代客理财亏损纠纷案例

1. 代客理财亏损纠纷案例

您好，[大红花]代客理财亏损纠纷案例如下；【摘要】
代客理财亏损纠纷案例【提问】
您好，[大红花]代客理财亏损纠纷案例如下；【回答】
【回答】
【回答】

2. 代客理财案件

营业部理财经理凭借工作便利，利用客户对其理财经理身份的信任，给客户允
诺高于银行利息的收益，劝说客户将钱交其本人代为投资理财，最终因投资失败，
拖欠多位客户款项，被客户告至当地法院，给银行声誉造成严重影响，该理财经理
被银行解除劳动关系。
 
二、案例分析
 
本次风险事件首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为
与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失；其次反映了银行
对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自
对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利；第三反映了银行盲目追求指标，
缺少对客户理性投资理念的教育和培养。
 
三、案例启示
 
一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭
教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。
 
二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后
有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。
 
三是加强投资者教育。如在网点张贴告示，告知投资者在开立资金帐户时，签
署如
“
规则说明
”
、
“
风险揭示
”
等相关协议，
包括
“
员工无权接受委托
”
等重要提示条款，
对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，无合法手续的理财属违规理财不受法律
保护等。

3. 代客理财，亏损很大，要判刑吗？

依照我国现有的有关法律规定，代客炒股理财可以通过合法的私募、基金公司以公募的方式进行，或者通过投资银行、保险公司、证券公司研发的理财产品操作。
如果是其他的机构或者个人代客炒股（无从业资质），虽然可能（或可以）签订合同，但这种合同不是我国《合同法》中所规定的规范的信托合同或者委托合同。因此，虽然不能说这种私自代客理财行为是严重的违法行为，但目前在我国，这种做法至少是不受法律保护的。
如果双方或一方因此遭遇投资损失，将很难通过法律途径保护自身的合法权益。
注意事项
注意事项一:目前市场上众多打着"代客理财"旗号经营的机构或个人，有些并不具备代客理财的资格。
在确定要将资金交给对方运作之前，最好确认对方的资质，如公司营业执照(公司)或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书(个人)。
注意事项二:法律规定，证券公司、咨询公司不能和客户约定分成，也不能承诺保底收益。因此如果遇到这类情况，可以断定是骗子公司或者该公司违规操作，可向当地监管机构投诉。
注意事项三:牢记"股/期/汇市有风险，入市须谨慎"的原则，除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外，金融市场的风险无处不在。
在认准理财机构或个人(有从业资质的个人)之前，务必与其进行详细的沟通，在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。

4. 代客理财，亏损很大，要判刑吗？

　依照我国现有的有关法律规定，代客炒股理财可以通过合法的私募、基金公司以公募的方式进行，或者通过投资银行、保险公司、证券公司研发的理财产品操作。

如果是其他的机构或者个人代客炒股（无从业资质），虽然可能（或可以）签订合同，但这种合同不是我国《合同法》中所规定的规范的信托合同或者委托合同。因此，虽然不能说这种私自代客理财行为是严重的违法行为，但目前在我国，这种做法至少是不受法律保护的。

如果双方或一方因此遭遇投资损失，将很难通过法律途径保护自身的合法权益。

个人感觉你以个人形式代客理财造成了客户账户浮亏出现，还要具体看你们当初的约定，如果有明确地约定（亏损由你全部或部分承担），那你就要弥补由此造成的损失；如果没有事先书面或口头约定，那此损失就要有对方自我承受。

另外，从你所描述的情况看，你很不成熟（恕我直言，请勿恼！），事前，你并没有就股票操作的风险和可能造成的损失加以特定的限制，也没有在盘前制定操盘计划和盘中止损，在你有保证金的情况下，为什么不在你的保证金达到一定标准时止损出局呢？请吸取教训，别再犯如此低级的错误。

附加一句，如果你没有以书面或口头等形式说明损失的弥【摘要】
代客理财，亏损很大，要判刑吗？【提问】
您好【回答】
您好【回答】
你好【提问】
在的【回答】
　依照我国现有的有关法律规定，代客炒股理财可以通过合法的私募、基金公司以公募的方式进行，或者通过投资银行、保险公司、证券公司研发的理财产品操作。

如果是其他的机构或者个人代客炒股（无从业资质），虽然可能（或可以）签订合同，但这种合同不是我国《合同法》中所规定的规范的信托合同或者委托合同。因此，虽然不能说这种私自代客理财行为是严重的违法行为，但目前在我国，这种做法至少是不受法律保护的。

如果双方或一方因此遭遇投资损失，将很难通过法律途径保护自身的合法权益。

个人感觉你以个人形式代客理财造成了客户账户浮亏出现，还要具体看你们当初的约定，如果有明确地约定（亏损由你全部或部分承担），那你就要弥补由此造成的损失；如果没有事先书面或口头约定，那此损失就要有对方自我承受。

另外，从你所描述的情况看，你很不成熟（恕我直言，请勿恼！），事前，你并没有就股票操作的风险和可能造成的损失加以特定的限制，也没有在盘前制定操盘计划和盘中止损，在你有保证金的情况下，为什么不在你的保证金达到一定标准时止损出局呢？请吸取教训，别再犯如此低级的错误。

附加一句，如果你没有以书面或口头等形式说明损失的弥【回答】
1我在期货公司上班，客户觉得我水平不错，想让我代为操盘，我多次拒绝【提问】
嗯【回答】
2客户说亏损不需要我承担，我才答应操作，中间并有报酬【提问】
别【回答】
3操盘期间客户自己也经常操作，而且也下达操作指令，我也遵守【提问】
4客户亏损后，找到我，我需要负责任吗？【提问】
别这样【回答】
是违规的【回答】
肯定会跟你闹的啊【回答】
我需要负责任吗？【提问】
要的【回答】
你这种行为本身就是违规的【回答】

5. 代客理财，亏损很大，要判刑吗？

依照我国现有的有关法律规定，代客炒股理财可以通过合法的私募、基金公司以公募的方式进行，或者通过投资银行、保险公司、证券公司研发的理财产品操作。
如果是其他的机构或者个人代客炒股（无从业资质），虽然可能（或可以）签订合同，但这种合同不是我国《合同法》中所规定的规范的信托合同或者委托合同。因此，虽然不能说这种私自代客理财行为是严重的违法行为，但目前在我国，这种做法至少是不受法律保护的。
如果双方或一方因此遭遇投资损失，将很难通过法律途径保护自身的合法权益。
注意事项
注意事项一:目前市场上众多打着"代客理财"旗号经营的机构或个人，有些并不具备代客理财的资格。
在确定要将资金交给对方运作之前，最好确认对方的资质，如公司营业执照(公司)或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书(个人)。
注意事项二:法律规定，证券公司、咨询公司不能和客户约定分成，也不能承诺保底收益。因此如果遇到这类情况，可以断定是骗子公司或者该公司违规操作，可向当地监管机构投诉。
注意事项三:牢记"股/期/汇市有风险，入市须谨慎"的原则，除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外，金融市场的风险无处不在。
在认准理财机构或个人(有从业资质的个人)之前，务必与其进行详细的沟通，在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。

6. 代客理财纠纷如何处理

协商处理，或诉讼处理。
这种纠纷首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失;其次反映了银行对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利;第三反映了银行盲目追求指标，缺少对客户理性投资理念的教育和培养。
一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。
二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。
三是加强投资者教育。如在网点张贴告示，告知投资者在开立资金帐户时，签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议，包括“员工无权接受委托”等重要提示条款，对协议内容甚至关键条款予以足够的重视，无合法手续的理财属违规理财不受法律保护等。
在现实生活中的的实际情况是比较复杂的，所以需要我们具体是分析。
一、外汇期权防范风险的相关措施
1、市场发展初期将产品类型限于到期才能交割的普通欧式期权。普通欧式期权的结构较为简单，对银行定价和风险控制的要求相对容易，也便于客户理解，总体风险可控。
2、不允许客户卖出期权。考虑到国内企业的风险识别和控制能力仍处于成长阶段，为避免过度承担交易风险，市场发展初期仅允许企业买入期权，禁止卖出期权。从国际经验来看，限制企业“裸卖”期权是新兴市场经济体的普遍做法。
3、坚持实需原则。与现有的远期结售汇业务相一致，为防止大规模的纯粹投机交易，企业开展期权交易必须有贸易、投资等真实交易背景。
4、加强对银行办理期权交易的监管。一是严格市场准入管理，要求银行必须具备三年以上的远期交易资格，确保参与银行具备必要的交易经验和风险管理能力。二是将银行办理期权业务纳入银行执行外汇管理政策情况考核范围，全方位加强监管。三是加强市场监测和业务指导，定期监测银行办理期权业务的风险状况。