利率帽子是什么？

1. 利率帽子是什么？

　　你说的是“interest rate cap”吗？通常的翻译是“利率上限”或“利率封顶”，属于利率期权的一种，参考一下以下资料吧。

　　简介    利率期权是一项关于利率变化的权利。买方支付一定金额的期权费后获得这项权利，当市场利率向不利方向变化时，买方可固定其利率水平；当市场利率向有利方向变化时，买方可获得利率变化的好处。卖方承担了为买方规避利率风险的责任，收取期权费作为对利率风险的补偿。常见的利率期权有以下三种：利率封底(FLOOR)、利率封顶(CAP)和利率两头封(COLLAR)。

　　1、利率封顶（CAP）
　　●利率封顶
　　是交易双方达成一项协议，指定某一种市场参考利率，同时确定一个利率上限水平。在此基础上，利率封顶的卖方向买方承诺：在规定的期限内，如果市场参考利率高于协定的利率上限，则卖方向买方支付市场利率高于协定利率上限的差额部分；如果市场利率低于或等于协定的利率上限，卖方无任何支付义务。买方由于获得了上述权利，必须向卖方支付一定数额的期权费。

　　●利率封顶的功能
　　某些情况下，浮动利率债务借款人不愿将其浮动利率债务完全转换为固定利率，希望保留一些灵活性，在市场利率降低时能享受到低利率的好处，而当市场利率上升时又能避免增加利息成本。通过利率封顶就可以起到这种将债务利率锁定在一定水平之下的作用。


　　2、利率封底(FLOOR)
　　●利率封底
　　是指交易双方达成一个协议，指定某一种市场参考利率，同时确定一个利率下限，卖方向买方承诺，在规定的有效期内，如果市场参考利率低于协定的利率下限，则卖方向买方支付市场参考利率低于利率下限的部分，作为补偿，卖方向买方收取一定数额的手续费。

　　●利率封底的功能
　　浮动利率债务人可以通过出售利率封底的方式收入一定手续费，以降低债务成本，但是，如果市场利率大幅度下跌，该债务人也会因此丧失享受低利率的机会。

　　3、利率两头封(COLLAR)
　　利率两头封，是指利率“利率封顶”和“利率封底”两种金融工具结合使用。购买“两头封”是指在买进“封顶”期权的同时，卖出一个“封底”期权；而卖出一个“两头封”，则是指在卖出“封顶”期权的同时，买进一个“封底”期权。当债务人预计市场利率会上涨时，可以考虑购买一个利率两头封，以收入的手续费小部分抵消需支出的手续费，从而达到既防范风险又降低费用成本的目的。

2. 利率帽子

你说的是“interest rate cap”吗？通常的翻译是“利率上限”或“利率封顶”，属于利率期权的一种，参考一下以下资料吧。 

简介 利率期权是一项关于利率变化的权利。买方支付一定金额的期权费后获得这项权利，当市场利率向不利方向变化时，买方可固定其利率水平；当市场利率向有利方向变化时，买方可获得利率变化的好处。卖方承担了为买方规避利率风险的责任，收取期权费作为对利率风险的补偿。常见的利率期权有以下三种：利率封底(FLOOR)、利率封顶(CAP)和利率两头封(COLLAR)。 

1、利率封顶（CAP） 
●利率封顶 
是交易双方达成一项协议，指定某一种市场参考利率，同时确定一个利率上限水平。在此基础上，利率封顶的卖方向买方承诺：在规定的期限内，如果市场参考利率高于协定的利率上限，则卖方向买方支付市场利率高于协定利率上限的差额部分；如果市场利率低于或等于协定的利率上限，卖方无任何支付义务。买方由于获得了上述权利，必须向卖方支付一定数额的期权费。 

●利率封顶的功能 
某些情况下，浮动利率债务借款人不愿将其浮动利率债务完全转换为固定利率，希望保留一些灵活性，在市场利率降低时能享受到低利率的好处，而当市场利率上升时又能避免增加利息成本。通过利率封顶就可以起到这种将债务利率锁定在一定水平之下的作用。 


2、利率封底(FLOOR) 
●利率封底 
是指交易双方达成一个协议，指定某一种市场参考利率，同时确定一个利率下限，卖方向买方承诺，在规定的有效期内，如果市场参考利率低于协定的利率下限，则卖方向买方支付市场参考利率低于利率下限的部分，作为补偿，卖方向买方收取一定数额的手续费。 

●利率封底的功能 
浮动利率债务人可以通过出售利率封底的方式收入一定手续费，以降低债务成本，但是，如果市场利率大幅度下跌，该债务人也会因此丧失享受低利率的机会。 

3、利率两头封(COLLAR) 
利率两头封，是指利率“利率封顶”和“利率封底”两种金融工具结合使用。购买“两头封”是指在买进“封顶”期权的同时，卖出一个“封底”期权；而卖出一个“两头封”，则是指在卖出“封顶”期权的同时，买进一个“封底”期权。当债务人预计市场利率会上涨时，可以考虑购买一个利率两头封，以收入的手续费小部分抵消需支出的手续费，从而达到既防范风险又降低费用成本的目的。

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