保险的年龄需求分析

1. 保险的年龄需求分析

投保规则，有最低的组合形式投保保额要求。同时客户，应根据自己的实际情况和需求，来量化自己的投保保额。1.首要考虑年龄因素。2.家庭保费的支出，应为家庭年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
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2. 各个年龄阶段保险需求分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
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3. 不同年龄段的需求保险

不同年龄段的需求不一样。首先需要保障的是健康，因为我们都不知道疾病跟意外哪一个会先发生，所以健康保障类的保险要买全面的。健康保障包括四个方面，身故，意外，大病，医疗，都包括才是全面的保险。每个人都会变老，养老也要早做准备
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4. 各年龄层保险需求分析

什么年龄段，都可以买保险，不同的年龄阶段，保险的规划，各不相同。建议如下，仅供参考。1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。
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5. 保险年龄需求分析话术

我说的从我做起，就是说保险是好，那么你自己选择一份先投保上。不然，你怎么去动员别人。在推销保险时，客户很可能提出，你说保险好，那么你保了吗？这时，你可以理直气壮的回答，我投保了，不信您可以看看这里有我的保单。这样说服力会很强。我想这一招绝对灵。事情就是这样的，保险这么好、那么好，可您就是不保，这样是没有说服力的。大家都记得，当通辽营销中心刚刚成立时，通辽分公司（当时是哲里木分公司）机关全体员工，带头投保，这一点，为全体员工营销新险种起到了先导作用。保险推销技巧二、推销保险，可先从亲朋好友开始。回顾营销展业的历史，我们的营销员几乎都是这么走过来的，应该说这是一条成功的经验。为什么这样说，保险确实好，保险公司带头保，亲朋好友跟着保。这样做，陌生的人知道后，保险不是骗人。如果骗人、害人，保险公司不可能坑害自己的亲朋好友。另外，从亲朋好友中动员投保，因为他们了解你，用老百姓的话说，对你知根知底，认为你不可能骗他、害他，一旦投保，他也愿意把钱交给你。所以说，得出这样一个结论，熟人好办事。同行们，回顾您所走过的历程，生人和熟人相比较，哪个成功率高？保险推销技巧三、推销保险，必须对保险条款吃透。条款能否吃透，关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人应该交多少钱，有多少好处，什么时间受益等都说不清楚，人家也很难投保。应该做到，不同的年龄，不同的经济状况，选择不同的险种，既少花钱，得到实惠又多，使保户享有最大的利益，我想，他一定投保。伙伴们，不要着急，一定要把条款弄懂弄通，磨刀不误砍柴工。保险推销技巧四、推销保险，语言的技巧更为重要。俗话说：“好马在腿上，好人在嘴上”。同样是一张嘴，人家几句话就说到保户的心坎上。同样是一张嘴，比较陌生的人，几句话就把两者关系拉进。同样是讲保险好处，几句话就说得一清二楚。有的人不研究语言的技巧，话没少说，却把人家说烦了，甚至把他赶出去。这说明了什么？语言的技巧特别重要。我记得人们常说的一句话：“吹笛得吹在眼上，打鼓得打在点上，说话得说在节骨眼儿上”。干咱们这一行，就是啄木鸟卡跟头，全靠嘴。因此，当你在推销之前，除了选准对象、选准突破口之外，还要捉摸语言的技巧，对象不同，表达的语言也不同。应该先说什么、后说什么，从哪儿说起。可千万注意，险种那么多，不要每个都说到，条款那么多，也不要面面俱到。要把条款的话，变成你的话，通俗易懂、简单明了。保险推销技巧五、推销保险，如何选择营销对象，如何找准突破口，也事关重要当人们保险意识还不那么强烈，当人们的经济收入没有那么高的情况下，选择投保对象很重要。很简单，当人们吃穿住行都解决挺好，资金有剩余，肯定考虑老有所养、老有所医。所以在选择对象时，都找有钱单位、找有钱的大款、找公务员系列。当然，有的有钱也不保，因为保险意识差，这不怕，帮助对方提高风险意识，加深对保险的了解采取好事多磨，最终会投保的。这一点我们就得向日本的尖子营销员学习，八年前去动员，八年后才投保。对有经济实力的人，要帮助提高风险意识，一旦条件改善，就有希望投保。保险推销技巧六、推销保险，必须学会做人。推销保险时，往往有些人不是站在保户的利益上去做工作，不按条款规定说话，动员保险有随意性，对保户不负责任。竟敢说，只要您投保，保险公司什么都管。请记住，保险保障是有范围的，不能为了佣金见利忘义。即使动员人家投保了，当人家一旦明了，回过头来找你算帐。千万不能搞砂锅捣蒜一锤子买卖。咱们有些人为了提取佣金，误导宣传，不顾保户利益，那么最后的结果如何呢？退保率很高。这里，我提醒同行们，推销保险，实际是交朋友的过程，投保也好，不投保也好，保与不保都没关系，咱们交个朋友总算可以吧！那么如何交朋友呢？与朋友交往，就得说点真话、说点实话、说点人话。绝对不能说假话，更不能说骗人的话。咱们交朋友就得实实在在，要像流行歌曲说的那样：“千里难寻是朋友，朋友多了路好走，以诚相见，心诚则灵，让我们永远是朋友”。
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6. 健康险年龄需求分析

职场新人初入职场的新人工作尚不稳定，而且薪资水平相对较低，抵御经济风险能力也就较弱。这个阶段人们的保障需求偏向于个人基本保障及家庭责任，防止因被保险人发生风险导致家人积蓄大幅减少，生活水平得不到保障。因此职场新人可以优先考虑意外险、医疗险等费用低廉的保险种类。此外，由于这一阶段的人们年纪尚轻，保费相对更低，如果经济条件允许，可适当增加重大疾病保障。年轻家庭支柱初组建成的年轻家庭最大的经济压力来自于高昂的房价，后续偿还房贷车贷、孩子教育、父母养老的需求齐上阵，对于421模式家庭的支柱型成员来说，责任十分艰巨。因此这个阶段的青年夫妻应当为自己构建周全的保障，为支撑整个家庭打好基础。健康险方面建议考虑高保障的产品，通常来说，重疾险的保障优先，附加医疗险作为补充，在此基础上再来考虑孩子的健康保障。中年人群—养老、健康保障为主中年人处于事业高峰期，收入已基本稳定且有一定的经济实力，这个年龄段是重大疾病的高发期，重疾险是必要的保障，另外还可根据需求购买其它健康险种增强健康风险的防范。老年人群老人体质虚弱，日常的医疗开销可能会占每月支出相当大的比例，需要健康保险进行保障。由于健康险有年龄限制，大龄老人缴纳保费可能不太划算，最好能提早购买。对于老年人来说，住院医疗保险或者综合医疗保险较为合适，大病保障可以用防癌险来代替重疾险。
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7. 人生不同阶段的保险需求情况分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。
人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）
 

单身期：
主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。
阶段特点：
1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；
2、健康状况良好；
3、无家庭负担；
4、保险意识较弱；
5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；
6、追求时尚，较易接受新鲜事物。
优先需求分析：
1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；
2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；
3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。
沟通建议：
1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；
2、如有不测，别让父母背负沉重负担；
3、不求无限富有，但求幸福长久；
4、买张保单找对象；
5、购买寿险是国际趋势。
 
家庭形成期：
从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。
阶段特点：
1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；
2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；
3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；
4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。
优先需求分析：
1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；
2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；
3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。
沟通建议：
1、最小的花费、最齐全的保障；
2、关心自己就是关爱家人；
3、健康才是家庭的无价之宝；
4、保险就是有病治病、无病养老；
5、保险是幸福生活的避风港；
6、保险就是“我爱你”。
 
家庭成长期：
从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。
阶段特点：
1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；
2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；
3、保险意识持续增强。
优先需求分析：
1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；
2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；
3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。
沟通建议：
1、保障孩子首先要保障自己；
2、别让孩子输在起跑线上；
3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；
4、人生三宝：平安、健康、财富。
 
家庭成熟期：
子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。
阶段特点：
1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；
2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；
3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；
4、家庭成员不再增加；
5、收入稳定在较高水平；
6、保险意识和需求增强。
优先需求分析：
1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；
2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；
3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；
4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。
沟通建议；
1、健康成就事业辉煌；
2、保障有价，健康无价；
3、投资健康才能真正收获人生辉煌。

8. 不同年龄阶段对人寿保险的需求

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