理财规划的首要目标是

1. 理财规划的首要目标是

理财规划的首要目标是什么？

人生的目标多种多样,个人理财规划主要解决的是在个人财务资源约束的情况下务方面实现个人生活目标的问题,即理财目标的实现。 每个人的理财目标千差万别,人在不同阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。

所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心。认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:(1)是否有稳定充足的收入;(2)个人是否有发展的潜力;(3)是否有充足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适当的财产和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会保障;(8)是否有额外的养老保障计划。

理财规划是一个一生的财务计划,它是一种良好的理财习惯,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。 同时,理财规划又是动态的,不是一成不变的,通过不断调整计划来实现人生财务目标的过程,也就是追求财务自由的过程。

所谓财务自由 是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。(财务自曲主要体现愁投资收人可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,弓有财富成为创造更多财富的工具。这时,个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。

理财规划的具体目标

在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

1、必要的资产流动性；

2、合理的消费支出；

3、实现教育期望；

4、完备的风险保障；

5、积累财富；

6、合理的纳税安排；

7、安享晚年；

8、有效的财产分配与传承。

保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

2. 怎么理解财务自由是个人理财规划的终极目标

首先你要知道自己的财务状况，如果你是个月光族，现在开始就要坚持记账，看看每月你的银子都去哪儿了，慢慢约束自己减少开支；如果你是个卡奴，一到还款日就拿东卡补西卡的，那先把你的卡都还清吧！
然后为自己存够3-6个月的生活储备金，如果你的财务状况比较好，还可以为自己存18个月的投资储备金。这些储备金会给你安全感，即使在投资失败的情况下，你也有一年半的缓冲期，不会乱了方寸，坏了阵脚。
其次是保持财产性收入的净现金流入。除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息。
再次善于储蓄和投资。善于储蓄——既然管不住手，就先存钱后花钱，减少不必要的开支，才能攒下以后投资的资本。善于投资——提升自身价值、抓住机遇，只有挣得越多，实现财务自由的速度才越快。长期的、持续的增长对我们的资产增值会非常可观。
最后，保有一个平常和自由的心。一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达到财务自由，既要身往之，还要心往之。

3. 你是如何理解财务自由是个人理财规划的终极目标

首先你要知道自己的财务状况，如果你是个月光族，现在开始就要坚持记账，看看每月你的银子都去哪儿了，慢慢约束自己减少开支；如果你是个卡奴，一到还款日就拿东卡补西卡的，那先把你的卡都还清吧！
然后为自己存够3-6个月的生活储备金，如果你的财务状况比较好，还可以为自己存18个月的投资储备金。这些储备金会给你安全感，即使在投资失败的情况下，你也有一年半的缓冲期，不会乱了方寸，坏了阵脚。
其次是保持财产性收入的净现金流入。除了工资收入外，财产性收入是达到财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：房租、股票红利、债券利息。
再次善于储蓄和投资。善于储蓄——既然管不住手，就先存钱后花钱，减少不必要的开支，才能攒下以后投资的资本。善于投资——提升自身价值、抓住机遇，只有挣得越多，实现财务自由的速度才越快。长期的、持续的增长对我们的资产增值会非常可观。
最后，保有一个平常和自由的心。一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达到财务自由，既要身往之，还要心往之。

4. 与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（ ）。

一般而言，投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的流动性与收益率。

理财则不是为了赚钱，而是帮助人们更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯地追求资产的保值。

5. 制定个人理财目标的基本原则之一是，将什么作为必须实现的理财目标

单身期（参加工作到结婚前：2～5年）
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期（结婚到孩子出生前：1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

子女大学教育期（孩子上大学以后：4～7年）
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

家庭成长期（孩子出生到上大学：9～12年）
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
家庭成熟期（子女参加工作到父母退休前：约15年）

6. 在个人理财规划的流程中,(+)是决定个人理财规划业务是否得以顺利开展的关

理财规划师必须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力，建立与客户之间的信任关系也是非常重要的。【摘要】
在个人理财规划的流程中,(+)是决定个人理财规划业务是否得以顺利开展的关【提问】
您好，在个人理财规划的流程中,制定理财目标是决定个人理财规划业务是否得以顺利开展的关键。【回答】
理财规划师必须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力，建立与客户之间的信任关系也是非常重要的。【回答】

7. 个人理财规划首先考虑的因素是收益

理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。赚钱花钱、投资理财、生涯规划、财商教育，是生活在市场经济环境下的人们密切关注的社会热点话题。个人理财规划也理所当然地要进入大学教育的殿堂，成为大学生进入社会、组建自己小家庭之前的一门必修课程。本书涉猎了家庭、个人每日亲身经历然而又熟视无睹的理财生活，并运用较为独特的语言、特殊的体例编排方式，以期望对未来的国家公民、社会精英、家庭管理者们介绍这门具有鲜明特色的知识和技能。希望本学科特有的经营自我的思想理念、浓郁的生活知识与投资理财的技能，能得到众多莘莘学子的青睐。

8. 在制定理财规划时，应该从哪些方面

应该怎么给自己制定一个理财计划？