主体信用评级,贷款企业信用评级,综合实力评级 区别

1. 主体信用评级,贷款企业信用评级,综合实力评级 区别

按照评级对象的不同，信用评级可分为主体信用评级和债项信用评级。贷款企业信用评级，是将贷款企业作为评级的主体，属于主体信用评级。综合实力评级
这种说法一般应用于以商业银行等金融机构作为主体的信用评级，区别于上述机构的自身财务实力评级（主要是评价的资产基准范围不同，是含贷款的全部资产，还是自有资本水平等）。信用评级的使用者一般为投资者、监管部门等关注评级对象信用水平的个体。监管部门对评级报告的要求应视其专门规定。贷款企业评级在国内不少城市由人行牵头与贷款卡年审相挂勾。

2. 什么是主体信用评级?

信用评级(Credit Rating)是一种社会中介服务为社会提供资信信息，或为单位自身提供决策参考。信用评级的根本目的在于揭示受评对象违约风险的大小，而不是其他类型的投资风险。

3. 主体信用评级的评级方法

而债券评级是在考察发债主体信用能力的基础上，同时结合债券条款及其偿付可获得的外部支持因素，对其综合偿债保障能力做出判断。这里债券分为长期债券和短期债券，对于短期债券(如：短期融资券)，由于期限较短(一般为1年以内)，则影响其短期偿债能力的因素(如：流动性和现金流状况)等因素在评级中将被赋予更高的权重。 对于债券条款的考察主要是考察债券规模、期限、偿还方式、偿付次序、募集资金用途以及具体的偿债保障措施等。对于外部支持因素的考察主要是考察债券是否有担保、政府支持等信用增级措施，这些都是影响债券最终违约损失严重程度的关键因素。 主体信用评级与债券信用评级级别的对应关系 　主体信用评级与债券信用评级在定义及评级方法上的密切联系也决定了两者在信用级别上的对应关系。对于债券的信用评级反映的是其期望违约损失率。债券的期望违约损失率是由债券的违约概率和发生违约后损失的严重程度共同决定的。同一发债主体发行的不同债券信用等级或债券与发债主体之间信用等级的差别是源于其不同的违约损失严重程度。以下列举几种造成债券信用级别与发债主体信用级别产生差异的因素：(一)担保。相对于无担保债券，通过担保/抵押等形式发行的有担保债券可以通过减少债券违约后投资者的损失来达到信用增级的目的。因此，对于担保债券的信用等级一般比发行主体的信用等级，或同一发行主体发行的无担保债券要高。至于程度如何则取决于担保主体的资信状况和支持力度或担保物对债务的保障程度。(二)债券偿还次序。一个公司可能会拥有具有不同清偿次序的债务，这些债务因其在公司陷入财务困境甚至破产清算时所获得的清偿次序不一样，而拥有不同的信用等级。对于清偿次序位于最高等级的债务，可能会获得与公司主体一样的信用等级；如果全部收回本息的可能性很高，甚至还可能获得比公司主体更高的信用等级。而对于次级债券，即偿还次序在公司的其他债务之后，那么其预期的违约挽回率将更低，则其相应的信用等级也将在主体信用等级上作下调。

4. 什么是信贷评级?

信贷评级机构的主要业务，是替一些上市公司、政府机构，以至国家，作出信贷评级，并将借款人信用分成高低不同的级别。较为人熟悉的信贷评级机构，有标准普尔（Standard & Poor's）及穆迪（Moody's）。
各信贷评级机构的评级准则不一，评估方法亦有异。一般而言，信贷评级机构是根据有关公司的借款及还款往绩纪录、业务、发展中项目等资料，去审查及评估其信贷评级。
一间公司要发债借贷，若其还款能力低，贷款人便需有更高的回报，才愿意借钱给这间公司。因此，信贷评级愈低，公司的贷款成本便愈重；相反，信贷评级愈高，公司的贷款成本则愈轻。
短期/商业票据的信贷评级:
标准普尔 要求条件和资格 穆迪
A A1 对投资者有极佳保障
还款能力卓越
有足够流动资金 Prime 1
A2 还款能力强
变化较大 Prime 2
A3 还款能力令人满意
容易受行业变化影响
仍具足够条件对抗未来可能变坏的情况 Prime 3
B 足够还款能力
受制于未来可能变怀的情况 No Prime
C 还款能力成疑 No Prime
D 已经或预料到期时拖久债务 No Prime
债券的信贷评级
标准普尔 要求条件和资格 穆迪
AAA 最高质素
投资风险最低 Aaa
AA 高质素 Aa
A 还款能力强中上级别 ABBB 还款能力足够中级BaaBBB 具投机性 BaBCCCCC 情况不易得到肯定保证
容易受不明朗因素影响
具重大风险 CaaCaC 没有还息最低级别情况极度不妙 CD 违约拖久还款注：1. 标准普尔每级下再分“＋”和“－”，例如AAA分AAA＋和AAA－。

5. 什么是信贷评级?

信贷评级机构的主要业务，是替一些上市公司、政府机构，以至国家，作出信贷评级，并将借款人信用分成高低不同的级别。较为人熟悉的信贷评级机构，有标准普尔（Standard & Poor's）及穆迪（Moody's）。
各信贷评级机构的评级准则不一，评估方法亦有异。一般而言，信贷评级机构是根据有关公司的借款及还款往绩纪录、业务、发展中项目等资料，去审查及评估其信贷评级。
一间公司要发债借贷，若其还款能力低，贷款人便需有更高的回报，才愿意借钱给这间公司。因此，信贷评级愈低，公司的贷款成本便愈重；相反，信贷评级愈高，公司的贷款成本则愈轻。
短期/商业票据的信贷评级:
标准普尔 要求条件和资格 穆迪
A A1 对投资者有极佳保障
还款能力卓越
有足够流动资金 Prime 1
A2 还款能力强
变化较大 Prime 2
A3 还款能力令人满意
容易受行业变化影响
仍具足够条件对抗未来可能变坏的情况 Prime 3
B 足够还款能力
受制于未来可能变怀的情况 No Prime
C 还款能力成疑 No Prime
D 已经或预料到期时拖久债务 No Prime
债券的信贷评级
标准普尔 要求条件和资格 穆迪
AAA 最高质素
投资风险最低 Aaa
AA 高质素 Aa
A 还款能力强中上级别 ABBB 还款能力足够中级BaaBBB 具投机性 BaBCCCCC 情况不易得到肯定保证
容易受不明朗因素影响
具重大风险 CaaCaC 没有还息最低级别情况极度不妙 CD 违约拖久还款注：1. 标准普尔每级下再分“＋”和“－”，例如AAA分AAA＋和AAA－。

6. 信贷评级是什么?

投资债券的投资者，必须承担发债体的信贷风险，才能获取利息回报。所谓信贷风险就是发债体能否依时把钱归还给投资者，这包括其他投资产品，如存款证及保本基金等，都潜在无法避免的信贷风险。因此，不要被产品的名称误导，以为买了保本投资产品就等于本金不会亏蚀，若果发行保本基金的机构倒闭的话，投资者的本金亦会受损。 
   什么才算是高信贷素质的机构呢？投资者一般采用国际评级机构的信贷评级作为指标。最为大众认识的评级机构包括穆投资及标准普尔。两者的评级俱以三个「A」（即「AAA」）作为最高信贷素质评级，而以「C」或「D」作为最差的评级，即指无力还债。当中又以三个「B」（即「BBB」）或以上作为「投资级」级别；而获得两个「B」评级的，只属「投机级」级别（注　市场一般将穆的「Baa」评级看作等同标普的「BBB」级；穆的「Ba」评级看作等同标普的「BB」评级） 
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7. 信贷评级的介绍

信贷评级（credit rating），是指信贷评级机构替一些上市公司、政府机构，以至国家，作出信贷评级，并将借款人信用分成高低不同的级别。

8. 信贷评级的评级

短期/商业票据的信贷评级:标准普尔 要求条件和资格 穆迪  A A1  对投资者有极佳保障还款能力卓越有足够流动资金  Prime 1  A2  还款能力强变化较大  Prime 2  A3  还款能力令人满意容易受行业变化影响仍具足够条件对抗未来可能变坏的情况  Prime 3  B  够还款能力受制于未来可能变怀的情况  No Prime  C  还款能力成疑  No Prime  D  已经或预料到期时拖久债务  No Prime  债券的信贷评级：标准普尔 要求条件和资格 穆迪  AAA  最高质素投资风险最低  Aaa  AA  高质素  Aa  A  还款能力强中上级别  A  BBB  还款能力足够中级  Baa  BB  具投机性  Ba  B  具投机性  B  CCC  情况不易得到肯定保证容易受不明朗因素影响具重大风险  Caa  CC  情况不易得到肯定保证容易受不明朗因素影响具重大风险  Ca  C  没有还息最低级别情况极度不妙  C  D  违约拖久还款  　　标准普尔每级下再分“+”和“－”例如AAA分AAA+和AAA－。  　　穆迪由Aaa至B各级下再分“1”“2”“3”，例如Aaa分Aaa1、Aaa2和Aaa3。