如何制定理财规划？

1. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划

倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整

多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金

判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对          错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对          错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对          错

2. 个人理财规划怎么做？

　　第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

　　第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
　　第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。

3. 如何做理财规划：

朋友，你好，其实你自己已经把你想要的都给安排好了，只是自己没发现而已，从你们的收入到你们的开支，就能看到，你一家人，基本剩余还是有点。按照最保险的投资是放银行。
  小孩子的生活营养也是一笔不小的开支，你们应该有很好的保险，所以没什么后顾之忧。在房贷上，有公积金。可能你想做点别的什么投资，能给家庭带来共多的收入。在现在这个环境里，需要谨慎。应该说，有很多的保险公司都会为你安排得满满的保险清单。在我个人认为，必要的保险是要买的，其他的应该说是在花钱。
   身上有闲钱，这证明日子是比较康裕的，想做点其他的投资，这得需要有不少的时间来思考，做什么都要了解自己所投资那方面的一些知识，至少能让自己心中有底，没底的事情就会让平静的生活很烦恼。
    至少在近三年里，你只要是这么的合计生活，日子很温馨的。

4. 如何做个人理财规划？

俗话说你不理财，财不理你。但是很多人觉得反正也没几个钱对于理财也不重视，觉得无所谓，但是理财就像滚雪球，只有不断地滚才能积累变大，如果雪球过小，或者推雪球的时间不够长，那么雪球将无法滚大，甚至还有可能被融化掉。而只有进行良好的个人理财规划，才能让自己的财富不断地增值，才能让自己的雪球越滚越大。
我们需要做的是梳理一下自己的资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自己的工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。
其次，预估一下，自己在未来一到两年是否有重大项目的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些项目做好流动性管理，准备好充足的资金。
之后，判断自己的风险承受能力，并在可承受范围内选择适合的理财产品。
在做理财规划时，可参考理财4321原则。即总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括股票，基金、房产等。总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支，如家庭成员的意外事故，重大疾病等。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。
当然这个法则只是一个参考，具体的投资支出还是要考虑到个人的经济情况，以及风险承受能力。
当你的资金分配确定后，就可以根据自己的情况选择理财产品了。其中包括活期储蓄、货币基金、保本基金、债券基金在内的低风险投资产品，可以让投资者在承受较低风险的同时，获得相对可观的收益，此类产品是投资者组合中的重要组成部分。

5. 怎么做理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

6. 个人理财规划是什么

确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。推荐给您鑫华士p2p网贷这个平台。

7. 个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。

有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标，可以按照时间分为：

短期目标：1年；

中期目标：3-5年；

长期目标：5-10年。

制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。

比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。

我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在20年底买房，首付款不够怎么办？

小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：

1，节省花销，每月多攒点；

2，争取加薪，每月多挣点；

3，做份兼职，每月多挣点；

4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。

四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？

1、理财目标要具体化、数字化。

比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。

首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。

8. 个人理财怎么规划

1、了解自己的财务状况
包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少；每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的；你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3；你未来一段时期（6个月或1年）内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少……
2、制定理财目标
这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划；中期目标如子女教育费用的准备；短期目标多以一些消费性的需求为主，比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”，比如说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。
3、选择合适的理财渠道并合理配置资金
现如今市面上的理财渠道非常丰富，比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷，闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。