我国商业银行是混业经营好还是分业经营好

1. 我国商业银行是混业经营好还是分业经营好

分业经营与混业经营各有各的优缺点，不能绝对的选择哪一个好，对于我国商业银行来说，两者共存的经营模式才是最好的！
分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。　一般认为，金融业可以看作是主要由银行业、证券业和保险业三个小行业构成的一个大行业。如果金融业内的经营者只在单个小行业内经营称为“分业经营”，即商业银行只从事商业银行业务，证券公司只经营证券业务，保险公司只经营保险业务。
混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。
分业经营，可以降低一个国家的金融风险，防止证券市场的波动对银行造成影响。但是分业经营会使银行的业务过于单一，在混业经营的情况下往往能够产生一些“大而不倒”的银行，在市场条件改变或者金融服务需求发生改变时，分业经营的专业性银行由于其业务上的限制使其比混业经营的全能型银行面临更大的替代风险。也就是说分业经营比混业经营的银行面临更大的破产风险。
当今各国，大多数国家的金融已经趋向于实行混业经营，即使分业经营比混业经营要好得多，但是混业经营业务全面，已经是我国发展的大趋势！任何一种体制都没有绝对的优点与缺点，也不存在谁能够完全替代谁的问题，不能绝对的认为混业经营的全能型商业银行一定比分业经营的商业银行要好，反之也不能绝对的认为分业经营一定比混业经营要好。从现实生活来看，一个高度发达的金融体系中既有混业经营的全能银行的存在又有分业经营的专业性的银行的存在！

2. 什么是商业银行的分业经营？什么是混业经营

分业经营（Separate Operation）就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。

金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。

拓展资料
我国商业银行是属于分业经营，金融业按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次：
第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离，金融机构不能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。

第二层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。

第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离，比如在银行业内部，经营长、短期银行存贷款业务的金融机构的分离，经营政策性业务和商业性业务的金融机构的分离；在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务和证券做市商业务的金融机构的分离；在保险业内部，经营财产保险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机构的分离等。

通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度或专业银行制度。

3. 我国商业银行为什么要混业经营，混业经营有哪些利弊

目前，金融界关于“混业经营”的概念界定尚未定论，但关于混业经营的框架性概念似乎已成共识。狭义上的“混业经营”是指商业银行经营保险、证券等金融业务。大多数学者认为无论是分业经营还是混业经营都各有其优缺点。一个国家究竟采用分业经营制度还是混业经营制度，只是一种特定经济情况下的利弊权衡，这种权衡会随着经济环境的不断变化而相应改变。

一、商业银行与保险联合的利弊分析

(1)商业银行和保险联合的优势。首先商业银行跨业兼营保险，可以使得商业银行扩大经营范围，在同一地点同时提供银行和保险业务，即提供一站式服务，充分利用银行设备资源，从而获得范围经济效益；其次由于银行业务收益和保险业务收益的不完全相关，能够分散业务，达到风险的目标；再次金融资产具有同质性，金融资产的专用性较低，这就使得商业银行能够在现有资产基础上跨业兼营保险业务，从而获得规模经济效益。(2)商业银行和保险联合的弊端。第一，我国现在实行的是分业经营、分业监管体系，商业银行跨业兼营保险业务，势必给监管部门带来难题；第二，商业银行可能会将保险收入投入到高风险、高回报的业务中去，这种信息不对称会严重损害保险者的利益；第三，当商业银行跨业兼营保险业务，使得不同类型的金融业之间的关系加强，其相关性也会随着加强，一旦某种金融业风险增加，可能会出现多米诺骨牌效益，最终导致整个金融系统性的风险发生。

二、银证联合的利弊分析

(1)银证联合的优势。商业银行可以通过密切与证券公司的合作，不断扩展表外业务，从而提高自身的盈利水平。商业银行为证券公司提供融资便利、股票抵押贷款，提供资金结算等服务，都可以为商业银行带来一定的收入。商业银行处于对企业违约的担心，可能降低贷款金额或不提供授信。通过与证券公司合作，商业银行也可以获得一些上市公司的信息，提高商业银行对企业经营情况、资金使用筹措情况等的了解，从而提高商业银行提供贷款的信息对称水平，降低信息成本提高收益。(2)银证联合的弊端。在混业体制下，银行为了增加承销收益或规避承销风险，往往利用优惠的融资条件或其它诱惑吸引投资者从事证券交易，从而产生银行信用扩张的效果。银行、证券市场特质迥异，若银行过度介入证券业务，将会增加银行的经营风险，危及银行的安全稳健经营。若银行自行承销、买卖而持有的证券数额较大，在证券市场波动频繁时，银行的清偿能力及经营体系将处于不稳定状态，一俟股市暴跌，便会危及银行的自身安全，进而殃及整个信用体系：

三、银行基金联合的利弊分析

(1)银行基金联合的优势。商业银行兼营基金业务可以增加商业银行收入，商业银行作为基金公司的托管人，除了对基金负有监管责任外，还凭借广泛分布的营业网点成为基金的最好的营销网点。商业银行作为基金资金的清算和过户登记行，可以收取一定比例的佣金或服务费。根据新的发展趋势，商业银行还可以新设基金管理公司，这样商业银行就可以堂而皇之地进入基金业的领域，获得与基金公司一样高的收益。商业银行拥有自己的基金公司，为商业银行将货币市场和资本市场链接起来创造了便利。(2)银行和基金联合的弊端。商业银行目前介入基金公司，不外乎新设、参股、控股三种方式，不管是哪种方式，监管方面的责任都很难划分。混业经营可能给商业银行带来资金分流、融资风险等的不利影响。

四、我国实行混业经营应注意的问题

(1)建立和完善法制建设，为混业经营提供法律、政策依据。法律应该适应经济发展的需要，银行业的体制改革应当以立法形式加以引导对其起推动作用。立法要根据金融发展和金融开放的要求，考虑未来混业经营、防范风险的要求及国际金融法律法规的标准，及时制定新的法律法规，并对已制定的金融法律、法规进行修改、补充和完善，主笔形成完整的法律法规体系。(2)建立完善的内、外监控体系。完备的内部控制制度具有保护银行自身安全运作与文件经营，以及规避风险的功能，是金融法律从规章和约束机制发挥作用的必要前提。我国商业银行在向混业经营转变的过程_中，首先要做好自己的传统业务，增强自身抵抗风险的能力。(3)积极拓宽中间业务，提高竞争力。中间业务与资产业务、负债业务是银行业务的三大支柱，在负债和资产业务中，银行总是直接作为信用活动的一方直接参与；在中间业务中，银行不再作为信用活动的一方直接参与，而是扮演中介或代理的角色进行有偿服务，风险小、收益稳定。(4)健全市场体制，促进市场健康发展。完善金融市场体系、健全市场机制、建立公平竞争的市场坏境。

4. 中国银行业现在是分业经营还是混业经营

　　一：中国银行业现在是分业经营。
　　二：混业经营是相对分业经营而言的，指的是银行、证券、保险等三个金融行业可以突破各自传统的业务范围，进入另外两个行业，实现银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，实现金融业务的一体化。现在也叫综合经营。
　　三：银行的混业经营还有两个更重要的原因：一是防范风险（分散风险）的需要，二是迫于生存的压力。众所周知，近来随着银行业的开放，尤其是支付牌照的放开，银行的好日子已经基本过去，过于依靠存款扩张和发放贷款吃利差的日子已经越来越难以为继。如果说过去的金融业混业经营是互相需要，那么现在的银行混业经营则是银行更迫切地需要向保险和证券渗透。

5. 中国商业银行现在是分业还是混业

分业经营。
金融业按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次：
第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离，金融机构不能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。
第二层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离，比如在银行业内部，经营长、短期银行存贷款业务的金融机构的分离，经营政策性业务和商业性业务的金融机构的分离；在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务和证券做市商业务的金融机构的分离；在保险业内部，经营财产保险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机构的分离等。

6. 银行是混业经营好还是分业经营好

一：中国银行业现在是分业经营。
二：混业经营是相对分业经营而言的，指的是银行、证券、保险等三个金融行业可以突破各自传统的业务范围，进入另外两个行业，实现银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，实现金融业务的一体化。现在也叫综合经营。
三：银行的混业经营还有两个更重要的原因：一是防范风险（分散风险）的需要，二是迫于生存的压力。众所周知，近来随着银行业的开放，尤其是支付牌照的放开，银行的好日子已经基本过去，过于依靠存款扩张和发放贷款吃利差的日子已经越来越难以为继。如果说过去的金融业混业经营是互相需要，那么现在的银行混业经营则是银行更迫切地需要向保险和证券渗透。

7. 未来我国金融业发展是分业经营还是混业经营

未来中国金融业发展是混业经营。分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。分业经营层次如下：1、指金融业与非金融业的分离；2、指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离；3、指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。混业经营是指商业银行及其余金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的；管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。金融业是指经营金融商品的特殊行业，包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。金融业的行业特点如下：1、特点种类，指标性特点金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点；指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表；2、垄断性特点；3、高风险性；4、效益依赖性，效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大；5、高负债经营性。

8. 商业银行与投资银行的分业与混业经营各有什么优缺点

金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
分业经营则是指金融机构仅从事一项业务。
一般认为，金融业可以看作是主要由银行业、证券业和保险业三个小行业构成的一个大行业。
如果金融业内的经营者只在单个小行业内经营称为“分业经营”，即商业银行只从事商业银行业务，证券公司只经营证券业务，保险公司只经营保险业务。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-11-01，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。