投连险的推荐，最好带个人的详细分析！

1. 投连险的推荐，最好带个人的详细分析！

投联目前在国内不是很主流的产品，而且国内和国外的情况不太一样。国外的保险投资渠道与选择类型更多，如果购买投资连接保险建议在香港购买，香港险企不受到保监会的限制，保险定价更市场化，投资渠道多元化，在那里选择投资型产品时比较高的选择。（购买时要在香港，否则不受香港法律保护）
 
国内目前来说从长期经营上来看，老五家里面泰康的投联收益是相对稳定的。
另外值得推荐的一家公司是瑞泰人寿，这家公司比较特别，该公司所有产品都是万能或投联险（仅有少数几款保障类险种还都是分保出去的），是目前国内寿险公司里面很有特点的一家公司，这家公司定位比较明确就是专精于投联和万能这种投资型险种。目前瑞泰的投联是国内公司当中运营时间较长、累计收益基本最高、收益相当稳定的一家公司。该公司万能和投联的历史数据相当稳定，一直稳居一线之列。
 
 
相比之下平安、新华这两家的产品波动太大。当年平安投联退保都上了新闻了。

2. 投连险的优点

投资连结保险是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。投资账户中的资金将由保险公司的投资专家进行投资操作。保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。投资连结保险的投资收益扣除管理费用后，基本上全部分摊到投资账户内，归客户所有。但同时，出现亏损等投资风险也要由客户进行承担。投资者必须明白投资连结保险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。此外，保险专家特别强调，消费者选择投连险一定要满足一些特定的条件，如一定要在基本的生活保障问题解决之后才可以考虑投连险；一定要在经济收入达到一定阶段后，才可以适当拿出部分资金而绝不能是全部资金来购买投连险；同时，选择投连险必须要对资本市场的风险有足够的心理和经济承受能力。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。综上所述，按照中国的具体国情，分红险比较适合普通大众，而投连险比较适合中产阶级以上而且具有较强风险承受能力的人群。理由如下：⒈虽然分红险的假设利率一般比投连险稍低，但实际运营当中两者相差不大，因为两者都是把一部分保费拿去了投资增值，区别其差别的只能是不同保险公司的不同的投资获利能力。⒉分红险投资理念比较稳健，投连险比较积极主动，因此投连险的收益风险一般比分红险大得多，甚至达到几倍、几十倍的差距。⒊分红险分享的是公司与该类产品的成长收益，投连险分享的是该产品总资金的投资收益，两者的收益对象不一样。再说2008年以来，尽管中国经济长期仍然向好，但短期投资风险急剧增大，投连险的投资收益很难被看好。但中国的保险市场正进入“黄金十年”，各保险公司发展良好，分红险的收益将非常可观。所以就单单讨论2008年，分红险的投资价值绝对比投连险高，也更适合中国的普通大众。

3. 相比万能险，投连险的劣势有哪些？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，万能险能不能理财，或者配置了万能险后，是不是就没必要再买投连险等产品了。看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，万能险与投连险之间有啥不同！
一、万能险是什么？
万能险可谓是具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。我们在购买万能险时，保险推销人员可能会告诉大家，万能账户的利率能达到5-6%。
但是大家要清楚的是，万能账户的利率会其实会随着外界投资环境的变化而改变，如果外界投资环境比较好，那么万能账户的利率可能会达到比较高。然而一旦外界投资环境有所恶化，那么万能账户就会以保底利率来运行。
因此我们选择万能险着重看该账户的保底利率是否高，毕竟只有按照保底利率增值的收益才是我们一定能拿到的。而今市场上的万能险，提供的最高保底利率为3%。大家可以根据这个数据，来选择适用于自己的产品。
学姐再多说一句，万能险最主要的目的是给予被保人一定的收益，无法给予其健康保障。如此一来假设大家不需要理财，便无需购买万能险哦。
如果你真的想要购买万能险，学姐这里也有一份优质万能险榜单，有需要的朋友可以免费领取。
《十大【值得买】的万能险大盘点！》
二、投连险是什么？
投连险换句话说就是投资连结保险，按照名字可以知道就是保险与投资挂钩的保险。这种保险和万能险比较类似，万能险只为被保人设置一个万能账户，可是投连险则可以为被别人设置保证收益账户、发展账户、基金账户、投资账户等。每个账户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
投连险的投资账户对于投资回报是无承诺的，保险公司收取了资产管理费之后，会将单独设立投资账户高告诉我们，我们可以从风险、收益偏好出发，人性化地在不同的投资账户中放入资金。我们需要自己承担所有的收益以及损失。
针对这一点，投连险和购买基金是差不多的，其实本质上都是花钱请专家帮我们理财，我们自己负责盈亏。所以大家会认为投连险类似于基金的保险。
投连险能起到一定保障的作用，其保障责任和传统保险产品差不多，有包含死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任的同时，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
关于投连险的基本情况，学姐就先说到这里，如果你想进一步了解此类产品，不妨看看泰康人寿旗下的赢家稳利终身寿险投连险。
《听说泰康赢家稳利终身寿险投连险收益很高？但它的风险也不小！》
三、万能险和投连险都有什么不同
虽说万能险和投连险都是理财险，然而万能险是拥有保底收益的。倘若不考虑通货膨胀，不论外界投资环境如何变动，被保人可以都能拿到一定的收益。
然而投连险却不同，原因是投连险不保证投资回报，因而被保人并不一定可以从中获得收益，甚至还有可能会因为外界投资环境的恶化，出现一些经济损失。
结合以上因素来说，若是被保人想要选择高风险、高回报的理财方式最好是投保投连险。假设想要获得更为稳定的收益，便可以投保万能险。
另外市面上的理财险可还有很多，大家不需拘泥于这两类产品。大家不妨看看其他的理财险，说不定这些产品才是更适合你的哦！
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

4. 相比万能险，投连险的劣势有什么？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，万能险能不能理财，或者配置了万能险后，是不是就没必要再买投连险等产品了。看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，万能险与投连险之间有啥不同！
一、万能险是什么？
万能险可谓是具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。我们在购买万能险时，保险推销人员可能会告诉大家，万能账户的利率能达到5-6%。
但是大家要清楚的是，万能账户的利率会其实会随着外界投资环境的变化而改变，如果外界投资环境比较好，那么万能账户的利率可能会达到比较高。然而一旦外界投资环境有所恶化，那么万能账户就会以保底利率来运行。
因此我们选择万能险着重看该账户的保底利率是否高，毕竟只有按照保底利率增值的收益才是我们一定能拿到的。而今市场上的万能险，提供的最高保底利率为3%。大家可以根据这个数据，来选择适用于自己的产品。
学姐再多说一句，万能险最主要的目的是给予被保人一定的收益，无法给予其健康保障。如此一来假设大家不需要理财，便无需购买万能险哦。
如果你真的想要购买万能险，学姐这里也有一份优质万能险榜单，有需要的朋友可以免费领取。
《十大【值得买】的万能险大盘点！》
二、投连险是什么？
投连险换句话说就是投资连结保险，按照名字可以知道就是保险与投资挂钩的保险。这种保险和万能险比较类似，万能险只为被保人设置一个万能账户，可是投连险则可以为被别人设置保证收益账户、发展账户、基金账户、投资账户等。每个账户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
投连险的投资账户对于投资回报是无承诺的，保险公司收取了资产管理费之后，会将单独设立投资账户高告诉我们，我们可以从风险、收益偏好出发，人性化地在不同的投资账户中放入资金。我们需要自己承担所有的收益以及损失。
针对这一点，投连险和购买基金是差不多的，其实本质上都是花钱请专家帮我们理财，我们自己负责盈亏。所以大家会认为投连险类似于基金的保险。
投连险能起到一定保障的作用，其保障责任和传统保险产品差不多，有包含死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任的同时，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
关于投连险的基本情况，学姐就先说到这里，如果你想进一步了解此类产品，不妨看看泰康人寿旗下的赢家稳利终身寿险投连险。
《听说泰康赢家稳利终身寿险投连险收益很高？但它的风险也不小！》
三、万能险和投连险都有什么不同
虽说万能险和投连险都是理财险，然而万能险是拥有保底收益的。倘若不考虑通货膨胀，不论外界投资环境如何变动，被保人可以都能拿到一定的收益。
然而投连险却不同，原因是投连险不保证投资回报，因而被保人并不一定可以从中获得收益，甚至还有可能会因为外界投资环境的恶化，出现一些经济损失。
结合以上因素来说，若是被保人想要选择高风险、高回报的理财方式最好是投保投连险。假设想要获得更为稳定的收益，便可以投保万能险。
另外市面上的理财险可还有很多，大家不需拘泥于这两类产品。大家不妨看看其他的理财险，说不定这些产品才是更适合你的哦！
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

5. 投连险的优点

投资连结保险是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。
投资账户中的资金将由保险公司的投资专家进行投资操作。保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。投资连结保险的投资收益扣除管理费用后，基本上全部分摊到投资账户内，归客户所有。但同时，出现亏损等投资风险也要由客户进行承担。投资者必须明白投资连结保险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。
此外，保险专家特别强调，消费者选择投连险一定要满足一些特定的条件，如一定要在基本的生活保障问题解决之后才可以考虑投连险；一定要在经济收入达到一定阶段后，才可以适当拿出部分资金而绝不能是全部资金来购买投连险；同时，选择投连险必须要对资本市场的风险有足够的心理和经济承受能力。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
综上所述，按照中国的具体国情，分红险比较适合普通大众，而投连险比较适合中产阶级以上而且具有较强风险承受能力的人群。理由如下：
⒈虽然分红险的假设利率一般比投连险稍低，但实际运营当中两者相差不大，因为两者都是把一部分保费拿去了投资增值，区别其差别的只能是不同保险公司的不同的投资获利能力。
⒉分红险投资理念比较稳健，投连险比较积极主动，因此投连险的收益风险一般比分红险大得多，甚至达到几倍、几十倍的差距。
⒊分红险分享的是公司与该类产品的成长收益，投连险分享的是该产品总资金的投资收益，两者的收益对象不一样。
再说2008年以来，尽管中国经济长期仍然向好，但短期投资风险急剧增大，投连险的投资收益很难被看好。但中国的保险市场正进入“黄金十年”，各保险公司发展良好，分红险的收益将非常可观。所以就单单讨论2008年，分红险的投资价值绝对比投连险高，也更适合中国的普通大众。

6. 投连险的推荐，最好带个人的详细分析！

国内产品和国外产品有很大差异，产品从实质上来讲没有国外好，因为国外保险业发展较快，相对成熟，在公司成本上比较注重利益差，而国内对于保险认知的老百姓较少，所以老百姓购买保险时，保险公司扣除的成本费相对高于国外！



自由投资，把握未来
（三十八岁）
钟先生今年38岁，现为一家股份公司的总监，月薪20000元，公司有社保，拥有一定的股票和债券，同时想在保险这个市场上做定量的投资，准备一次性投资30万元：

养老险保险责任：
一、身故保险金
二、全残保险金
三、续保奖金

利益简述：
1、到客户50岁时，客户账户中拥有58万元
2、到客户60岁时开始领取养老金，每月领取2000元，二十年共计领取了48万
3、到客户80岁养老金领取完后，再从账户中一次性提取100万，账户余额150万
4、累积客户满一百岁时，保险合同终止，保险公司一次性给付290万
可附加保障：
1、一份综合意外医疗保障计划（38岁投保需289元，可续保至65周岁）享受：
意外身故、残疾、烧伤8万元、全残4万元
手术费1000、床位膳食费200、住院医疗费800、每日补贴20、意外门急诊500
注：商业医疗保险治疗需前往两级以上医院，报销为医保范围用药的80 %！
2、一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额5万，年缴1500多，累计缴费三万，可获得40种重疾保障，享受四重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金！
3、一份定期寿险，缴费至60周岁，保障到至60周岁，7790元可获得100万的身价

7. 什么是投连险

投连险是一种新型终身寿险。投连险又称为变额寿险，其身故保险金及现金价值是可以变化的，集投资与保障于一体。投资方面具体指的是，保险公司会使用保险人投保的保费进行投资并获取一定的收益。保障方面具体指的是，被保险人在保险期间因故身亡会获得保险公司一定的理赔金额，同时，被保险人也可以通过附加险的形式，获得重大疾病等方面的保障。投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。

8. 投连险的直面危机

受资本市场低迷的影响，沪上投连险保费收入逐月下滑，9月份在投资型险种中的占比仅为6%，而最高时的占比一度达到30%。得益于上半年银保渠道的发力，大多寿险公司已经完成全年业务指标，投连险此时的业务下滑显得“不痛不痒”，真正让寿险公司头疼的是投连险退保量的上升。在天津、山东两地爆发大规模投连险退保的情况下，上海市场投连险同样不容乐观。记者获悉，沪上投连险退保自5月份起就开始蔓延，平安人寿、联泰大都会人寿、生命人寿等公司的退保率都已超过40%。账户跳水 保费骤降上海保险同业公会的数据显示，7、8、9三个月投连险保费收入连续下滑，分别为：3.4亿元、2.2亿元、1.8亿元。整个3季度投连险保费收入亦同比下降65%。上海投连险的领头羊泰康人寿和平安人寿保费下滑更为明显：泰康投连险9月保费收入较7月缩水2/3，平安投连险9月保费收入为4000余万元，近三个月来月均下滑近1000万元。不过，海康人寿成为投连险保费骤降之下的“另类”，其投连险保费收入从7月份的722万元上升到9月份的3875万元。账户收益的大幅跳水直接影响投连险保费收入。据世德贝投资咨询公司发布的投连险第三季度分析报告显示，受国内A股震荡下挫的影响，三季度投连险偏股型账户平均跌幅达到14.97%，其中最小跌幅9.24%，最大跌幅25.3%。如平安精选权益投资账户从6月至今缩水21%。于是，销售时宣称高收益承诺的投连险难以打动消费者，大量利益受损的客户开始选择退保。销售误导 退保频现虽然上海保监局并未公布各家寿险公司投连险的具体退保率，但各家寿险公司“当家人”都对投连险的现状心知肚明。信诚人寿上海分公司总经理郑少玮表示，沪上投连险退保已经达到很高水平，尤其是那些投连险业绩“大户”。相比于分红险和万能险，投连险的投资风险完全要由客户自己承担。如果说保险公司在销售环节就能把可能的风险告知清楚，让客户有一定的风险承受准备，那么一段时期的账户缩水并不会引发太多的退保。但如今的情况是，寿险公司为了冲业绩，销售带有误导，大多只谈高收益避谈风险，导致客户在面对账户现值时产生巨大心理落差。国寿上海分公司副总经理李爽在接受采访时表示，投连险本就专业性极强，银行渠道的销售人员很难做到告知完全，寿险公司在大幅追求业绩的同时，错误估计了资本市场的形势和客户对于风险的承受能力，直接导致大量退保的出现。2008年10月17日，保监会就投连险退保问题发布风险提示。保监会相关负责人也表示，个别地区、个别公司出现投连险退保问题的原因是多方面的，其中就有在销售时没有将投连险产品风险向客户解释清楚的问题，保监会正在调查并将严肃处理。