不同年龄段如何理财？

1. 不同年龄段如何理财？

　　不同年龄段的父亲们因为工作和生活重心的差异，有着各自不同的理财要点与投保技巧。在这个特殊的日子即将之际，为父亲送上一份精心准备的保险理财计划，“财富与健康”就是对他们最好的祝福。　　

　　30岁：投资股票 不忘保险　　

　　30岁左右初为人父，事业上处于打基础的起步阶段，面临房贷压力，同时要抚养子女……生活的压力袭来。　　

　　案例：周先生，33岁，月薪6000元；周太太月收入4000元；儿子2岁。周先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。自从孩子出生后，家里的基本生活开销逐渐看涨，孩子的教育投入也将逐年增加。还有20万元的房贷需要偿还。　　

　　理财建议：　　

　　周先生的家庭正处于成长期，风险承受能力属中等偏上。金融资产投资组合比例建议为：保障类寿险10％、组合存款和债券30％、股票基金及理财保险60％。　　

　　在保险方面首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜，消费型的定期寿险。　　

　　40岁：子女教育和养老　　

　　进入40岁的父亲需要承担的家庭责任日益增加：孩子要上中学和大学、父母看病的花销逐年递增……承受风险的能力相应走低，投资应相对保守。　　

　　案例：王先生，45岁，企业经理，月收入1.2万元；王太太月收入6000元，儿子12岁。现有15万元定期存款和5万元活期存款、15万元国债和市值20万元左右的股票。家庭月支出6000元左右。　　

　　理财建议：　　

　　在日常理财时，考虑到风险因素，高风险投资所占比例不要超过家庭总资产的15％。　　

　　银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于儿子每年教育支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。　　

　　3年期国债5万元作教育基金；5年期国债10万元作为养老金准备。　　

　　股票投资减为10万元，作为有风险的收益增长点。套现的10万元用来投资基金，选择风险相对较小的配置型基金作为教育金；养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。　　

　　每年投入2万元左右的保费支出。选择健康险产品时，王先生可考虑终身保障型险种，这类险种既有保障作用，还具有长期投资回报、可灵活支配的特点。　　

　　50岁：投资求稳 重在医保　　

　　五十岁年龄段的父亲们事业有成，收入也大幅增长。由于风险意识的增强，他们开始寻求降低投资风险，积累养老资金，规划有质量的退休生活。　　

　　案例：何先生54岁，何太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入约1.4万元。每月生活开销为4000元左右。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元。　　

　　理财建议：　　

　　首先要保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。　　

　　何先生可以投保一份可附加重大疾病的组合险，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。　　

　　另外，如果希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。

2. 人在不同年龄段应该如何理财？

不同人生阶段不同理财规划

3. 不同年龄阶段如何理财?

      随着高压、高时、高薪的工作形态普及化，提早退休享受闲云野鹤的生活，已成为多数上班族心中的美梦。根据有关调查显示，60岁以前退休是绝大多数人的愿望，而且年龄层越低，对于提早退休的期望似乎就越强烈。      作为普通老百姓的我们，该如何为自己今后的生活谋好出路呢？实行阶段性理财的方法，谨慎规划才能稳步增长。为了保证我们当前的生活质量，更为了确保未来的生活水平，我们应该居安思危，并且尽早为退休后的生活打算。一、壮年期(约30-40岁左右)：      此阶段的上班族离退休时间还很长，可承受的投资风险也较高，建议用积极型的投资策略全力冲刺，这样才有机会获取较高的报酬。在投资配置上，可以以证券投资基金、股票或商品期货为搭配。在投资标的选择上，可顺应能源价格上涨的趋势，以其相关商品为主要投资标的，例如石油、黄金或替代性能源，但此类商品价格波动大，就要求投资者必须具备胆大心细的的素质。但如果没有把握做单笔投资，建议以基金的定期定额长期投资方式为佳。做积极型资产配置，建议以积极型与稳健型投资六比四做配置。二、中年期(约40-50岁左右)：      此阶段的上班族面临退休前阶段，投资行为应由积极型转为稳健型，因为这时候可没有十几、二十年的时间再来充实老本，所以投资上尽量避免采用积极型的投资策略，才不致因其价格波动过大，在退休前把老本给赔掉了。此时的投资品种可以以证券投资基金、银行的零存整取和定存为配置，至于基金的种类，建议以股票型、平衡型为搭配。稳健型资产配置，建议以保守型与稳健型投资品种以三比七做配置。三、退休期：      退休后没有收入来源或收入有限，正是吃老本的开始，投资人的理财方式应以保守为宜，并且要妥善分配老本每月可使用的额度，还有退休后的其它计划，例如出国旅游等，也应一并考虑在内，才不会到时候落得入不敷出的境地。这时候的理财商品可选择债券、保本基金、平衡型基金和定存做搭配。保守型资产配置，建议以稳健型与保守型投资品种以一比九做配置。

4. 理财不要晚，不同年龄该如何理财？

小编最近在朋友圈看到一个很深刻的话题：“到底多少年龄该理财？中年人该不该理财”。其实人到中年，本身就是个很尴尬的年龄，事业有成还好，否则上有老下有小，背一身的房贷车贷，生活也是够呛啊！不管怎么说，中年就是一个门槛，但这绝不是一个限制理财的门槛。
现在很多人都在感叹理财太晚了，总想着等稍有积蓄再开始，等下个月再开始，或者觉得利息太少了亦或是没时间研究等等理由，所以理财最终变成了少数人的事。其实不然，不同年龄阶段、不同收入水平的人都可以理财，一起来看看不同年龄是如何理财的。
首先，30岁是个分水岭，30岁之前是资金积累期。
这个阶段的人往往没有太多的积蓄，什么都刚刚稳定下来。所以这个时候最重要的是开源节流，多拓展收入渠道，除了工资收入外，还要考虑兼职收入和理财收入，如果你平时较多空闲时间的话，不妨找找兼职。一来增加自己的工作经验，二来还能增加自己的收入。还有最重要的一个就是理财收入，像房易贷这样收益可观、平台又合规的平台，很适合小年轻去试试。另外，花钱不要大手大脚，管住自己的手，不需要的东西，尽量少买，铺张浪费是阻碍你财富增值的绊脚石，不该花的钱不要花，才是最明智的选择。
30岁之后，应该说是资产的爆发期。
这个年龄阶段，工作、家庭都稳定下来了，收入也是增长最快的时候。所以每个人多多少少都有一笔存款、这时候我们就要慎重选择理财方式了。在目前的市场环境下，保本类银行理财产品应该是选择之一。当然，那些风险承受能力强，且有投资经验的人来说，则可以结合市场特征，做一些基金的配置。另外，我们也要开始积累子女的大学教育金以及自身的养老金，所以一定要选择风险可控的理财产品。
总之，理财不分年龄段，如果恰巧你有一笔钱，然后又懂得一些理财常识，这个时候不妨拿出一部分进行投资，有句话说得好，“你不理财财不理你”，话糙理不糙。这世上最让人有安全感的东西就是账户上的钱，钱越多越有安全感。

5. 理财不要晚，不同年龄该如何理财？

小编最近在朋友圈看到一个很深刻的话题：“到底多少年龄该理财？中年人该不该理财”。其实人到中年，本身就是个很尴尬的年龄，事业有成还好，否则上有老下有小，背一身的房贷车贷，生活也是够呛啊！不管怎么说，中年就是一个门槛，但这绝不是一个限制理财的门槛。
现在很多人都在感叹理财太晚了，总想着等稍有积蓄再开始，等下个月再开始，或者觉得利息太少了亦或是没时间研究等等理由，所以理财最终变成了少数人的事。其实不然，不同年龄阶段、不同收入水平的人都可以理财，一起来看看不同年龄是如何理财的。
首先，30岁是个分水岭，30岁之前是资金积累期。
这个阶段的人往往没有太多的积蓄，什么都刚刚稳定下来。所以这个时候最重要的是开源节流，多拓展收入渠道，除了工资收入外，还要考虑兼职收入和理财收入，如果你平时较多空闲时间的话，不妨找找兼职。一来增加自己的工作经验，二来还能增加自己的收入。还有最重要的一个就是理财收入，像房易贷这样收益可观、平台又合规的平台，很适合小年轻去试试。另外，花钱不要大手大脚，管住自己的手，不需要的东西，尽量少买，铺张浪费是阻碍你财富增值的绊脚石，不该花的钱不要花，才是最明智的选择。
30岁之后，应该说是资产的爆发期。
这个年龄阶段，工作、家庭都稳定下来了，收入也是增长最快的时候。所以每个人多多少少都有一笔存款、这时候我们就要慎重选择理财方式了。在目前的市场环境下，保本类银行理财产品应该是选择之一。当然，那些风险承受能力强，且有投资经验的人来说，则可以结合市场特征，做一些基金的配置。另外，我们也要开始积累子女的大学教育金以及自身的养老金，所以一定要选择风险可控的理财产品。
总之，理财不分年龄段，如果恰巧你有一笔钱，然后又懂得一些理财常识，这个时候不妨拿出一部分进行投资，有句话说得好，“你不理财财不理你”，话糙理不糙。这世上最让人有安全感的东西就是账户上的钱，钱越多越有安全感。

6. 不同年龄段的成年人如何才能理财？

不同人生阶段不同理财规划

7. 不同人生阶段个人理财产品该如何进行选择

根据人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。
在人生的不同阶段,除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外,其它阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段，你不理财，财就不会理你。 一年之计在于春，一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划？相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上，根据人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面，我们将分5个不同时期，请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。 单身一族：需告别“月光” 月光族基本都集中在这类人群中，急需解决的问题就是“没钱”，心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入，这一阶段要考虑的是以后的开销，不少地方都要用钱：结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。 理财重点：光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出，处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训，打好基础。 可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式，因为这段时间用于投资的资金很少，定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。 深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议，这一阶段由于负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买份消费型的意外险，减少因意外导致收入减少或负担加重。 -投资建议 可将收入的10%-20%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种，投资方式以定投为佳；用收入的5%-10%给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”，攒下15%-30%的收入做长期规划理财。 -理财优先顺序 节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。 小两口：需现金流支撑 (未生孩子) 这一阶段家庭资产总量比以前高一些，个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示，这一阶段买房要还贷款，需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，增加储蓄比例，不能把全部积蓄用于风险较高的投资。 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期，虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定，但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力，需要有充足的现金流应对。有积累后，可以选择两部分投资，一部分是比较激进的理财工具，投资于资本市场，以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品，用作还按揭的现金流。 -投资建议 专家建议，可将可支配收入的50%投资于股票或成长型基金，50%投资于稳健型投资产品，如债券型基金或者打新股的银行理财产品。根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。这一阶段需要每人各买一份人寿保险，如果一人意外身故，可用保额应对未来的贷款，减少生活压力。 -理财优先顺序 购置住房→购置硬件→节财计划→应急资金。 (孩子出生后) 这一阶段要考虑得更全面，除了继续还房贷之外，孩子已经来到世界，父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支，家庭的最大开支就是子女教育费用，而且这部分开支是刚性的，不能不支出或减少支出。 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用，要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行调整，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 -投资建议 60%可支配收入投资于固定收益类理财产品，如债券型基金、打新股银行理财产品等，以获得长期稳定的回报应对子女教育开支；20%-30%资产用于投资比较激进的品种，如股票型基金、外汇或期货等；20%左右投资没有风险的货币基金或银行储蓄，以备家庭急用。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐表示，保险方面还应继续投保人寿保险，然后应给子女投保一份教育类保险，为上学以后的教育费用做准备，银行理财产品方面可以选择“教育金储蓄”这种存款，每人每年最多存2万，而且不扣税。 -理财优先顺序 子女教育规划→资产增值管理→应急资金。 三口之家：考虑子女教育规划 (孩子未独立) [小贴士]考虑风险再投资 了解风险是理财过程中的关键，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。2008年不同理财方式都有机会收益，只要按照自身的特点制定相应的理财计划，相信您会在2008年取得好的成绩。 中年夫妇 (孩子已独立) 这一阶段是人生理财的黄金阶段，无论从事业上、收入上看，都是高峰期，家庭也没有什么负担，孩子已经独立，自己也没有太多开销。一般家庭在这个阶段投资反而偏向保守，光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松表示，这一阶段可以稍微激进一些，因为这时的抗风险能力最强。 理财重点：这期间最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。所以，在选择投资工具时，可以把范围放宽一些，不单纯集中在资本市场，可以涉及收藏领域、投资黄金市场等等。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的，为退休以后的生活做打算。 -投资建议 专家表示，这个时期的投资没有一个固定的分配比例，相比前面几个阶段这一时期的投资更自由。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐分析，这一年龄段的人比较偏爱攒钱，适合投资长线基金，混合型基金及债券型基金都是不错的选择。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、重大疾病险。 -理财优先顺序 资产增值管理→养老规划→应急基金。 退休夫妇 退休之后面临的问题是收入比之前减少很多，也没有太大开销，日常的生活费用占据大块支出，还有部分的医疗支出和旅游开支。这一阶段理财的目的是安度晚年，应采取比较保守的投资方式。光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松分析，现在老人参与高风险投资的比例很大，主要是2006年以来资本市场理财突然间火了起来，投资者认为如果不参与将损失很大，所以有一定积蓄的老年人也加入到高风险理财大军中。理财专家分析，这主要是从众心理导致的，对已退休的老年人来说有很大的风险。 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资，以固定收益类投资为主。 -投资建议 将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；80%-90%投资于固定收益类资产。在国外，不少老年人通过逐步出售房产来满足开销，但在中国这种方式比较少。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。保险方面，这个阶段是享受保险成果的时候，不必再增加新的保险，可以考虑给孙子孙女买份儿童险。 -理财优先顺序 养老规划→遗产规划→应急资金。 证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照"资金规模的大小"提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。
在人生的不同阶段,除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外,其它阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段，你不理财，财就不会理你。 一年之计在于春，一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划？相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上，根据人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面，我们将分5个不同时期，请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。 单身一族：需告别“月光” 月光族基本都集中在这类人群中，急需解决的问题就是“没钱”，心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入，这一阶段要考虑的是以后的开销，不少地方都要用钱：结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。 理财重点：光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出，处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训，打好基础。 可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式，因为这段时间用于投资的资金很少，定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。 深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议，这一阶段由于负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买份消费型的意外险，减少因意外导致收入减少或负担加重。 -投资建议 可将收入的10%-20%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种，投资方式以定投为佳；用收入的5%-10%给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”，攒下15%-30%的收入做长期规划理财。 -理财优先顺序 节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。 小两口：需现金流支撑 (未生孩子) 这一阶段家庭资产总量比以前高一些，个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示，这一阶段买房要还贷款，需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，增加储蓄比例，不能把全部积蓄用于风险较高的投资。 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期，虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定，但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力，需要有充足的现金流应对。有积累后，可以选择两部分投资，一部分是比较激进的理财工具，投资于资本市场，以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品，用作还按揭的现金流。 -投资建议 专家建议，可将可支配收入的50%投资于股票或成长型基金，50%投资于稳健型投资产品，如债券型基金或者打新股的银行理财产品。根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。这一阶段需要每人各买一份人寿保险，如果一人意外身故，可用保额应对未来的贷款，减少生活压力。 -理财优先顺序 购置住房→购置硬件→节财计划→应急资金。 (孩子出生后) 这一阶段要考虑得更全面，除了继续还房贷之外，孩子已经来到世界，父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支，家庭的最大开支就是子女教育费用，而且这部分开支是刚性的，不能不支出或减少支出。 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用，要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行调整，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 -投资建议 60%可支配收入投资于固定收益类理财产品，如债券型基金、打新股银行理财产品等，以获得长期稳定的回报应对子女教育开支；20%-30%资产用于投资比较激进的品种，如股票型基金、外汇或期货等；20%左右投资没有风险的货币基金或银行储蓄，以备家庭急用。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐表示，保险方面还应继续投保人寿保险，然后应给子女投保一份教育类保险，为上学以后的教育费用做准备，银行理财产品方面可以选择“教育金储蓄”这种存款，每人每年最多存2万，而且不扣税。 -理财优先顺序 子女教育规划→资产增值管理→应急资金。 三口之家：考虑子女教育规划 (孩子未独立) [小贴士]考虑风险再投资 了解风险是理财过程中的关键，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。2008年不同理财方式都有机会收益，只要按照自身的特点制定相应的理财计划，相信您会在2008年取得好的成绩。 中年夫妇 (孩子已独立) 这一阶段是人生理财的黄金阶段，无论从事业上、收入上看，都是高峰期，家庭也没有什么负担，孩子已经独立，自己也没有太多开销。一般家庭在这个阶段投资反而偏向保守，光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松表示，这一阶段可以稍微激进一些，因为这时的抗风险能力最强。 理财重点：这期间最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。所以，在选择投资工具时，可以把范围放宽一些，不单纯集中在资本市场，可以涉及收藏领域、投资黄金市场等等。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的，为退休以后的生活做打算。 -投资建议 专家表示，这个时期的投资没有一个固定的分配比例，相比前面几个阶段这一时期的投资更自由。深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐分析，这一年龄段的人比较偏爱攒钱，适合投资长线基金，混合型基金及债券型基金都是不错的选择。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、重大疾病险。 -理财优先顺序 资产增值管理→养老规划→应急基金。 退休夫妇 退休之后面临的问题是收入比之前减少很多，也没有太大开销，日常的生活费用占据大块支出，还有部分的医疗支出和旅游开支。这一阶段理财的目的是安度晚年，应采取比较保守的投资方式。光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松分析，现在老人参与高风险投资的比例很大，主要是2006年以来资本市场理财突然间火了起来，投资者认为如果不参与将损失很大，所以有一定积蓄的老年人也加入到高风险理财大军中。理财专家分析，这主要是从众心理导致的，对已退休的老年人来说有很大的风险。 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资，以固定收益类投资为主。 -投资建议 将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；80%-90%投资于固定收益类资产。在国外，不少老年人通过逐步出售房产来满足开销，但在中国这种方式比较少。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。保险方面，这个阶段是享受保险成果的时候，不必再增加新的保险，可以考虑给孙子孙女买份儿童险。 -理财优先顺序 养老规划→遗产规划→应急资金。 证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照"资金规模的大小"提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。

8. 不同人生阶段个人理财产品该如何进行选择

理财并不神秘，也不高深，对于任何一个人来说，理财都是伴随一辈子的事情，在这个世界上生活，必须跟这个社会发生经济联系，那么就有理财的必要。理财观念影响一个人的理财结果，理财结果决定一个人的经济状况，若是你想要过上富裕的日子，则必须学会理财，成为财富的主人。人生的理财行为是分阶段的，不同的阶段有着不同的特征和需求，如果各个阶段的理财行为都基本符合大致要求，那么就容易创造财富，过上富足的生活。 

·理财阶段之幼年时期 
　　在很多人看来，幼年期无忧无虑，基本是依靠父母来保证其经济供给和负责具体的经济安排的，不需要考虑理财的问题。实际上，幼年期是逐步养成理财思维的重要时期，聪明的父母在这个时候应该让孩子逐步明白金钱的性质，初步建立起客观的金钱观，同时让其获得部分适度的经济支配权。很多名人，尤其是商界名人，不仅自己的幼年有过理财的经历，这些经历让其理财观念领先于同龄人，而且还会帮助其建立起终生受益无穷的理财习惯，即使在其成功后，也重视对后代的幼年理财行为的训练和培养。在幼年期如果能够获得初步的理财教育，养成基本的理财行为和习惯，既能收获理财的经验，也能养成理财的思维，能够很有效的帮助其将来跨入青年理财期，减少这种变化带来的不适应感。如果要培养一个人的理财思维，那么套用一句话就是：“理财要从娃娃抓起。” 

·理财阶段之青年时期 
　　青年阶段是个人从财务依靠逐步走向财务独立的时期，获得独立收入的同时也获得了对自己的收入的支配权。这个时期理财的模式就会逐步脱离家庭经济的范围，参与到整个社会经济的竞争中。没有了庇护，多了很多的陷阱和风险，一切都要自己根据现实情况调整和面对，而且各种经济压力接踵而至，让其有点顾此失彼的感觉。这个时候是大量的接触社会经济，调整自己的理财模式和思维，建立起相对来说比较实用和客观的理财体系的时候。这个时候理财的主要目标是尽量的学到各种理财的知识，积累社会理财经验，避开理财的陷阱，让自己的理财行为逐步的走向理性和合理。这个时期的特征是收入变化大，但是基本上属于稳步上升的状态，而个人开支也会逐步上升，在情况不断变化的情况下，合理的调整理财目标和行为就成为这一个时期的最大挑战。 

·理财阶段之中年时期 
　　中年时期是一个人收入相对稳定和比较高的时期，却也是压力比较大的时期，处于这个时期的人大部分都是“上有老，下有小”的情况，作为家庭经济主力的中年人往往是家庭经济的顶梁柱。大量的开支使得中年理财要求更加谨慎和稳重，不能如同青年时期那般，可以用钱买教训。这个时期的理财观念相对来说比较稳定和成熟了，基本在符合自己的个人情况和经济实力的情况下能确定一套实用的理财方针，来确保整个家庭的经济运转和投资收益。同时这个时期的理财还要考虑到将来自身的养老问题，毕竟随着年龄的增长，大部分人的劳动收入是降低的，主要靠投资收益来支撑以后支出，因此，投资性理财是这个事情的主旋律，也是未来的经济保障。 

·理财阶段之老年阶段 
　　老年理财又称银发理财，这个时期大部分人处于退休疗养的状态，劳动收入基本没有，大部分是靠以前的投资收益，储蓄或者退休工资生活，额外收入相对来说较少，但是支出也比较稳定，没有大的投资行为。银发理财最重要的就是保证财产的保值和稳定升值，因为没有了劳动能力，所以抵御经济风险的能力大大降低，一旦遇到那些投资风险就可能会对经济基础和生活质量造成极大的影响，并且难以修正。在这种出多进少的情况下，如何合理利用好手头的资金，来获得一定的收入，同时又要保证这些资金处于风险最小的状态中，避免出现重大的理财失误，是银发族理财的关键。 

　　人生不同阶段对应的理财观念和要求也就不同，只有根据不同的人生阶段来制定合理的理财方针和措施，才能合理的获取财富，增值财富。会理财的人会让自己的财富和收入随着年龄稳步上升，生活过的富足有保障，把握好人生的理财阶段，就能创造富裕的生活。