理财规划书怎么写？
2024-05-04 13:49
1. 理财规划书怎么写？
看看是否你需要。以下为转载~~~
基本资料
石家庄的陈先生，62岁，2年前从政府部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。
退休收入：老陈3000元／月，老伴500元／月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。
经过与老陈谈话与沟通，确定其家庭的理财目标为：
1、夫妇俩养老无忧；2、意外伤害等有保险保障，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益；4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。
财务分析
目前家庭资产负债状况 单位／元
目前家庭年度收支状况 单位／元
家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。
家庭收支情况分析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。
家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。
理财建议
从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。
1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。
2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。
3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。
具体分析如下
从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例，如果在2年内支取，只按照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。
从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3．5％以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。
从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。
从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。
货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看，还不至于有风险。
从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10％（3万元）的存款存一年定期；10％（3万元）购买3年期国债，50％（15万元）购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购买人民币理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。
上述投资，兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。每年理财产生的收益约8100元，加上年节余36000元，合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以增加总收益，按这样的速度积累财富，不仅已有的30万元生息资产可以年年安全，以达到夫妇俩养老生活无忧的目标，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积累一笔10万元的教育金，第四个目标亦可达成。由于经过规划后，两老的后顾之忧大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年安排去一两次中短途旅游，身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更健康长寿以安享晚年。
另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳定出发，多考虑 债券以及债券+股票型基金。
2. 理财规划书怎么写？
理财规划书怎么写？ 看看是否你需要。以下为转载~~~ 基本资料 石家庄的陈先生，62岁，2年前从 *** 部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。 退休收入：老陈3000元／月，老伴500元／月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。 经过与老陈谈话与沟通，确定其家庭的理财目标为： 1、夫妇俩养老无忧；2、意外伤害等有保险保障，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益；4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。 财务分析 目前家庭资产负债状况 单位／元 目前家庭年度收支状况 单位／元 家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。 家庭收支情况分析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。 家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。 理财建议 从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。 1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。 2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。 3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。 具体分析如下 从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例，如果在2年内支取，只按照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。 从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3．5％以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。 从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。 从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。 货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看，还不至于有风险。 从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10％（3万元）的存款存一年定期；10％（3万元）购买3年期国债，50％（15万元）购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购买人民币理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。 上述投资，兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。每年理财产生的收益约8100元，加上年节余36000元，合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以增加总收益，按这样的速度积累财富，不仅已有的30万元生息资产可以年年安全，以达到夫妇俩养老生活无忧的目标，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积累一笔10万元的教育金，第四个目标亦可达成。由于经过规划后，两老的后顾之忧大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年安排去一两次中短途旅游，身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更健康长寿以安享晚年。 另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳定出发，多考虑 债券以及债券+股票型基金。 理财规划书 吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目标 目标一：获得资产增值； 目标二：保证资金安全； 目标三：防御意外事故； 目标四：保证老有所养； 目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面： 1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销 2：礼尚往来的人情钱 3：服装，电器以及一些不可预知的开销 4：给老人的家用 从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。 我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。 首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。 生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。 个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托 看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。 1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓 2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例） 分别为： 一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元 二：不可预知支出 感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元 电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金” 三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余） 四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理 一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用 再说说消费观念。 善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。 善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。 善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品 善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。 善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。 善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。 善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。 善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等 善于节约。 最后举些网上很俗的例子，是几个故事： 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子： 有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是'投资'行为或是'消费'行为？ 买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。 希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功 家庭理财规划书怎么算 目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。 理财规划书介绍 《货币战争》 跪求80后理财规划书 扣除生活费乱七八糟的费用，把剩下的分两部分，一部分存起来做为急用资金，另一部分就拿去投资就好啦。 不管钱多钱少，一定要投资一部分，不然，靠那点工资，真的是勉强够生活啊~ 理财规划摘要怎么写？ 首先明确你是想写哪一块儿的理财规划方案，然后说下这个理财规划群体的情况，最后引出规划的思路。 这是我去年毕业时做理财规划毕业论文设计《零资产零负责职场新人理财规划方案设计》的正文摘要： 正文摘要：据有关资料显示2010年的高校毕业生人数630万，而今年预计毕业生人数为660万， “十二五”时期应届毕业生年平均规模将达到近700万人。由些可见，刚刚走出校门的大学生，即零资产零负债的职场新人在我国是一个宠大的群体。他们初入职场，由一个靠父母供养衣食无忧的学生转变成靠自己赚钱养活自己的职业人，如何合理规划自己的财务问题就显得尤为重要，但目前我国很多职场新人的理财意识比较薄弱，专业的理财知识比较欠缺，他们需要专业的理财师给予指导。因此，选择该类客户作为目标客户就具有较强的典型性。本文以零资产零负债的职场新人的情况为基础，具体分析零资产零负债职场新人的投资理念及投资对策。通过具体案例分析，为零资产零负债职场新人如何理财，制定出自己的理财规划方案。 关键词：零资产零负债 职场新人 投资理念 理财规划 建议 希望能够对你有所帮助。呵呵…… 好的家庭理财规划书 理财要养成的六种习惯 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础 2、有效改变现在的理财行为 3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债 习惯二：明确价值观和经济目标 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标 习惯三：确定净资产 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少 习惯四：了解收入及花销 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变 习惯五：制定预算，并参照实施 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处 习惯六：削减开销 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增 请问互富网大学生理财规划大赛个人理财规划书与家庭理财规划书有什么区别？ 区别是个人理财规划只是针对个人，而家庭理财规划是针对整个家庭，当然都要做需求分析 我的家庭理财规划书 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划个人所得税是 *** 对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 做家庭理财规划书考虑的方面相对比较多。对自己的职业规划，全家的各种生活开销，子女的教育还有医疗问题。另外还要积极进行各种理财尝试，家庭理财一定要选择稳健性的，最好是像有利网这种提供全额保本保息的，本金一定要有保障。
3. 怎样写理财规划？
划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握六大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。阶段一就是单身期 一般为5-10年，从参加工作至结婚的时期。特点是：经济收入比较低且花销大。这个时期未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。 此时，由于健康状况良好，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，只需花极少的钱，如：用年收入的5%-10%购买意外残疾，一般医疗，重大疾病的计划。
4. 个人理财规划怎么写啊？？
以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ———————————————————————————————————— 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。 二、理财目标 1、两三年内活期存款达到5万以上 2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支 3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用 三、理财目标分析与财务安排思路 莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。 四、理财规划 1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。 2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。 3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。 4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。 5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。 6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受 7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
5. 求一篇个人理财规划书。
以下是我的个人职业发展，仅作参考，希望能让你满意 个人的职业发展 个人筹划他们人生工作的过程被称之为个人职业计划。通过个人职业计划，一个人评价他自己的能力和兴趣，考虑可选择的职业机会，确立职业目标，筹划实际的发展活动。 （一） 年轻人对个人职业道路的认识 1、 承认在你和企业之间总有一些不可避免的和不可调和的冲突。在企业有利的不一定对你有利，而对你有利的不一定对企业有利。所以，在寻求你的利益时，一定要忠实于企业。 2、 承认上级对你的个人的事业不会关心。你的上级要对他们自己和单位负责。只有负责你的行为能有助于他们目的的实现，他才会帮助你。 3、 分析确定你的具体奋斗目标。真正的事业计划不是一系列的提升计划，而是有目的的完成事业的计划。 4、 分析你的“资产和负债”。要求你去做你的能力所办不到的事是不现实的，不利用你的现有能力去确定你的目的是愚蠢的，你的事业决定于最大限度利用你的“资产”，最小限度减少你的“负债”。 5、 分析你的机会。要达到目的，首先必须利用机会。要冷静的估计你现有的地位与外界可能给予的机会、建议和有关信息，能帮助你很好的分析机会。 6、 熟悉公司的办事规律，特别是不成文的办事规律。 7、 做好职业发展计划。 8、 画出事业图表。 （二） 为实现个人职业发展计划必须注意的事项 1、 业绩出色。业绩是职业发展的基础。有时候，靠手段或关系也可能获得较好的位置，但这种人一般难以再上升，做不出成绩常会使他下不了台。 2、 让人知道。给上级写个简短工程进度报告，让上级或同时对工程作个估价等。 3、 给人以好印象。 4、 避开不求上进的人。 5、 控制资源，特别是信息。 6、 建立良好的人际关系。 7、 帮助你的上级在事业上成功。 管理人员的职业发展 企业必须有能胜任的经理人员来应付日益复杂的各项事务。 1、 经理人员所应具备的能力。确定经理职位所需的智力是一项很重要的工作。上级经理人员应负起确定这个职位所需智力的责任。当他们进行评比时，他们应关心下级是否有潜力担任经理职位，并鼓励他们努力争取。处理直接上司的推荐，组织中的其他人员也有权评价、提名和负责与员工协商。 2、 确定个人发展需求。各个经理的职位要求和执行资格不同，没有两个经理有相同的发展需求。一个经理职位可能要求有书写能力、交谈能力和组织开会能力，而另一个可能要求表达能力等。对于执行情况的阶段性评价可确定经理人员的进步状况。 女性的职业发展 1、 人事、消除阻碍因素。女性经理人员经常由于性别而使她的职业发展受到阻碍。妇女难以从组织中的上级辅导人员得到引导和帮助，相反的，对于希望得到提升的男性，从上级那里得到的帮助来了解组织中各种复杂的规定与关系是很平常的事。其原因是由于组织中很少有女性高级人员作为辅导这给那些希望得到提升的女性职员提供帮助。 2、 妇女关系网的建立。 3、 消除性别角色的神秘。由于一些陈旧的性别观念，使女性经理人员经常受到歧视和轻蔑。这些观念往往决定了职业女性的命运。现在，由于女性本身的努力和男性态度的改变，这种状况以及有所改变。 4、 为女性担任经理人员做准备。 （1） 女性应提高自信心。使女性发展成为经理人员的方案应强调女性与男性一样又成功的需求。 （2） 女性应学会处理人际关系矛盾的新方法。 （3） 女性应发展领导能力与组织技能。 （4） 要不断培训并提高女性的素质。 （5） 通过正式的培训。 （6） 通过阅读达到目的。
6. 家庭理财规划书怎么写
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。因此写一份家庭理财规划书，是家庭理财的开始，也是开始理财的重要环节。那么如何写家庭理财规划书呢?下面我为大家整理了写家庭理财规划书的方法，供大家参考!
家庭理财五大指标
指标一：流动性比率不应过高
公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%
公式：投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的`的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率=债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则
基本原则之一：收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
家庭理财五大定律
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
7. 如何写好个人理财规划
个人理财是指通过分析家庭财务状况，实现个人及家庭理财目标而进行合理规划的一个综合过程。理财并不是指主要获得多少收益，理财不局限于提供单一的金融服务，包括投资计划，购房计划，教育金计划，保险计划，退休计划等等。那么如何写个人理财计划呢?下面下我为大家整理了个人理财规划的要点，希望能为大家提供帮助! 如何写好个人理财规划 篇1 个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常漫长，归纳起来有三个核心? 1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。 而现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的额生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通胀，汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 我国传统的观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念： 1、节俭生财。 节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善，俗话说，理财的关键是开源节流，节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，是不会成为富裕家庭的。 2、理财是富人，高收入家庭的专利。 要先有足够的钱，才有资格谈投资理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。 3、投机理财是投机活动，投机是投机取巧。 使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱赚钱活动，再者有着本质区别，当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，有投资必有投机。 4、只有把钱放在银行才是理财。 目前，储蓄仍是大部分人的传统理财方式，人们在传统观念中储蓄理财最安全，最稳妥的，但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好像是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于做长期投资工具。 另外，值得说明的是如何衡量一份理财计划，绝大部分的投资者仍然以理财收益来作为唯一的衡量依据，而衡量一份理财计划，理财收益固然是一个重要标准。科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理。 现金流量管理又包括两个方面： 1、赚钱。 如何积累财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。 2、花钱。 如何用最少的钱获得做好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费，投资所产生的理财支出。 风险管理是指预先做好保险的安排，当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。 赚钱——收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。 用钱——支出;一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出，包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出;包括贷款利息支出，保障型保险保费支出，投资手续费用支出等。 存钱——资产 当期的收入超过支出时就会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。对于工薪族家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较差，因此投资理财方式为保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消费贷款等。设定合理的理财目标，目标要切合实际，投资回报率要与自己能承受的风险相匹配;达到目标所需的时间不能太长，第一目标实现后再制订第二个目标;实现目标要考虑产品组合，配置，结构等因素，以达到分散投资，降低风险的目的。 借钱——负债 当现金收入无法支应现金支出的时候就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还还会累积成负债要根据负债余额致富利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息支出。 省钱——节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得税要缴所得税，出售财产要缴纳财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节税，在财产转移规划中如何合法节税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 护钱——保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，是人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与财产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 如何写好个人理财规划 篇2 5% 的资金投入余额宝+信用卡 这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。 而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。 5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。 推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。 25% 的资金投入互联网理财 25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。 但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。 另外新浪的微财富收益有7.5%， 30%的房地产Retis基金 REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。 房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。 分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。 目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。 20%p2p P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。 第一档是大集团的P2P 这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。 第二档是上市公司的P2P平台 这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。 20%基金定投 基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。 嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。 为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。 怎么破?波段定投可破! 股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了： 就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘2000点到50000点。 当股市PE跌到11倍，可加大投资量。 当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。 当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。 基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。 这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。 当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点： 1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。 2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。 这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。 目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。 总结上面科学的投资配置，综合见下表： 给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。 将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。 按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢? 用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。 题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69， 第二年每月结余2000，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46 第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59 以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。 复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。 当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。 理想化是因为： 第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。 第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。 第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的'收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。 如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。 大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。 而坚持投资更大的意义，是实现财务自由 靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。 人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。 如何写好个人理财规划 篇3 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 一、基本概况： 现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。 (一)个人基本信息 姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚 月收入：1200 (二)财务状况 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 二、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。 3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。 资产配置和投资规划 在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。 从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金 以下是目前定投基金排名： 01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合 03 华夏成长混合 05 嘉实沪深300指数(LOF) 06华夏全球股票(QDII) 07 工银核心价值股票 08 广发聚丰股票 由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。 四、理财目标 综合以上分析 ，总结理财目标： 目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。 如何写好个人理财规划 篇4 作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 一、 基本概况： 现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。 (一) 个人基本信息： 姓名：罗秋莹 性别：女 年龄：20 职业：大学生 婚姻状况：未婚 月收入：1300 (二) 财政状况 二、 理财目标： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、理财规划： 第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录; 第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌; 第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费; 第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流; 第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。 四、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。 2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。 3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。 预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。 五、理财目标： 综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。 如何写好个人理财规划 篇5 每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰，理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同，往往制定的个人理财规划也会大相径庭，那么个人理财规划怎么写呢?其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循，接下来，就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。 1、梳理资产 写个人理财规划报告的第一步，就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产，然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标，多少钱能理财，多少钱必须备着以防不时之需，这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西，只有弄清楚了自身的资产能力，才能使接下来的规划步骤有据可依，才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。 2、测试风险承受能力 风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力，才能据此选择相应的投资理财产品，合理分配资金在不同理财产品上的比例，从而制定出一份合适的个人理财规划报告。 3、制定理财目标 没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书，没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步，就是制定理财目标。多少钱购买短期理财产品;多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中，波动性大的理财产品该占多少比例;稳健型的理财产品又该占多少比例，这些都是在制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上，这样能为投资者带来更稳定的收益。 4、组合投资，规避风险 虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时的侧重点会有所不同，但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不理智的，这会为个人带来极大的集中风险，为了减少这种风险，在写个人理财规划报告时，就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能保证不减少预期收益，而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险，是比较优秀的一种投资理财方式。
8. 求个人理财规划书
以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ———————————————————————————————————— 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。 二、理财目标 1、两三年内活期存款达到5万以上 2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支 3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用 三、理财目标分析与财务安排思路 莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。 四、理财规划 1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。 2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。 3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。 4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。 5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。 6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受 7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
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