银行管户经理怎么管户

1. 银行管户经理怎么管户

高端客户，为银行提供了可靠、稳定的信贷资金来源，也是信贷资金的优质使用者；是存贷业务、各类中间业务以及其他新型种类业务的密切合作者。
   
 此类客户的需求主要集中在资产保值、增值以及资产全球配置等，归属于银行客户金字塔的顶端，是“二八法则”中的占比为20%的客户，但贡献了银行80%以上的利润。对此类客户，客户经理或支行行长要进行客户KYC信息档案的详细记录，节假日及客户生日，做到定期问候或上门拜访工作。
   
 银行可为高端客户提供理财套餐服务、贷款创新产品、投资理财类产品等多种系统性且定制化程度较高的产品。同时也可开通更加优先、尊享的服务渠道，包括理财顾问、财富管理中心、个人理财中心、理财窗口等在内的贵宾服务区，提供其更加舒适、快捷的服务渠道。也可附加一些如国内机场嘉宾服务、商旅增值服务和医疗增值服务等高端化增值服务。
   
 中端客户，是银行的中流砥柱，需求主要集中在资产保值增值、住房、教育、医疗、养老、休闲以及保险保障等方面。
   
 也可根据客户的风险承受能力对其进行再一层的分类，如保守型客户，希望本金绝对安全，只能接受较小的市场波动，可为此类中端客户配置相对低风险且较市场有比较优势的谨慎型和稳健型产品；
   
 稳健型客户，倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品，能接受一定的负面波动，可为其配置一些具有竞争优势的平衡型、以及进取型的产品；
   
 进取型客户，希望投资增长并尽可能地获得最高回报，可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本尽可能损失的风险，可为此类客户配置激进型的产品。
   
 银行也可定期开展一些中端客户沙龙、美容养生以及品鉴会等类活动，理财经理建立详细的KYC信息档案，定期进行电话或短信维护联系。
   
 大众客户，单位余额较少但客户基数庞大，往往交易频繁但规模较小，业务品种单一。
   
 需求主要集中在财务资源收支平衡、以及资产保值增值等方面，收入处于一般水平，交易以储蓄存款和代收代付等中间业务为主。对大众客户要提供常规化的服务，但其中也蕴藏着各种各样的金融需求，在不断的接触过程中要完善KYC问题集，挖掘可能潜在的优质客户。
   
 可利用营销系统进行批量短信或电话营销；采取积分换购、存款送礼等形式进行营销；或是电话邀约，以银行理财产品为营销切入点；老客户带领新客户，新增存款抽奖或者礼品赠送活动等与大众客户维护关系。

2. 管户经理和客户经理的区别

管户经理和客户经理的区别：
管户经理：依据管户进行客户贷后及催收工作。负责组建基金销售团队,熟悉募资相关政策,开拓并维护募资渠道,制定年度、季度、月度销售计划并加以落实。
负责证券公司、信托公司、投资公司等机构客户的开拓、维护与服务工作。建立和维护与重点客户的长期合作关系,制定客户关系管理方案。
客户经理：既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。（以银行为例）客户经理的职责包括：全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

素质要求：
合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。
初、中级客户经理应具备以下条件：
（1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。
（2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。
（3）知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。
（4）分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。
(5）筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。
（6）协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
以上内容来源：百度百科-客户经理