全能型商业银行的风险

1. 全能型商业银行的风险

全能银行的规模效益和范围效益是有一定限度的。在这个限度内，规模和范围发挥正效益，超出这个限度的规模和范围扩大可能带来负面效益。全能银行固有的稳定性也有一定的局限性，因为它只能防范非系统性风险，而不能降低系统性风险。同时，全能银行存在以下固有劣势：第一，银行在实施全能经营和获得价值链共享的同时，会导致两个无形的刚性成本：（1） 较难对竞争对手做出快速反应，（2） 延长竞争劣势部门的退出时间。第一种刚性成本使得全能银行比专业银行反应更快，失去竞争机会。第二种刚性成本使得全能银行不得不浪费大量的人力和资金资源来处理劣质部门的问题。第二、是银行内部生产难以达到最优生产规模。万能银行很像垄断者。垄断生产是一种内部生产，从以下两个方面降低了效率。 （一） 内部市场价格不能有效设定的； （二） 制造商根据内部客户降低了性能标准。市场竞争是降低成本的有效诱因。国内生产没有这么激烈的市场竞争。第三、是全能银行内部管理难度大，内部组织可能无法有效协调。大型银行的管理效率相对较低，风险控制的挑战也很大。第四，全能银行混业经营将带来新的文化和利益冲突。商业银行和投资银行具有不同的商业文化，需要不同的商业技能、商业理念和商业资源。例如，商业银行传统上比较保守，员工薪酬差异不大，但投行和保险公司则具有冒险精神和进取心，员工薪酬差异很大，不同行业之间的协调不足，也会直接影响产品的交叉销售。并抵消混业经营的好处。第五，穆迪、标准普尔等专业信用评级机构的出现，以及信息披露法、信息评估专业化、信息披露强制等法律制度的加强，使得银行全能性劣势更加明显。

2. 全能型商业银行面临的风险

全能型商业银行面临的风险是经营风险转化为实际损失导致破产。商业银行是以信用为基础的高负债、高风险行业，主要从事货币借贷和结算业务。一旦银行经营风险转化为实际损失，不仅可能导致银行破产，还可能对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。一、全能型银行的特点全能商业银行也被称为‘综合商业银行’。可经营长短期融资的商业银行及其患者金融业务。与分离型商业银行相比，全能商业银行的业务范围更广，经营的主动性和灵活性更大。既从事短期融资业务，也从事长期信贷业务或直接投资工商企业，还经营信托、租赁、证券等业务，并提供代理、咨询服务。从历史上看，德国，奥地利和其他国家已经实施这一银行体系很长时间了。全能商业银行由于业务广泛，在竞争中处于有利地位。二、规避风险的可行性方法从风险规避的角度出发，在巴塞尔《新资本协议》的指导下，利用国内商业银行的面板数据，从理论和实证两个角度分析了我国商业银行资本结构与风险规避的相关性，并对“三性”原则下的风险规避、资本结构和最优资本结构模型进行了分析和检验。基于我国商业银行资本结构变化的一般规律和特征事实，大量数据分析和数理考证的基础上，探索基于风险规避的我国商业银行最优资本结构，指出我国商业银行资本结构优化的路径和政策选择。综上所述，规避棉铃的风险，需要改善和优化债务结构。合理控制负债规模只是科学管理必须满足的基本要求之一。在合理控制债务规模的前提下，商业银行还必须重视债务结构的优化调整。为了降低可变成本，提高边际效益，有必要尽可能提高活期存款在所有存款中的比例。

3. 金融混业经营的全能银行模式

全能银行模式以德国为代表，还包括瑞士和荷兰、卢森堡、奥地利等国。这些国家的商业银行可依法从事包括接受存款和发放贷款、交易各种金融工具和外汇、承销债券和股票经纪业务、投资管理和保险在内的广泛的一系列金融服务。 该模式以美国为代表。《金融服务现代化法》从法律上规定银行不允许从事投资银行业务，如果商业银行想从事投资银行业务，应以控股公司形式，在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。美国联邦法律规定银行本身或有直接投资关系的子公司不得经营证券业务，但银行控股公司另设立的子公司，则可在限定范围内经营证券业务。