这样做的目的是为了防止我们患上这些疾病，并且能够早发现，早治疗，为我们争取更多的机会。