贴现资金用途的监管规定

1. 贴现资金用途的监管规定

法律分析：除了业务人员，各位申请贴现的票友也要注意自觉遵守法律法规，严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。
法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》 第四十六条 银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

2. 贴现资金用途的监管规定

除了业务人员，各位申请贴现的票友也要注意自觉遵守法律法规，严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。

3. 贴现资金用途的监管规定

除了业务人员，各位申请贴现的票友也要注意自觉遵守法律法规，严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。资金贴现指手中有未到期的承兑汇票，持票人在需要资金时转让给银行，银行扣除部分利息后，将余额付给持票人。汇票到期后，银行向承兑人收取票款。在出票人向银行偿付已贴现的票据前，贴现应收票据是企业的或有负债。企业开出本身的票据向银行贴现，银行将票据面值扣除贴现利息后的余额付与企业，称为应付票据贴现。应付票据贴现折价和实得款额的计算类似于应收票据贴现。对应付票据贴现折价要设立“应付票据贴现折价”帐户核算，它是“应付票据”的抵减帐户。应付票据贴现折价要按期摊配，转为利息费用。一般贴现期限不大于六个月。当客户资金充裕时，可按与银行的约定赎回票据。法律依据：《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第四条 加强对贴现资金划付和使用情况的管理。银行业金融机构要加强贴现资金使用情况的追踪检查，对与企业经营范围或合同约定不符合的资金流转行为要采取严格的控制措施，严禁贴现资金直接转回出票人账户；杜绝随身携带票据和印章，凭传真和电话指挥划款，事后补办贴现资料和划款凭证的情况，严禁机构异地办理票据业务。

4. 贴现资金用途的监管规定

严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》 第四十六条 银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》第三十二条 中国人民银行依法监测商业汇票承兑和贴现的运行情况，依法对票据市场进行宏观管理。第三十三条 中国人民银行会同中国银保监会对商业汇票的承兑、贴现、风险控制和信息披露进行监督管理。中国人民银行对再贴现进行监督管理。第三十四条 票据市场基础设施和办理商业汇票承兑、贴现、再贴现业务的金融机构，应按规定和监管需要向中国人民银行和中国银保监会报送有关业务统计数据。第三十五条 商业汇票的承兑限额、付款期限超出规定的，中国人民银行及其分支机构、中国银保监会及其派驻机构对承兑人进行警告，并由中国银保监会及其派驻机构依法处以罚款。第三十六条 商业汇票承兑人未按规定披露信息的、承兑人未按规定及时足额兑付商业汇票票款的，金融机构不得为其办理票据业务。第三十七条 金融机构为不具有真实交易关系的出票人、持票人办理商业汇票承兑、贴现的，由中国银保监会及其派驻机构依法采取暂停其票据业务等监管措施或者实施行政处罚；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，依法追究相关责任。第三十八条 商业汇票出票人、持票人通过欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现的，依法承担相应责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十九条 未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事票据贴现的，依照《防范和处置非法集资条例》有关规定进行处置。

5. 贴现资金用途的监管规定

除了业务人员，各位申请贴现的票友也要注意自觉遵守法律法规，严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。
一、商业汇票结算的特点
商业汇票结算的特点如下：
1、与银行汇票等相比，商业汇票的适用范围相对较窄。
2、与银行汇票等结算方式相比，商业汇票的使用对象也相对较少。
3、商业汇票可以由付人签发，也可以由收款人签发，但都必须经过承兑。
4、未到期的商业汇票可以到银行办理贴现，从而使结算和银行资金融通相结合，有利于企业及时地补充流动资金，维持生产经营的正常进行。
5、商业汇票在同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。
6、商业汇票一律记名并允许背书转让。
二、汇票承兑规则是如何的
汇票承兑规则如下：
1、银行承兑汇票担保。
2、商业票据贴现担保。商业票据贴现担保是企业将未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现时，担保机构按票面金额
3、作为票据承兑人在接受承兑后，必须遵循汇票上的付款要求，不能附加任何条件，不能改变承兑日期，因为汇票上所记载的事项，都是由商品交易双方协商达成，具有法律效力，不可随意变更。
4、汇票在承兑前必须提示，要付款，必须先由执票人在票据到期前向付款人提示，同时也证明债权人身份。
5、汇票被拒绝承兑，需写拒绝证书。
三、票据贴现的条件是什么
商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：
（一）在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织；
（二）与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系；
（三）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。