看懂银行理财，记住这4类就够了！

1. 看懂银行理财，记住这4类就够了！

1. 投资于债券资产的理财产品
通常以投资国债、央行票据、金融债、银行存款、企业债、公司债、私募债、超短期融资券、短期融资券、中期票据、债券回购为主，这类理财产品的风险较低，但是债券资产也是存在违约风险的，尤其是企业债、公司债和私募债，为了降低投资风险应尽量选择信用级别较高的企业债和公司债，私募债的投资占比不应过高。

私募债被称为高收益债券，由低信用级别的公司或市政机构发行的债券，这些机构的信用等级通常在Ba或BB级以下。由于其信用等级差，发行利率高，因此具有高风险、高收益的特征。
2.投资于银行间市场以及资金拆借的理财产品
整体风险偏低，但是需要注意的是当同业拆借利率快速走高并且居高不下时，就表明资金拆借出现了紧张情况，应尽量规避投资风险。
资金拆借是指银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。在我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。
3.投资于可转换债券、参与打新股的理财产品
有股票属性，风险要高于前两种理财产品，风险级别中等偏下。打新股用资金参与新股申购，如果中签的话，就买到了即将上市的股票。网下的只有机构能申购，网上的申购个人可以参与。
4.信贷资产类的理财产品
这类理财本质上是企业通过银行向投资人(购买理财的人)借钱，并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品，风险级别中等偏下。
总之，投资有风险，理财需谨慎。希望大家都可以根据自己的实际情况和抗风险能力去选择最适合自己的理财产品。

2. 有关理财产品的提问，懂银行业务的请进，可追加高分。在线等

我来给你计算一下：
    首先确定一个两种存法的终值时间，为2012年2月15日：
    1、10万元定期一年，今年2月份存入（不知道是几号存入的，算作是15日存入的），年利率3.00%，至2012年2月15日到期，一年的利息加800，收益是3800元，本息合计是103800元。
    2、将100000元取出，于8月1日购买年利率为5.10%的理财产品，期限6个月。
    A、于7月30日将100000元定期作提前支取，利息按活期利率（0.5%）计，为：100000*（0.5%/360*167天）=231.94元。
    B、8月1日将100000元购买理财产品，期限6个月，利率为5.1%，至2012年2月1日到期，收益为：100000*5.1%/2=2550元。
    C、2月1日将本息102781.94元（100000+231.94+2550）存入银行，至2月15日取出，按活期利率：102781.94*（0.5%/360*14）=19.99元（半个月的活期利息）。本息合计为102801.93元。
    1与2比较，1为103800元，2为102801.93元。两者相差998.07元。
    同样截止2012年2月15日，10万元定期一年合算，理财产品不合算。

3. 三大技能，找到适合自己的银行理财产品

假如你有10万块，去到银行，你会怎么办，直接存银行定期，银行柜员告诉你定期利率太低，买点银行理财吧，收益比定期高，定期不到2%，你放到这银行理财产品上，69天，收益3.5%，你问，保本吗？
银行柜员的美眉会告诉你，过往数据来看，没问题，放心。
于是你抱着试试的态度问：多少钱起投？
银行柜员亲切的告诉你，5万既可以啦，你另外5万呢，我们建议可以买我们行推出的基金组合，预期高收益。你怕损失本金，买了2万，剩下3万还是稳稳的存进了银行定期。你满意的走出银行，嗯，有一个3.5%的收益，不错，钱没闲着，未来有个300快去收益，可以早餐多加一个卤蛋啦。
那么好了，你有认真的分析过你买的银行理财产品是什么吗？如何选择银行理财产品呢？今天一一妈妈教你3个技能，快准狠的找到适合你的高收益银行理财产品。
技能一：深挖银行理财的5个特点
1.银行理财的投资门槛：5万。
没这么多钱别哭泣，银行抛弃了我们，我们可以另谋它法嘛。
2.银行理财产品并非都是保本的
保本银行理财VS非保本银行理财
保本银行理财产品的特点是，银行担保到期的时候是本金不亏本的，但是中间会有波动，可以自行忽略，这类的银行当然也会低一些。
非保本银行理财产品特点是：银行明确到期有本金亏损的可能性，比如之前推出的和黄金挂钩的产品，收益无上限，但是银行不承诺保本，不过为了更吸引客户，会设置一个止损线，比如90%自动止损，亏10%是最大亏损，这类产品就需要在买之前清晰的了解投资方向。
3.银行特殊时点收益会冲高。
这有个专有名词：冲时点，非常具有中国特色。
度娘上：冲时点|多年以来，商业银行的考核就是时点考核。为了完成“当月存款贷款增量”等时点考核指标，为了完成规模任务，在月末、季末等关键时点人为地增加存款贷款的行为。
同志们，注意啦，在3月，6月，9月，12月，这几个月份呢，手头有闲钱，可以多和银行客户经理勾搭勾搭，哈哈，有高收益的银行理财产品是他可以第一时间帮你约额度，因为这几个月末银行要冲时点啦。
有可能在这几个时点，会碰上4-5%的高收益银行理财产品哦。
4.别只单恋大银行，小银行更可亲
你问我为什么？店大不缺豪客户啊，亲，本来咱屌丝就不受银行待见了，大银行咱就感受不到他们的关爱了。
来个大小利率比，亲们就更清晰了：
收益率从低到高：国有银行。
因为银行实在太多，其实呢，银行理财收益率差不了太多，1-2%直接波动，如果你喜欢倒腾，可以多开一些银行卡，不同银行倒腾。
小的城市商业银行在投资品种的投向方面胆子大一些，另外也和他们的投资委员会管理有关系，听说哈，只是听说，国有银行决定要投资一个品种，需要层层领导报批审批，分行，总行，城市商业银行有可能只需要两三个领导确定就ok了，所以相对应也是有风险的，不过大家也无需太过于担心，因为银行底层特点决定了他们是确实的保守派。
所以呢，我个人推荐，股份制商业银行可多看看：中信，招行，浦发，民生，华夏这类。
5.如果钱不急用，选择长期吧
什么，你说你特别担心，不放心长期，那么，ok，高收益与你无缘咯。
其实你真的没有那么着急用钱，这里告诉大家一个秘笈公式：
你急用的钱=你每月平均开支*6个月
比如你特别能花，一个月花1万，那么你保持5万的活钱，随用随取，就可以啦，其余的钱选择长期的银行理财吧，因为时间越长，收益越高，BUT在你只偏爱银行理财产品的前提下哦，不考虑其他外部的渠道。
技能二：留意下银行理财产品到底投资什么
可能是职业习惯吧，我比较关注我的钱到底去哪里了，为什么就可以给我带来高于银行定期的利率
那么，这里教大家如何查看银行理财产品投资方向。
以民生银行为例，四步走，看图

找到银行理财栏目，随便找一个产品，打开，查看产品说明书，然后找到资金投向和投资组合安排
里面可以看到资产 目标投资比例，什么存款啦，债券回购啦，资金拆借啦，然后中间还有一个是符合监管要求的资产管理计划投资工具，这一部分比例30-85%，新规下来后，银行通过目前剩下信托通道可以选了，也就是说，这个产品很大程度上是去投资信托啦。
信托收益一年，两年可以达到8-9.5%左右，前两年更高些，but，老百姓们买不了，100万起投门槛，所以银行为大家谋福利，5万就可以买，收益吗，我分点，你拿个4.0%左右，也算公平是不。
不过啦，一般大家对银行都会很放心，所以也不会看这么细致，but，get这个技能，掌握钱去了那里，我们也有个奋斗目标，绕过银行，直接买信托的目标。
技能三：清晰辨别银行直销的银行理财和银行代销的其他产品
这点很重要，要不然，一不小心买了一个年交1万，五年叫的保险分红险，或者，一不小心，买了一个银行客户经理的飞单产品，到时候出了事情，找银行理财经理，走了，就宝宝就不开心啦。
总结有三，帮助你清楚分辨
1.银行自主放心的产品，称之为银行直销银行理财产品，和银行签协议，在手机银行app里可以进行直购，5万门槛，这类才是正规的银行理财产品。
2.银行代销的产品，有的门槛1万的，很有可能是保险产品，一定一定要问清，不是说保险不能买，而是保险的基础特征是保障，买保险，直接找保险公司买纯保障险种，保费便宜，保障高。
3.分辨是否是银行经理个人销售的产品，这个嘛，看人品了，有时候太信任银行客户经理也是容易遇到坑的，因为现在银行客户经理外面代销产品的诱惑太大，客户资源现成，无良的客户经理就是经不起诱惑，卖给你了，一定要清楚了解投资方向和所签的产品合同，还是那句话，对你自己的钱上点心，不懂，咱可以学嘛。
所以银行理财产品，选择的逻辑最后落到一个点：看投资方向和投资的逻辑。要记住，除了银行存款，是无风险的，其他任何投资品种都是有风险的。
银行理财产品总结下来特点就是：高门槛，流动性差，买了就只能等到期，不过优点就是，相对其他复杂的投资产品，他可以买个放心，睡个安心。
百度问咖入驻大咖：汪凡
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4. 对于银行理财这块我是新手，不知道该怎么选择！希望有经验的朋友给点意见，谢谢

1:确定产品类型：你要买的是银行理财产品，不是保险、基金、等什么的。
2：风险：理财产品分为 保证收益型，非保本浮动收益型，保本浮动收益型等，这个看字面就可以理解，一般的银行理财都是保证收益的。
3：时间：一般银行理财是不能提前支取的，所以要根据自己的情况选择合适的天数
所以，如果是新手，不太懂，想要做做理财获取收益又不想承担风险的话，就把握以上三点，去银行买就行了。现在一个月左右的收益一般都是5%-6%左右吧，太高的话就要看清楚了。所有理财产品都有理财说明书，可以要一份自己仔细看看，上面都写的很清楚，上面的三点杜要明确的在说明书上看到确认后再去签字购买，并留好回单等。

5. 看懂银行理财，记住4类就够用

   
   现在的银行理财种类繁多，不少人都不太清楚怎样才能看懂这些理财产品。其实理财种类再多，大的类别还是最基本的那几种，想要看懂并不复杂，下面我们就先来看看平日接触得最多的四类理财以及需要注意的投资风险吧。
     
   
     
     投资于债券资产的理财产品 ：通常以投资国债、央行票据、金融债、银行存款、企业债、公司债、私募债、超短期融资券、短期融资券、中期票据、债券回购为主，这类理财产品的风险较低，但是债券资产也是存在违约风险的，尤其是企业债、公司债和私募债，为了降低投资风险应尽量选择信用级别较高的企业债和公司债，私募债的投资占比不应过高。
   私募债被称为高收益债券，由低信用级别的公司或市政机构发行的债券，这些机构的信用等级通常在Ba或BB级以下。由于其信用等级差，发行利率高，因此具有高风险、高收益的特征。
    投资于银行间市场以及资金拆借的理财产品 ：整体风险偏低，但是需要注意的是当同业拆借利率快速走高并且居高不下时，就表明资金拆借出现了紧张情况，应尽量规避投资风险。
   资金拆借是指银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。在我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。
     
   
     
    投资于可转换债券、参与打新股的理财产品 ：有股票属性，风险要高于前两种理财产品，风险级别中等偏下。打新股用资金参与新股申购，如果中签的话，就买到了即将上市的股票。网下的只有机构能申购，网上的申购个人可以参与。
    信贷资产类的理财产品 ：这类理财本质上是企业通过银行向投资人（购买理财的人）借钱，并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品，风险级别中等偏下。
   需要注意的是，现在国内银行通常是把不同风险等级的信贷资产混在一起进行打包出售，并且多以“借新还旧”的形式循环使用资金，当资金出现吃紧的情况，这类理财的风险便会显现出来，应多加防范。
   投资有风险，理财需谨慎。希望大家都可以根据自己的实际情况和抗风险能力去选择最适合自己的理财产品。

6. 银行又给赚钱机会了！这种新型理财，收益远比银行存款！

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7. 理财小白进击课堂：银行的理财产品你了解多少？

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