银行外汇业务的主要风险点

1. 银行外汇业务的主要风险点

商业银行面临的主要风险有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。其中,市场风险又可以分为利率风险、外汇风险、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来损失的可能性。由此可见,商业银行面对的外汇风险是市场风险中的一种。1999年,国际货币基金组织将中国汇率制度划分为“钉住单一货币的固定钉住制”,这里的“单一货币”实质上是指美元。这种汇率制度使得人民币与美元之间的汇率始终保持相对稳定的状态,因此在相当长的时间内,中国商业银行面对的外汇风险都比较小。然而,自2018年7月21日起,中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度(下称“汇改”)。“汇改”之后,人民币与其他货币之间汇率的波动性逐渐增大,并步入快速升值的轨道。拓展资料：银行外汇的主要业务范围界定一、外汇存款外币储蓄存款:银行吸收自然人外汇资金的业务。外汇存款利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。此业务项下不包含离岸业务。二、外汇贷款外汇贷款包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。境内外汇贷款:是指银行对境内依法设立的机构和具有中国国籍的有完全民事行为能力的自然人发放的外汇贷款以及外国政府、国际金融组织转贷款和进出口信贷。银行发放境内外汇贷款的利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。境外外汇贷款:是指银行对境外机构和我国在境外注册机构发放的外汇贷款和进出口信贷。银行发放境外外汇贷款须经国家外汇管理局及其分局审批。利率应依照国际金融市场利率水平。银行发放境内、外外汇贷款应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。此业务项下不包含离岸业务。三、外汇汇款是指银行利用结算工具将客户的外汇资金汇入客户指定的帐户或解付汇入的外汇资金。此业务项下不包含离岸业务。四、外币兑换是指银行和银行设立的外币兑换分支机构办理的自然人、驻华机构在非贸易项下的人民币与外币的兑换。此项业务中"外币"包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用卡、旅行支票、旅行信用证等。以人民币汇价套算的两种外币的兑换应视为两次外币兑换。银行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。五、外汇同业拆借是指金融机构间临时调剂外汇头寸余缺的借贷行为，包括境内外外汇同业拆借。境内外汇同业拆借的对象为经国家外汇管理局批准可经营外汇业务的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、用途及双方权力和义务或通过授信额度进行。拆借的期限和利率应遵守中国人民银行的规定。境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构、境内外资金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，境外外汇同业拆借的利率应依照国际金融市场利率水平。银行从境外拆入资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制，实行余额管理。银行办理外汇同业拆借业务应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。

2. 银行外汇业务的主要风险点

外汇业务在为商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险。这些风险包括：
1、国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；
2、外汇交易风险，主要是汇率波动使商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；
3、外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；
4、外汇业务管理风险。
由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。

3. 信用证方式中出口方主要有哪些风险

主要的风险就是软条款和不符点的风险。
软条款：比如你的开证行让你出具一份有工厂信息的抬头纸，上面写上一些保证的文字并盖章，但是有的工厂是不会有这种抬头纸的。
不符点：这个就比较悲催了，比如字母错了，a写成b ，有不符点后，对方银行有条件不支付货款的。

4. 信用证项下进口押汇是什么？

押汇是申请人把信用证项下的货物所有权（注意是所有权，使用权仍属申请人）抵押给银行，银行用自有资金或通过海外代付的方式代申请人支付货款，申请人在押汇到期时还本付息的融资方式。
根据结算方式，分为进口信用证押汇和进口TT押汇。
进口信用证押汇业务是银行开立的信用证项下进口押汇业务。即开证行在收到信用证单据并经审核无误后，因开证申请人无法及时对外付款赎单，而应其要求由我行先行代为对外付款，提供的短期资金融通。
进口TT押汇是指采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的贸易项下进口货物报关后，根据申请人的书面申请，银行向申请人提供短期资金融通，并代其对外付款的行为。

扩展资料：

对象及条件
一、对象：
企业（开证申请人）如使用银行授信额度开立信用证，由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到银行到期付款通知书后向银行申请叙作进口押汇。
二、条件：
1、企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；
2、企业必须在银行开有外汇或人民币基本帐户或往来帐户，保持经常结算往来，信誉良好；
3、企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还银行的垫款资金；
4、企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，企业应向银行提供经认可的贷款担保或抵押。
参考资料来源：百度百科-进口押汇

5. 什么是信用证的出口押汇

企业办理出口押汇的益处 出口企业向银行进行信用证押汇，大大缓解了企业资金短缺的需求。企业在进口商支付货款之前就能提前从银行这得到偿付，加快了企业资金的周转速度。同时从银行处融得的资金，增加了企业当期的现金流入量，改善企业当前的财务状况和融资能力。 在当前汇率浮动变化加大的环境下，为了很好的防止汇率波动给企业带来的损失。提前办理结汇，也是规避汇率风险的一种有利的手段。 此外相比流动资金贷款等繁琐的手续而言，信用证出口押汇的手续相对简便易行。 信用证出口押汇利息的计算 信用证出口押汇贴现金额一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。押汇金额最高为汇票金额的90％。但是如果企业向来的收付记录良好且在押汇的银行中有往来账户的，或是和银行一直保持着良好的关系的话，在一定条件允许的情况下，银行可按单据金额的100％提供押汇。 信用证出口押汇按照期限的长短可以分为即期押汇和远期押汇。 即期信用证押汇期限在每个国家是不同的，短至15天，长至30天。押汇期限一般不超过180天。押汇预扣利息后，将剩余的款项给予客户，利息按照（即期信用证的押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天）计算。 远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。远期信用证押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天。 如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关账户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。 企业在申请办理信用证出口押汇时所需准备的资料 受益人向银行提供外汇押汇申请书。申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限，同时向银行提供有关的资料，如： （1） 企业的营业执照副本。 （2） 外贸合同或代理协议。 （3） 企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。 （4） 银行的出口议付（押汇）申请书。 （5） 银行的出口押汇协议书。 （6） 信用证正本及信用证修改的正本。 （7） 信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。

6. 什么是信用证的出口押汇

企业办理出口押汇的益处 出口企业向银行进行信用证押汇，大大缓解了企业资金短缺的需求。企业在进口商支付货款之前就能提前从银行这得到偿付，加快了企业资金的周转速度。同时从银行处融得的资金，增加了企业当期的现金流入量，改善企业当前的财务状况和融资能力。 在当前汇率浮动变化加大的环境下，为了很好的防止汇率波动给企业带来的损失。提前办理结汇，也是规避汇率风险的一种有利的手段。 此外相比流动资金贷款等繁琐的手续而言，信用证出口押汇的手续相对简便易行。 信用证出口押汇利息的计算 信用证出口押汇贴现金额一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。押汇金额最高为汇票金额的90％。但是如果企业向来的收付记录良好且在押汇的银行中有往来账户的，或是和银行一直保持着良好的关系的话，在一定条件允许的情况下，银行可按单据金额的100％提供押汇。 信用证出口押汇按照期限的长短可以分为即期押汇和远期押汇。 即期信用证押汇期限在每个国家是不同的，短至15天，长至30天。押汇期限一般不超过180天。押汇预扣利息后，将剩余的款项给予客户，利息按照（即期信用证的押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天）计算。 远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。远期信用证押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天。 如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关账户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。 企业在申请办理信用证出口押汇时所需准备的资料 受益人向银行提供外汇押汇申请书。申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限，同时向银行提供有关的资料，如： （1） 企业的营业执照副本。 （2） 外贸合同或代理协议。 （3） 企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。 （4） 银行的出口议付（押汇）申请书。 （5） 银行的出口押汇协议书。 （6） 信用证正本及信用证修改的正本。 （7） 信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。

7. 信用证项下进口押汇是什么？

押汇是申请人把信用证项下的货物所有权（注意是所有权，使用权仍属申请人）抵押给银行，银行用自有资金或通过海外代付的方式代申请人支付货款，申请人在押汇到期时还本付息的融资方式。
根据结算方式，分为进口信用证押汇和进口TT押汇。
进口信用证押汇业务是银行开立的信用证项下进口押汇业务。即开证行在收到信用证单据并经审核无误后，因开证申请人无法及时对外付款赎单，而应其要求由我行先行代为对外付款，提供的短期资金融通。
进口TT押汇是指采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的贸易项下进口货物报关后，根据申请人的书面申请，银行向申请人提供短期资金融通，并代其对外付款的行为。

扩展资料：

对象及条件
一、对象：
企业（开证申请人）如使用银行授信额度开立信用证，由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到银行到期付款通知书后向银行申请叙作进口押汇。
二、条件：
1、企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；
2、企业必须在银行开有外汇或人民币基本帐户或往来帐户，保持经常结算往来，信誉良好；
3、企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还银行的垫款资金；
4、企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，企业应向银行提供经认可的贷款担保或抵押。
参考资料来源：百度百科-进口押汇

8. 什么是信用证的出口押汇

企业办理出口押汇的益处 出口企业向银行进行信用证押汇，大大缓解了企业资金短缺的需求。企业在进口商支付货款之前就能提前从银行这得到偿付，加快了企业资金的周转速度。同时从银行处融得的资金，增加了企业当期的现金流入量，改善企业当前的财务状况和融资能力。 在当前汇率浮动变化加大的环境下，为了很好的防止汇率波动给企业带来的损失。提前办理结汇，也是规避汇率风险的一种有利的手段。 此外相比流动资金贷款等繁琐的手续而言，信用证出口押汇的手续相对简便易行。 信用证出口押汇利息的计算 信用证出口押汇贴现金额一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。押汇金额最高为汇票金额的90％。但是如果企业向来的收付记录良好且在押汇的银行中有往来账户的，或是和银行一直保持着良好的关系的话，在一定条件允许的情况下，银行可按单据金额的100％提供押汇。 信用证出口押汇按照期限的长短可以分为即期押汇和远期押汇。 即期信用证押汇期限在每个国家是不同的，短至15天，长至30天。押汇期限一般不超过180天。押汇预扣利息后，将剩余的款项给予客户，利息按照（即期信用证的押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天）计算。 远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。远期信用证押汇利息 =（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天。 如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关账户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。 企业在申请办理信用证出口押汇时所需准备的资料 受益人向银行提供外汇押汇申请书。申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限，同时向银行提供有关的资料，如： （1） 企业的营业执照副本。 （2） 外贸合同或代理协议。 （3） 企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。 （4） 银行的出口议付（押汇）申请书。 （5） 银行的出口押汇协议书。 （6） 信用证正本及信用证修改的正本。 （7） 信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。