怎么成为理财专家

1. 怎么成为理财专家

要想成为理财专家，必须选对理财办法。 对于任何一个家庭而言，将余钱储存起来不该是最终的目的。但是，谁都想将余钱很好的，有效而无任何风险的利用起来，换句话说也就是利用余钱来挣钱。
    但是，在国际金融危机的凶涌浪涛的影响下，连老百姓最信任的国家银行都提出了风险提示，使人们不仅产生了疑惑，还敢投资理财吗？
有句话说：你不理财，财不理你。如果仅采取储蓄的办法，只能得到贬值亏损的结果。因此，参与理财是必须的。建议采用国际流行的三分法，即将要投资理财的钱分成三份：1）买预期年化收益率20%以上的，易通贷类的投资理财产品；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是：在获得较高收益的前提下，可将因投资不当带来的风险降到最小。
关于具体的更为详尽的事项上网即刻就会一清二楚了。
为什么要选择易通贷类的理财产品呢？因为易通贷类的理财产品属网络金融，是2011年以来搞起来的新兴金融体系，多数的起点为100元，而收益率普遍很高，为安全起见由第三方支付等措施作保障。
为什么要选择信托类的理财产品呢？因为，信托俗话说就是信任委托。我国的金融体系就是由：银行、保险、证券和信托构成的。《信托法》规定：信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。即当受托人破产时，委托人的财产也不受损失，而且，保证较高的收益。
为什么要选择定投基金也称基金定投呢？基金定投也称懒人理财，最适用于刚参加工作的上班族，或者预定于某一时段需用一笔资金，以及不能承受较大风险的人。基金定投的特点是：起点低最少的100元建账，手续简单，省时省力，定期投资不用顾及时点，有复利效果最高可达20%，风险小，据国外金融系统的统计，有的基金定投10年无亏损。是小额投资计划，积少钱为多钱的首选理财项目。

2. 如何成为一个理财专家？

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。（推荐使用财智6，很好用，且全面）

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

3. 如何成为理财高手？

简单回答一下：
1、储备一笔应急基金
似乎随着年龄的增长，面临的问题越来越现实并且费钱，建立一个1万或者几万元的“应急基金”是开启你理财之路的一个不错开始，比如，有了这笔基金就不用担心“裸辞”后没饭吃，或者遇到突发事件拿不出钱救急。

2、为终将到来的退休生活开始储蓄
人到中年，还把未来的命运仅押宝在职场上，这太危险。不论是薪水还是奖金，这些要上班才有的“主动收入”，给多给少全看老板的心情，一旦决定不工作了，生活就会面临被动。30多岁开始为退休生活做准备并不算早，拿出收入的3%~15%做定期存款，你的退休生活可以过得更有保障。

3、适度尝试风险投资
在拥有了自己的应急基金及退休储蓄之后，就可以考虑做些投资进行“财务开源”计划了。除了稳健型的理财产品，适度配置一些基金、股票类的高风险高收益金融产品，可以快速增加你的投资收益，但记得别把鸡蛋都放在同一个篮子里。
4、谨慎看待能让你“快速致富”的事
30多岁时总会被鼓励着去承担更多投资风险，因为看起来咸鱼翻身的机会还很多，但是，高收益的投资产品通常符合“放长线”的路径，那些承诺可以帮你快速致富的方式大多都很不靠谱。
 
5、和另一半聊聊财务问题
无论是单身或者已婚好几年，财务问题肯定一直存在。需要说明的是，询问对方财务状况并不是一件难以启齿的事情，通过这样的了解更有利于婚姻和资产的良性发展，毕竟人生漫漫长路，没有人会希望因为鸡毛蒜皮的小事而带来对财务状况的重创。

6、有闲钱可以考虑投资房产
如果你打算在当下生活的城市定居，那么现在就可以着手为房贷存钱了。在中国，应该没有什么是比房子更能跑赢通货膨胀的了，无论是为了建立家庭做准备，还是为了资产保值，投资房产都是30多岁后要考虑的事。
 
7、购买商业保险
20多岁的年轻人喜欢购买便宜的保险，然而年过30，有了一定财富积累的你，应该让保险在资产和人身方面发挥出更大价值，尤其在发生不测的时候。所以，对那些只买低价保险的日子说再见吧，转而了解那些你确实需要购买的险种，比如重大疾病保险、意外伤害保险和终身寿险，其中终身寿险是为家人买保障，如果你是家里的经济支柱，为自己买一份终身寿险更为必要。这些商业保险或许并不便宜，但确实值得投资。
8、比起信用卡，现金才是王道
一些商家会更倾向于现金支付，免去了他们和一大堆费用及信用卡打交道的烦琐，所以下次买家具、汽车或者其他大件儿的时候，问一问商家现金支付有哪些优惠折扣。信用卡多了账单日和到期还款日不好记，一般有两张卡够用就行了，办再多的信用卡那里面的钱也不是你的钱。
 
9、把债务控制在合理的范围
通常来讲，除去房贷，其他所有的债务总和（车贷、信用卡透支等）不应该超过工资的50%，这样你的财务风险比较低。债务并不是洪水猛兽要坚决远离，有些良性债务，比如投资型的不动产所产生的贷款，就能利用金融杠杆撬动更大的财富，但是，尽最大努力减少债务还是有必要的。
10、为子女储备教育基金
为子女的教育开始存钱吧，存下一笔教育资金早晚会有用得到的那天。除了为子女建立教育基金，还可以为他们制定财务目标，并以身作则成为他们的榜样，启发子女的财商，让他们养成良好的消费习惯。
11、不要因收入变高了消费水平也增高
数据显示，30多岁的男女在这个阶段，薪资会得到接近60%的提高，不应该因为新的收入水平把消费预算等比例放大，有了高收入就开始大手大脚的花钱这是不对的。不是只有奢侈品才能体现你的品位，攀比也并不能为你带来更多财富，正确的做法是，提高存款数额，以便于在工资上涨之后进行投资。

12、学习投资理财知识
投资理财领域充斥着各种专家和达人，跟着他们的思路人云亦云并不利于管理自己的财务生活，哪些可信？该信谁的？通过学习积累投资理财知识，比如坚持收听《花卷电台》，懂的多了，作出明智财务决策的可能性就大。
 
13、提高自己的职场议价能力
根据 Business Insider的建议，即使对现在的工作钟爱有加，人们也至少应该在一年中面试2~3次，这会保持一定的顶尖职业能力，也更能凸显个人价值。如果你放弃了一份薪资更优厚的工作，那么或许你可以将offer上的信息透露给现任老板，我想，他一定会对你的工资有所调整。
14、投资自己很重要
专家Brian Tracy 在他《白手起家的百万富翁的21个成功秘诀》的书中提到：获得成功是有一些特定方法的，而这些方法极有可能会为你带来财富，比如，用收入的3%来进行自我投资，持续提高职业技能、知识储备或者其他方面，起码在精神层面上，成功的概率会大大提高。

4. 如何成为理财高手？

5. 如何成为一个理财高手

要做理财高手，除了要注重风险外还得考虑收益，其实财大师有很多关于理财风险与收益的知识，我就谈谈我学到的一些知识吧
1、培养理财概念
给自己一个理财的决心，把储存作为自己日常生活的一个乐趣，培养自己一个健康的理财观念，铸成一个生活品质的良好开端。
2、收益分析
对于自己收益的一个分析，给自己制定一个规划，每个月收入多少，生活需要一个怎么样的水平，需要一个什么样的支出，然后大概有多少金额可以存在为“不动产”金额。
3、分析风险
分析好这些不动产金额之后，我们要学习一些基本的理财方案，从各个渠道去分析这个理财的收益与存在的风险，还有期限。
4、投资规划
开启自己的投资规划，把理财作为一个长期坚持的方式实行。
5、理财学习
理财进行中，注意开源节流，把每天甚至每个月的收益以一种流水账的形式记下来，然后不停的斟酌。
6、吸取教训
在理解阶段中，根据收益与风险要不断的去分析理财方式与思路，吸取经验教训。不要听信与盲目。

6. 投资专家如何为自己理财

此外，他还在自己所在的社区和教堂从事志愿工作。
Greg Clarke
但凯斯是个有特许资格的金融分析师，25年前在亚特兰大开始从事投资管理工作，现在为客户管理着约1.4亿美元的资产。这些年来，他已经几乎看遍了金融市场可能发生的各种事情。他的工作就是协助客户制定投资策略，提供理财建议。
总结起来是这么几句话：主次分明，要有耐心，长期投资，股票为主，坚持储蓄，控制开支，避免负债，关心弱者。
“我的投资依然以股票为主。”凯斯说，“我们把收入的很大一部分存起来，现在已接近20%，慈善捐款也很重要，同时我们努力降低自身的开支。”
当然，并非每个人都能实现这样一种财务平衡，凯斯一家能走到今天这一步，也是有经验教训的。“我不想在财务上给自己太大压力，”凯斯说，“不想被债务压得喘不过气来，我以前经历过那种状况，感觉非常糟糕。”
有鉴于此，凯斯努力保持家庭理财的简单化。他的目标是在65岁时实现财务自由，正因如此，他的退休计划几乎全部投资于个股、股票基金、交易所交易基金(ETF)，以及类似对冲基金的一些另类投资。
“我们投资于股票型品种的钱都是长期资金。”凯斯说，“从长期来看，股市的投资回报率最高，对这一点我依然坚信不疑。”
投资组合凯斯像他的客户一样，把自己的财务自由寄托在股市上。在国内方面，他投资于T. Rowe Price股票增长基金(T. Rowe Price Growth Stock Fund)和几个ETF指数基金，包括安硕晨星中型成长指数(iShares Morningstar Mid Growth Index)、安硕晨星小市值指数(iShares Morningstar Small Value Index)、先锋增长型基金(Vanguard Growth)和先锋小市值增长型基金(Vanguard Small Cap Growth)等。在海外投资方面，他青睐于Scout国际基金(Scout International Fund)、嘉信基本面国际大企业指数基金(Schwab Fundamental International Large Company Index)和先锋新兴市场ETF(Vanguard Emerging Markets ETF)。
凯斯拥有的个股是根据上市公司情况精选而来，而其投资的共同基金、ETF和另类投资基金起到了分散风险和资产配置的作用。
凯斯不是一个选时投资者，但他表示，如果像他自己认为的那样，未来几年股市将维持宽幅的振荡，那么做一个机会投资者，把握市场高点和规避市场低谷的可能性会更大一些。
“资产配置不是静态的，必须更主动一些。”他说，“在这类振荡型市场，另类投资是不错的选择。”凯斯的另类投资以参与共同基金的方式来进行，包括绝对收益策略基金(Absolute Strategies Fund)和Aston/MD Sass增强型股票基金(Aston/MD Sass Enhanced Equity Fund)等。
在凯斯一家的理财方案中，债券投资占比很小。“我觉得自己还年轻，离退休很远，不需要在固定收益方面有长期投资，尤其是在目前的低利率环境下。”凯斯说，“投资于固定收益用来生息的资金应该是你年收入的五到十倍，我未来五年或十年内还不打算把资金从股票中撤出来，因此目前还没有必要进行固定收益方面的投资。”
在个人支出方面，凯斯也是个机会投资者；也就是说，他寻求物超所值的东西。“我并非一味追求廉价，”他说，“但在做大宗采购时，我尽量不走零售渠道。”
他在亚特兰大北部买了一栋房子，价格比市场报价低20%。为此，他耐心等待了一年半，因为开发商找不到更好的买家，最好只有出售给他。他把自己的房贷再融资了三次，现在享受的是4.375%的30年期固定利率。
这笔房贷是凯斯一家唯一尚未付清的债务，他有两辆克莱斯勒(Chrysler)的商务旅行轿车，都以现金支付，其中一辆是用开了17万英里的老车以旧换新买来的。这种勤俭持家的风格同样用于电脑和其他办公设备的采购上。
“如果手头没有现钱，我们就不会买东西。”凯斯说，“结婚头几年，我们犯了一些错误，让自己承受巨大的财务压力。我无法用言语来形容最后还清欠款无债一身轻的感觉。正因如此，我们选择了现在这种生活方式。如果手头富裕的话，我花起钱来不会犹豫，但我不想借钱去消费。”
投资理念凯斯一家开诚布公地讨论储蓄、投资和捐款事宜，他们把一个固定比例的家庭收入作为慈善捐款。凯斯和妻子在努力灌输一种节约和千金易散的理念。凯斯几个孩子的股票帐户在此次金融危机中损失惨重，但他认为这些损失给孩子们上了宝贵的一课，让他们今后避免过度投资于风险较高的资产。
丽莎说：“我们有一栋很好的房子，有很好的车，但除此之外，我们的生活方式并不奢侈。对于我来说，中年危机就是我买了一辆红色的商务车。”

7. 投资专家如何为自己理财

斯考特?凯斯(Scott Kays)刚刚过了50岁生日,和大多数同龄人一样,他疲于应付事业、家庭、房贷和各种家常琐事,也时刻盯着他的投资帐户和退休计划,确保一切处于正轨。此外,他还在自己所在的社区和教堂从事志愿工作。
但凯斯是个有特许资格的金融分析师,25年前在亚特兰大开始从事投资管理工作,现在为客户管理着约1.4亿美元的资产。这些年来,他已经几乎看遍了金融市场可能发生的各种事情。他的工作就是协助客户制定投资策略,提供理财建议。
总结起来是这么几句话:主次分明,要有耐心,长期投资,股票为主,坚持储蓄,控制开支,避免负债,关心弱者。
“我的投资依然以股票为主。”凯斯说,“我们把收入的很大一部分存起来,现在已接近20%,慈善捐款也很重要,同时我们努力降低自身的开支。”
当然,并非每个人都能实现这样一种财务平衡,凯斯一家能走到今天这一步,也是有经验教训的。“我不想在财务上给自己太大压力,”凯斯说,“不想被债务压得喘不过气来,我以前经历过那种状况,感觉非常糟糕。”
有鉴于此,凯斯努力保持家庭理财的简单化。他的目标是在65岁时实现财务自由,正因如此,他的退休计划几乎全部投资于个股、股票基金、交易所交易基金(ETF),以及类似对冲基金的一些另类投资。
“我们投资于股票型品种的钱都是长期资金。”凯斯说,“从长期来看,股市的投资回报率最高,对这一点我依然坚信不疑。”投资组合凯斯像他的客户一样,把自己的财务自由寄托在股市上。在国内方面,他投资于T. Rowe Price股票增长基金(T. Rowe Price Growth Stock Fund)和几个ETF指数基金,包括安硕晨星中型成长指数(iShares Morningstar Mid Growth Index)、安硕晨星小市值指数(iShares Morningstar Small Value Index)、先锋增长型基金(Vanguard Growth)和先锋小市值增长型基金(Vanguard Small Cap Growth)等。在海外投资方面,他青睐于Scout国际基金(Scout International Fund)、嘉信基本面国际大企业指数基金(Schwab Fundamental International Large Company Index)和先锋新兴市场ETF(Vanguard Emerging Markets ETF)。
凯斯拥有的个股是根据上市公司情况精选而来,而其投资的共同基金、ETF和另类投资基金起到了分散风险和资产配置的作用。
凯斯不是一个选时投资者,但他表示,如果像他自己认为的那样,未来几年股市将维持宽幅的振荡,那么做一个机会投资者,把握市场高点和规避市场低谷的可能性会更大一些。
“资产配置不是静态的,必须更主动一些。”他说,“在这类振荡型市场,另类投资是不错的选择。”凯斯的另类投资以参与共同基金的方式来进行,包括绝对收益策略基金(Absolute Strategies Fund)和Aston/MD Sass增强型股票基金(Aston/MD Sass Enhanced Equity Fund)等。
在凯斯一家的理财方案中,债券投资占比很小。“我觉得自己还年轻,离退休很远,不需要在固定收益方面有长期投资,尤其是在目前的低利率环境下。”凯斯说,“投资于固定收益用来生息的资金应该是你年收入的五到十倍,我未来五年或十年内还不打算把资金从股票中撤出来,因此目前还没有必要进行固定收益方面的投资。”
在个人支出方面,凯斯也是个机会投资者;也就是说,他寻求物超所值的东西。“我并非一味追求廉价,”他说,“但在做大宗采购时,我尽量不走零售渠道。”
他在亚特兰大北部买了一栋房子,价格比市场报价低20%。为此,他耐心等待了一年半,因为开发商找不到更好的买家,最好只有出售给他。他把自己的房贷再融资了三次,现在享受的是4.375%的30年期固定利率。
这笔房贷是凯斯一家唯一尚未付清的债务,他有两辆克莱斯勒(Chrysler)的商务旅行轿车,都以现金支付,其中一辆是用开了17万英里的老车以旧换新买来的。这种勤俭持家的风格同样用于电脑和其他办公设备的采购上。
“如果手头没有现钱,我们就不会买东西。”凯斯说,“结婚头几年,我们犯了一些错误,让自己承受巨大的财务压力。我无法用言语来形容最后还清欠款无债一身轻的感觉。正因如此,我们选择了现在这种生活方式。如果手头富裕的话,我花起钱来不会犹豫,但我不想借钱去消费。”投资理念凯斯一家开诚布公地讨论储蓄、投资和捐款事宜,他们把一个固定比例的家庭收入作为慈善捐款。凯斯和妻子在努力灌输一种节约和千金易散的理念。凯斯几个孩子的股票帐户在此次金融危机中损失惨重,但他认为这些损失给孩子们上了宝贵的一课,让他们今后避免过度投资于风险较高的资产。
丽莎说:“我们有一栋很好的房子,有很好的车,但除此之外,我们的生活方式并不奢侈。对于我来说,中年危机就是我买了一辆红色的商务车。”

8. 如何个人理财

一、时常梳理自己的支出和收入　　        总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。        要学会理财，首先要控制支出，有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可以是记账软件，比如佳盟个人信息管理软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里，等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，首先让自己脱离月光族       窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。二、存钱是最简单也最实用的理财手段      这个月你存钱了吗？虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又能靠什么来投资呢？"能赚钱，又能有计划的花钱"才应该是投资理财之道！       窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。三、做一个长期理财规划       很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。      窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。四、不要妄想一夜暴富       理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。       窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。五、不盲目跟风       我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。六、建立科学的资产配置        “不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……