智能投顾机器人是什么意思？

1. 智能投顾机器人是什么意思？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

2. 智能投顾是什么？

3. 什么是智能投顾？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

4. 什么是智能投顾

智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面：
一是策略的针对性和有效性；
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包括IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点：
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：
1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？
3、法律风险。现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；
二、是做好组合投资理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；
三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。

5. 机器人理财好吗？机器人理财有什么优势？

      机器人理财好吗？机器人理财有什么优势？随着虚拟机器人技术在金融领域的应用，越来越多的理财平台机器人理财，掀起智能投资顾问的热潮。那么，机器人理财到底好不好呢？接下来，就和一起来了解一下吧。      机器人理财是指机器人根据客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。其最早兴起于美国，后逐渐被市场认可。美国的嘉信理财就是利用这一优势，成为了美国个人金融服务的第一品牌。国内已有多家平台该项服务，像钱景私人理财、蓝海财富、弥财等。业内人士指出，随着知名平台相继加入，机器人理财在明年有望在国内爆发。      那么，机器人理财到底有什么优势呢？      1、机器人理财降低了人工干预程度，机器人不会情绪化，用户不会成为市场波动的牺牲品；      2、机器人理财也大大降低了投资门槛。以往享受到资产配置服务都是高净值人群，100万美元以上是基本门槛。传统理财师“嫌贫爱富”，使得全球大多数人都无法享受到资产配置服务。      3、随着用户的不断增多，机器人理财的成本会趋近于零，而对于理财师而言，客户的增多就意味着成本的增加。      4、机器人理财不需要实体经营场所，可以摈弃大量线下理财师团队。