中低收入家庭如何做好保险理财规划

1. 中低收入家庭如何做好保险理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户不妨配置1~2张信用卡用于日常消费，几乎所以的日常消费可以覆盖。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属：不能随便使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《中低收入家庭如何做好保险理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

2. 中低收入家庭怎么做好保险理财规划

生活在各行各业都高速发展的时代，人们或多或少害怕失去，对未来担忧和焦虑，尤其是中低收入的家庭更加忧虑!
企业职员丈夫，33岁，税后年收入10万元，月流水约10000元，由于时常加班，为了省钱，晚上多吃泡面，作息不是很规律，患有轻微的胃炎，身体缺乏锻炼;如果有三高、乙肝这些慢性病或小毛病，不知道怎么买保险？这份攻略一定要看下：9大类39种身体异常情况，疾病投保全攻略！
妻子，31岁，街道办事处职员，税后年收入7万元，月流水约7000元，生活的中心在丈夫和孩子身上，年轻时不注意，患有类风湿，每到阴天腿会疼痛，平时锻炼比较少;有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
双方父母，女方父母在农村，只能自己赚点微薄的生活费，有新农合，身体比较健康。男方父母城镇户口，退休，有退休金，不高，够日常开支。双方父母掏出多年的积蓄给夫妻俩出首付，小夫妻再100万元在县城买了套房子，月供5000+。父母年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：给父母老人买保险，一定要避开这些坑！
孩子今年上小学一年级，跟着父母在城市生活。
中低收入家庭的忧虑
根据以上的家庭情况，可以看出这个家庭的忧虑有以下几种：
1、父母养老的压力
上有老小有小，父母多年的积蓄给了孩子买房，有的父母没有经济收入，要靠孩子才能安享晚年，养老压力大。
2、子女教育与事业发展
在中国好的教育资源不是那么容易得到的，小到学位的选择，大到名师的指导等等，相信中国的父母们深有体会。为人父母都想自己的孩子能够赢在起跑线上，“望子成龙，望女成凤”这是无可厚非的。
3、疾病和意外的风险
每个家庭都逃不掉疾病和意外风险，即使是家里有矿，也很容易被大病拖垮。
正因为以上种种担忧，越来越多人开始认真为全家考虑保险配置，而中低收入家庭，更应该买保险。
险种配置
在我看来，中低收入家庭，若想要全面的保障方案，那么在完善社保的情况下，以下4种险种是一定要涵盖的：
意外险：意外伤残和身故每个人都逃不掉的，而意外险杠杆很高，能以小博大。
大病重疾险：家庭成员一旦由于大病导致大额的医疗费支出，导致无法工作造成收入损失，以及后续康复疗养费用也能有经济上的支持;
医疗险：可补充社保报销的不足;
定期寿险：防止经济支柱身故，把孩子的抚养、父母的赡养、债务、房贷、车贷等责任留给配偶。
具体规划
回到最前面，这个家庭的财务情况，年入17万元，在扣除房贷、家庭开支、孩子教育费用、父母赡养等固定花销后，每年结余大约在6万元左右，可以每年拿出一万元左右出来买保险。
而丈夫和妻子作为家庭的主要经济来源，2个人要养活5个。一旦任意一方发生疾病或意外，就很容易导致整个家庭经济来源中断，因而夫妻俩是最需要保障的对象。由于收入不高，花较少的钱，做一个高性价比方案是很有必要的，毕竟一切以经济适用为准。
参照以上的投保思路，推荐保障方案如下：
丈夫
意外险：可买一年期的，保费便宜，300+，不过要记得续保，意外医疗保额不可低于10万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额40万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——特定轻症最多赔付3次、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额100万元，交20年，保30年，年保费1500+，保障重点——身故\全残200万。
妻子
意外险：年缴费300元左右的产品即可，意外医疗保额不可低于5万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额30万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——乳腺癌、原位癌等轻症也能赔、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额50万元，交20年保20年，年保费500元左右，保障重点——身故\全残50万。
双方父母
意外险：保额10万元，交一年保一年，一年保费200元，保障重点——意外医疗3万元，意外身故\残疾10万元;
防癌医疗险：保额200万元，交一年保一年，年保费500元，保障重点——三高、糖尿病、风湿患者带病能投保，0免赔，癌症住院医疗200万。
孩子
意外险：保额20万元，交一年保一年，100+，保障重点——意外医疗保障3万元，意外身故\残疾20万元;
大病重疾险：30万元，交20年保30年，年保费400+,保障重点——大病重疾赔30万元，特定大病重疾双倍赔付，轻症赔付多次;
医疗险：保额5万元，交一年保一年，年保费100+，保障重点——社保内，住院医疗5万元。
整个方案涵盖了全家7口人，全年累计保费10000元左右，基本能够覆盖这个家庭所面临的绝大部分风险。
等到以后家庭的收入增加，可再继续对保险组合进行优化，当然上述的方案也不是一定要一步到位的，保险是一个逐渐配置的过程。不管如何，在自身家庭的经济范围内，完善保障来减少大病重疾、意外、身故、伤残等风险导致的经济压力是很重要的事情，走钢索的家庭要学会险种求生。

3. 中低收入家庭，适合买什么保险好？如何合理的规划

1、尽量控制在家庭收入的5%~10%2、家庭支柱优先考虑3、充分考虑市场价格

4. 中低收入家庭，适合买什么保险好？如何合理的规划

中低收入家庭买保险的原则1、优先为家庭经济支柱投保。有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，毕竟家庭支柱直接影响到经济来源，只有他先得到保障，其他人的保障才能更有经济基础。2、优先选择保障性的保险产品。先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。3、保险越早买越好，优先大人然后小孩子。这是因为，小孩子没有收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险也不一定能持续的缴费，维持有效。4、保额设计要合理。一般情况下，可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额大人应在10万元以上。中低收入家庭买什么保险合适？先选较经济的定期寿险，定期寿险提供定期的身故保障，由于没有储蓄功能，相对经济，非常适合需求保障的家庭经济支柱，保障期限可以依据实际情况，适当调整。确定身故保障之后，可以考虑消费型的健康险产品，一年一保，保费相对实惠，可考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后经济能力许可时，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险。可以购买分红型的商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。保额控制在20万元左右应该是比较合适的。注意事项中低收入的家庭买保险，应注意合理搭配险种，做好保险组合，依据家庭的实际经济能力，做好保险保障，是非常有可能的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 低收入家庭应如何买保险

中低收入家庭买保险的原则1、优先为家庭经济支柱投保。有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，毕竟家庭支柱直接影响到经济来源，只有他先得到保障，其他人的保障才能更有经济基础。2、优先选择保障性的保险产品。先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。3、保险越早买越好，优先大人然后小孩子。这是因为，小孩子没有收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险也不一定能持续的缴费，维持有效。4、保额设计要合理。一般情况下，可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额大人应在10万元以上。中低收入家庭买什么保险合适？先选较经济的定期寿险，定期寿险提供定期的身故保障，由于没有储蓄功能，相对经济，非常适合需求保障的家庭经济支柱，保障期限可以依据实际情况，适当调整。确定身故保障之后，可以考虑消费型的健康险产品，一年一保，保费相对实惠，可考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后经济能力许可时，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险。可以购买分红型的商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。保额控制在20万元左右应该是比较合适的。注意事项中低收入的家庭买保险，应注意合理搭配险种，做好保险组合，依据家庭的实际经济能力，做好保险保障，是非常有可能的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 低收入家庭怎么正确配置保险

您好，很高兴为您解答：对于一个负责任的一家之主来说，提前规划好家庭成员的整体保障，是其最大的责任与义务。保险，作为现在家庭生活的重要手段，对于中低收入的家庭，也许可以算得上是雪中送炭。那么，也许有人会问，中低收入的家庭如何做好保险设计？买什么保险更合适？中低收入家庭买保险的原则1、优先为家庭经济支柱投保。有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，毕竟家庭支柱直接影响到经济来源，只有他先得到保障，其他人的保障才能更有经济基础。2、优先选择保障性的保险产品。先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。3、保险越早买越好，优先大人然后小孩子。这是因为，小孩子没有收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险也不一定能持续的缴费，维持有效。4、保额设计要合理。一般情况下，可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额大人应在10万元以上。中低收入家庭买什么保险合适？先选较经济的定期寿险，定期寿险提供定期的身故保障，由于没有储蓄功能，相对经济，非常适合需求保障的家庭经济支柱，保障期限可以依据实际情况，适当调整。确定身故保障之后，可以考虑消费型的健康险产品，一年一保，保费相对实惠，可考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后经济能力许可时，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险。可以购买分红型的商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。保额控制在20万元左右应该是比较合适的。注意事项中低收入的家庭买保险，应注意合理搭配险种，做好保险组合，依据家庭的实际经济能力，做好保险保障，是非常有可能的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 低收入家庭怎么买保险

对于低收入的家庭来说，没有多少积蓄，抵御风险的能力很低。一旦发生了意外、一旦罹患了重疾，对家庭的影响很大。在预算充足的情况下，最好配齐4大险种，这样才能达到提高我们应对风险的能力。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章保险怎么买?这些套路一定要避开 
先为家庭经济支柱购买保险
家庭经济支柱是一个家庭的顶梁柱，一旦发生了风险，整个家庭都会没有了经济来源，有可能家庭的正常生活都无法维持，所以买保险先应该考虑家庭经济支柱，再考虑老人和小孩。
着重购买消费型健康险
低收入家庭的保费预算有限，而如果一旦生病，昂贵的医疗费用会超出低收入家庭的承受能力。为家人配置合理的健康险很有必要，当疾病发生时能够予以家庭一定的支柱，尽可能减少损失。而消费型健康险的保费相对来说会比较低，，但是在投保时要着重考虑重疾险的保额，一般建议是投保30万以上的重疾险，重疾险的保额太低的话起到的保障作用有限。
意外险必不可少
除了规划合适的健康险，意外险也是低收入家庭需要考虑的保险，购买意外险时建议购买综合性意外险，这类意外险往往附加有意外伤害医疗的保障，不仅提供意外身故、意外伤残的保障，如果因意外导致需要进行治疗的，保险公司也会按照一定比例来进行报销，而意外险的保费一般不高，不会给家庭带来很沉重的经济负担，特别对于常年需要奔波或者要从事危险行业的人群来说，更应该注重意外险的保障。
家庭经济支柱可提前进行定期寿险规划
定期寿险性价比很高，保费比较便宜，家庭经济支柱可以优先投保，定期寿险主要提供身故保障，在合同约定的期限内被保险人如果身故，保险公司将会按照约定来给付保险金。寿险体现的是对于家人的爱和责任。当家庭经济发生了不幸时，至少可以保障家人可以得到一笔保险金，在一段时间内，日常生活不会被改变。
奶爸总结;
在投保顺序上，低收入家庭应该是先完善基础保障，以重疾险、医疗险、意外险为主，然后在考虑养老保险。不管是任何收入水平的家庭，都可以根据自身的实际情况来买到合适的保险，毕竟比起没钱买保险，更没钱生病，而风险抵御越弱的家庭，更应该购买保险来抵御风险。
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8. 低收入家庭保险配置的原则是什么？

为了避免更多的低收入家庭陷入这样的困境，总结出了一些适合低收入家庭配置的保险，当然它的本质还是为了加强部分家庭的保险意识，至于具体的保险保额应该购买多少，可根据家庭的实际情况作打算。基本保险之一：意外险。在所有风险中，最先考虑的是意外风险，疾病的到来还有先兆，但是意外，往往就是一瞬间的事。建议首先给低收入家庭的主干配置意外保障，如果在选择意外险产品时有疑虑，建议配置综合型的意外险，不只是保障意外身故，还附加有意外医疗以及意外住院津贴。基本保险之二：定期重疾险重疾险有定期跟终身的区别，像家庭收入低的人，选择定期重疾险既能保证重大疾病得到了保障，保费又低，是这部分家庭在选择重大疾病保险时最明智的选择，用较低保费来保障重大疾病的风险，保额高，保障相对相对来说比较广。如果已经购买过定期重疾险产品了，觉得还想考虑终身，等定期重疾险保障期满配置也不错。基本保险之三：医疗保险通常此项医疗保险更多的是作为重疾险的附加险，相对医保来说，医保报销的医疗费受报销范围的限制，像一些进口化疗药以及重症监护床位费用等社保不报的就可以用此项医疗保险来报销。在挑选这类产品时要尽可能选择具有住院津贴的产品。关于保费方面，这类产品丰富多样，一年期的医疗保险就很适合家庭收入低的人去选择。基本保险之四：定期寿险家庭收入低的人需要寿险吗？肯定需要，特别是家庭主干，原本家庭收入就寄托在他的身上，要是他遭遇重大变故的话，整个家庭的经济来源就很难有保障了。推荐定期寿险也是因为它保费低的缘故，不至于给家庭经济本就不富裕的人增加负担，一般来说，选择这类产品的保额应是家庭年收入的5倍，但是保费应该控制在家庭年收入的10%以内，这样既享受到了保障，也不至于让经济负担更沉重。以上便是为低收入家庭规划的保险配置计划，大家可以根据实际家庭情况，先保障收入最高的人，依据风险的大小依次配置较全面的保险，争取做到把钱花在保险的刀刃上，有效抵御各种外来风险。