储蓄国债?

1. 储蓄国债?

　　储蓄国债主要面向个人，是国家为满足老百姓长期储蓄性投资需求，较多偏重储蓄功能而设计发行的一种国债。
　　最低限额多少？真的有人用几百买吗？银行会卖吗？一般大家都存几年？现在的利率多少？一般有规定何时才可以购买吗？任何时候都可以？这些问题都可以通过《发行通知中得到解决。
　　摘录《2012年第一期和第二期储蓄国债（电子式）发行工作有关事宜的通知》，为你解惑
　　（一）两期国债均为固定利率固定期限品种，最大发行总额为500亿元。第一期期限为3年，年利率为5.58%，最大发行额为350亿元；第二期期限为5年，年利率为6.15%，最大发行额为150亿元。两期国债发行期均为2012年3月10日至3月23日，2012年3月10日起息，按年付息，每年3月10日支付利息。第一期和第二期分别于2015年3月10日和2017年3月10日偿还本金并支付最后一次利息。

　　（二）两期国债发行对象为个人投资者，单一账户每期最高购买限额为500万元。

　　（三）两期国债由38家2012-2014年储蓄国债承销团成员（以下简称各承销团成员）代销，发行期结束后，发行剩余额度由财政部收回。两期国债基本代销额度均为各期最大发行额的70%，剩余额度为机动代销额度。各承销团成员基本代销额度比例详见附件。


　　银行一般都是承销团成员，所以银行会卖的，具体要看通知。
　　至于哪家银行好？
　　基本上差不多，因为需求量比较大，就看哪家服务态度好了。

2. 储蓄国债的未来国债

储蓄国债是指财政部在国内发行、通过商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的、不可流通的人民币债券，是以满足长期储蓄性投资需求，较多偏重储蓄功能而设计发行的一种债务品种。通俗来说，就相当于到银行去开一个专用存折，只不过里面记载的不是存款，而是储蓄国债的买卖和利息收入记录。经过一段时间的运行之后，相信将会取代现在的国债形式，成为国债的最主要发行方式。储蓄国债可以说是2006年财政部在个人投资领域推出的新业务品种，与以往发行的凭证式国债相比，该业务在发行品种、变现途径、付息方法和兑付方式上，更加丰富、灵活、多样。其主要特点表现在：发行对象为个人投资者，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买；以电子方式记录债权，通过投资者在商业银行开设的人民币结算账户进行资金清算；从开始发行之日起计息，付息方式分为利随本清和定期付息；不可流通转让，但可以办理提前兑取、质押贷款、非交易过户等，并扣除一定的利息；个人债权托管账户实行实名制，具体办法比照个人存款账户实名制的规定执行；票息的确定较为市场化，利率设计上有一定的灵活性，先行推出固定利率固定期限和固定利率变动期限两个品种；方便而多样化的购买机制，逐渐可以在银行、 证券、乃至网上银行进行购买。储蓄国债优缺并存我国国债的演变经历了四个阶段和种类(具体见下表)，而且利息水平也呈现出与储蓄存款相似的波动趋势。  图表1 定期存款与三大类国债的主要特点对比表  　　定期存款  国库券  凭证式国债  记账式国债  储蓄国债  全面发行期  　　1981年  1994年  1995年  2006年  记名性  实名制  不记名  记名  记名  实名制  上市交易  不可以  可以  不可以  可以  不可以  质押贷款  可以  不可以  可以  可以  可以  收益性  低，稳定  高，变动  中，稳定  中，稳定  中，可浮动  利息税  20%  免  免  免  免  提前兑付  可以，活期利息，免手续费  不可以  可以，档次利息，手续费3%  可以，档次利息，手续费3‰  可以，档次利息，手续费可变  挂失  可以  不可以  可以  可以  可以  适用人群  保守型  稳健型  稳健型  稳健型  稳健型  储蓄国债主要向个人投资者发行，产品主要考虑个人投资储蓄与投资的偏好特点设计。由于其不可交易性，便不存在当市场利率上升时在二级市场受到资本损失问题，也决定了任何时候不会有资本利得，这也是不少中小投资者视为政府债券的优点。而这一点与现有的凭证式国债相同，主要是鼓励投资者持有到期。不过考虑到投资者有流动性需求，所以仍设有提前兑取条件，但由于有最低持有期限制，若提前兑付要扣除一定的利息。储蓄国债虽然不是政府债券发行的主体，但由于这种不流通债券的出现满足了广大储蓄类个人投资者的需要，因而在长期看它具有较强生命力。

3. 储蓄国债的定义

根据2011年财政部和中国人民银行联合颁发的《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》，在储蓄国债试点期间，先行推出固定利率固定期限和固定利率变动期限两个品种。财政部在试点期间首推的电子储蓄国债品种，将与2013年的凭证式国债接近，以便于投资者的认知，其期限主要为1年、2年、3年、5年、7年、10年，最短不短于1年，最长为15年。

4. 储蓄国债的介绍

储蓄国债(Savings Bonds) 储蓄国债（也称电子式国债)是政府（财政部）面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。电子储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。与传统的储蓄国债相比较，电子储蓄国债的品种更丰富，购买更便捷，利率也更灵活。由于其不可交易性，决定了任何时候都不会有资本利得。这一点与现有的凭证式国债 相同，主要是鼓励投资者持有到期。

5. 国债和储蓄的问题

1年期国债没有定期储蓄国债利率高，因为1年期国债是记账式国债，该种国债可以上市交易，利率通常低于银行储蓄利率，例如，2008年12月8日发行的2008年记账式(二十四期)国债，期限1年，票面年利率为1.28％；而现在1年期定期储蓄利率是2.25%。
而老百姓最适合投资的是储蓄式国债，例如凭证式国债和电子式储蓄国债，期限通常是3年和5年期的，可以用来代替储蓄；这种国债最好持有到期，如果提前赎回，除了要扣除本金0.1%的手续费，按分段计算利息，同时有些规定前半年不准赎回。等一些限制。不过储蓄式国债发行次数少，额度也少，只能少部分人才能买到，因此还不能全面代替储蓄存款。

6. 储蓄式国债的优缺点

好处：1、储蓄国债的发行方是国家，安全性比较的高，风险是比较小的，其利率比有的银行的利率还要高。2、储蓄国债有着最高信用级别，其知名度也比较高，比较有保障。3、变现能力很强，当需要急用钱的时候是可以马上变卖掉。坏处：1、虽然储蓄国债变现能力很强，当需要急用钱的时候是可以马上变卖掉，但是如果没有满六个月，那么是没有利息的，是要扣除一定的手续费用。2、买储蓄国债的流动性并不好，目前储蓄国债只有三年期和五年期两种，其时间还是比较长的，灵活性不高，提前取出还要扣除一定的费用。拓展资料：储蓄国债(Savings Bonds) （包括凭证式和电子式)是政府（财政部）面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。电子储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。与凭证式储蓄国债相比较，电子储蓄国债的品种更丰富，购买更便捷，利率也更灵活。由于其不可交易性，决定了任何时候都不会有资本利得。这一点与现有的凭证式国债相同，主要是鼓励投资者持有到期。特点1.针对个人投资者，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；2.不可流通性。采用实名制，不可流通转让；3.采用电子方式记录债权。有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；4.收益安全稳定。由财政部发行并负责还本付息，票面利率在发行时就已确定（不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化），免缴利息税，适合低风险偏好的投资者；5.鼓励持有到期。储蓄国债(电子式)设有最低持有期限，在持满最低期限后方可办理提前兑取，并被扣除部分利息，同时要支付相应手续费；6.手续简化。省去了兑付手续，本金或者利息到期直接转入投资人资金账户；7.付息方式较为多样。设计了按年支付利息的品种，适合个人投资者存本取息的投资习惯储蓄国债(电子式)采用现代信息技术成果，充分体现了以人为本的设计理念和与时俱进的时代特征。在未来一段时期内，财政部将会同中国人民银行，根据时代发展和投资者需求变化，不断完善相关制度，扩大试点范围，推出新的品种，增加新的购买渠道，提高服务水平，力争将储蓄国债(电子式)发展成为老百姓最欢迎的投资品种之一。

7. 储蓄国债的特点

1.针对个人投资者，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；2.不可流通性。采用实名制，不可流通转让；3.采用电子方式记录债权。有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；4.收益安全稳定。由财政部发行并负责还本付息，票面利率在发行时就已确定（不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化），免缴利息税，适合低风险偏好的投资者；5.鼓励持有到期。储蓄国债(电子式)设有最低持有期限，在持满最低期限后方可办理提前兑取，并被扣除部分利息，同时要支付相应手续费；6.手续简化。省去了兑付手续，本金或者利息到期直接转入投资人资金账户；7.付息方式较为多样。设计了按年支付利息的品种，适合个人投资者存本取息的投资习惯储蓄国债(电子式)采用现代信息技术成果，充分体现了以人为本的设计理念和与时俱进的时代特征。在未来一段时期内，财政部将会同中国人民银行，根据时代发展和投资者需求变化，不断完善相关制度，扩大试点范围，推出新的品种，增加新的购买渠道，提高服务水平，力争将储蓄国债(电子式)发展成为老百姓最欢迎的投资品种之一。为了丰富国债品种，改进国债债权管理模式，提高国债发行效率，方便国债投资者，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点基础之上，财政部参照国际经验，于6月20日起，首批代销试点电子式储蓄国债的中国银行、中国工商银行、中国建设银行等7家商业银行先后开始接受开户申请，并于2006年7月首次发行电子式储蓄国债（简称为储蓄国债），老百姓又多了一种国债投资新渠道。

8. 储蓄国债的区别

（1）申请购买手续不同投资者购买凭证式国债可用现金直接购买。购买储蓄国债则需开立国债账户并指定对应的资金账户后方可到网点购买。（2）债权记录方式不同凭证式国债债权采取填制“凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理。储蓄国债则以电子记账方式记录债权，有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；（3）到期兑付方式不同凭证式国债到期后，需由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计利息。储蓄国债到期后，承办银行会自动将投资者应收的本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款由承办银行按活期存款利率计付利息。（4）发行对象不同凭证式国债的发行对象主要是个人，机构也可认购。储蓄国债认购对象仅限境内中国公民，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；（5）流通性不同凭证式国债不能流通，不能上市。储蓄国债虽不能流通转让，但持有半年以上，就可以提前兑取、质押贷款和非交易过户。客户在购买储蓄国债的同时，相当于获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可以用储蓄国债作为质押品，到原购买银行质押贷款。（6）利息支付方法不同凭证式国债是到期支付利息。储蓄国债是每年付息，如果提前赎回会扣除一定月份的利息，并且支付本金0.1%的手续费。（7）承办机构不同凭证式国债由各类商业银行和邮政储蓄机构组成的凭证式国债承销团成员的营业网点销售。储蓄国债可以从7家有代销试点资格的银行购买，它们分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和北京银行。