LPR是什么？LPR浮动利率和固定利率选哪个？

1. LPR是什么？LPR浮动利率和固定利率选哪个？

lpr浮动利率和固定利率区别

2. 固定利率、浮动利率、LPR区别？

二者区别如下：
一、风险不同
1、固定利率：固定利率不受整体利率调整变化的影响，在一段时期内保持固定的利率，减少市场变化的风险。
2、浮动利率：LPR浮动利率受整体利率调整变化的影响，增加市场变化的风险。
二、计算方法不同
1、固定利率：固定利率的便于借方计算与预测收益和成本。
2、浮动利率：LPR浮动利率不便于借方计算与预测收益和成本。
三、空间定位不同
1、固定利率：固定利率的水平上行空间大，用户选择后未来成本支出会有所减少。
2、浮动利率：LPR浮动利率的水平下行空间大，用户选择后未来利息支出会有所减少。
贷款市场报价利率是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

3. 固定利率和LPR浮动利率如何选择？

选择固定利率不变还是选择LPR浮动利率，这确实是横在商业房贷存量客户面前的一道难以抉择的选择题。央行要求房贷商业贷款存量客户完成“换锚”工作按照央行的有关部署，所有房贷商业贷款的存量客户，自2020年3月1日起，至20201年8月31日止，在6个月的时间内完成“换锚”工作，也就是选择原贷款利率不变或者选择LPR浮动利率。需要注意的是，房贷只剩最后一个还款周期的不在转换范围之内、公积金房贷不在转换范围之内。

而且，选择机会对于每个房贷商贷客户只有一次，以后不准再变更。因此充分了解LPR是什么、对比固定利率与LPR浮动利率之间的关系、LPR未来的走向就显得尤为重要。
什么是LPR实际上LPR是贷款市场报价利率的简称，LPR又分为1年期和5年期以上两个品种（因为房贷为5年期以上的长期贷款，所以后文中我们说到的LPR指的是5年期以上LPR），他是由境内26家银行对最优质的客户的贷款利率以加点的形式形成报价，报价给央行，央行再根据26家银行的报价进行加权平均，最后形成一个基准利率。
由此可见，LPR是一个非常市场化的利率，其值并不是央行说了算的，更不是由某一家或者几家银行说了算的。央行每个月20号都会对LPR的最新值进行披露一次。

之前以“贷款基准利率”为“锚”，转为以LPR“为锚”之后，利率变成多少了？我们知道，之前的房贷利率是以贷款基准利率4.9%为基础的，不同的银行、不同的客户、不同的贷款时间点会在4.9%的基础上上浮或者下浮形成个人单独的贷款利率。
比如，A的房贷利率不上浮也不下调，那么他的房贷利率就是4.9%；B的房贷利率上浮20%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1+20%）＝5.88%；同样，C的房贷利率下浮10%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1-10%）＝4.41。可以明确一点的是，即使转为LPR，那么本身房贷利率高的依然高，房贷利率低的依然低，因为转换过程中引入了一个新的名词：基点。
我们拿上文A、B、C三人的利率举例，假设A、B、C都将利率转化为LPR形式，我们看其转化后的利率分别是多少（以2019年末LPR为4.8%为标准）：A新利率为：LPR+0.1%（其中LPR是浮动的，0.1%是由A的原利率4.9%-4.8%计算而来的
很明显，LPR以后是浮动的，而0.1%是‘基点’，是不变的）同理，B的利率为：LPR+0.98%；C的利率为LPR-0.39%。从上面的转化我们可以看出：基点可以为正可以为负，当原利率正好为4.8%时基点为0，高于4.8%时，基点为正，反之为负。

下边就是问题的关键了，LPR未来的走向如何？由上文的分析我们很简单的就能发现，转换LPR浮动利率“吃不吃亏”关键在于LPR未来的走向如何，假设未来LPR上浮到4.8%以上，那么新利率必将高于原利率；假设未来LPR下跌到4.8%以下，那么新利率必将低于原利率。下面我们就从几个方面分析下未来LPR的走向：1.我国央行LPR值近期变动情况：

从上图我们发现，半年多以来，LPR实际呈现下降的趋势：2019年8月份LPR4.85%；11月份4.8%；2020年2月份LPR4.75%；最新LPR值为4.65%。所以，如果能延续这一趋势，那么LPR未来还有下降的空间。2.国外利率水平与我国央行利率水平的对比

从上图我们发现，我国的利率水平对比同属发展中国家来说，利率水平是较低的，在与金砖五国的对比中，利率水平同样较低，但是与发达的欧美国家相比，我国的利率水平明显较高。
根据经济学家的研判，经济发展到一定体量，利率下行是必然趋势，我国现在的利率水平明显与其经济体量不相匹配，别忘了我国是仅次于美国的世界第二大经济体，最近几年以来，我国GDP总量连续蝉联世界第二的位置。所以从这个角度而言，未来LPR下降还是大势所趋。
3、疫情之后的经济环境我国刚刚在第一季度经历了新冠疫情的冲击，经济遭受一定程度的影响，当前复产复工工作已经全面展开，刺激经济发展，保障经济稳步复苏现在是主要工作之一。那么从经济手段来讲，保障复产复工工作的开展具体的措施是哪几项呢？
其实就是采取宽松化的货币政策，其中就包含降息、降准。降息一方面有利于实体行业获得更多的低成本资金，降低经营成本；另一方面可以到达引导消费的目的，使得更多的储户不选择将钱存在银行赚取利息收益，而是拿来消费，这样便可通过“消费”来拉动经济。所以，从疫情之后的大环境来说，未来LPR也呈现下行趋势。
4、从目前的楼市行情来说可以这么说，LRP之所以分为1年期和5年以上的期限，有一个原因就是为了更好的通过“利率手段”调控楼市。

比如：假设未来楼市有“炒房”的趋势，那么即可上浮LPR便可达到一定的抑制效果，因为LPR上涨则意味着资金成本上涨，那么炒房的成本自然也就水涨船高了；反之，假设未来楼市持续低迷，那么下调LPR便可降低买房的成本，自然就会推动楼市火热，达到去库存的效果。
小结：所以从以上几个方面的分析来看，有几个点是可以支撑LPR在未来下调的，但是话说回来，我国是市场经济制度，LPR确实是市场化的，但是不可否认的是，无论在哪个国家的经济领域，都有一双我们称之为“看不见的大手”在对市场进行调节，我国也不例外，就像第4条说的那样，假设未来再次出现“炒房”的现象，那么未来LPR上浮是必然的，这样以来实际选择LPR是“得不偿失”的。
但是，总体来说，我个人认为，在国家坚持的“房住不炒”的大政方针之下，未来再次大范围出现“炒房”现象的可能性很小，因此LPR大概率上不会上浮，更不会大幅度上浮。另一方面，房贷一般都是5-30年的长期贷款，所以这么长久的年限对于LPR预测来说存在很大的难度，在我们看的见的未来5年里，LPR下行是大概率事件，但是5年之后呢？10年之后呢？这存在很大的变数！
个人建议：选择固定利率还是LPR浮动利率？实际选择固定利率还是浮动利率本身就是仁者见仁智者见智的事情，每个人对于未来LPR走向的预判不同则选择的方式自然不同，所以，到底如何选择还得根据自己对于未来LPR走向的预判，这也正体现了“选择”意味着“风险”的道理。从我个人角度而言，我一直坚守以下选择原则：
1、原利率高于4.9%基准利率的，建议转换为LPR浮动利率模式，这样可以在可预见的几年内享受降息带来的红利，反正原利率本身就是上浮的，不如重新选择一次。
2、原利率低于4.95%基准利率的，越低越不要转为LPR，因为本身就已经享受到了利率下调的红利了，没有必要冒未来LPR涨跌不确定的风险。
3、假设利率恰好为4.9%，那么可转可不转，意义不是很大。
4、假设剩余还款时长在5年之内，那么强烈建议转为LPR，因为5年内LPR的涨跌还是大体能预测到的，基本呈现下行趋势。

结语：写在最后以上就是我对LPR的分析还有对此题的解答了，总体而言，未来LPR涨跌短期内大概率呈现下行趋势，未来5年后比较难以预测。以上仅供您参考，希望对您有所帮助。有不足或者未尽事宜，欢迎评论留言、交流补充。

4. 固定利率、浮动利率、LPR区别

1、固定利率：是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率；
2、浮动利率：是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。
3、LPR：即贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

温馨提示：
符合LPR转换要求的贷款需要二选一（转换为LPR加点形式的浮动利率或转换为固定利率），银行会自动默认转换为其中一项：
1、转换为浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。
应答时间：2020-10-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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5. lpr是浮动利率还是固定利率

1.LPR的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

2.目前情况下，我们对市场判断的是贷款利率将会下行，也就是下降，尤其是疫情期间，各国都在降准降息，我国也多次定向降盯掘准。所以建议大家尽量都转换为LPR浮动利率。但具体作何选择，要因人而异，因为不同城市、不同银行的利率都不同，得看自己适合哪种情况。

因为这并不是代表以后贷款利率就不会再上涨了。因为资本市场的变化还是比较多的，我们只需要根据当下情况作出当下决定即可，即便未来上涨，也会在上涨之前有所苗头，不会突然的，因为我们在贷款期限都相对比较短，且很多人也都想要提前还款。

转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率，利率水平将保持不变。但是需要强调的是，因为每个人对未来LPR利率市场走势判断不一样，所以结论也不一样。这里只给一个判断标准：

1）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会高于4.9%，那你就选态乎择当下执行的固定利率不变。

2）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会低于4.9%，帆则悉那就选择浮动的LPR利率。

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6. lpr是浮动利率还是固定利率

lpr是浮动利率。浮动利率，指的是在借贷期间内，可以定期进行调整的利率，根据借贷双方的协定，在贷款期内，根据市场的变化而对利率进行调整。相对于固定利率来说，比较灵活。但浮动利率是不定的，时多时少，借款人要衡量利率变动带来的利息增减。LPR是什么？Loan Prime Rate是对最优质客户的贷款利率（还款能力最强客户，通常是地方政府，国企，大公司）， 其它人的贷款利率，都是在它之上加减点数（一般都是加啦）。LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20号更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。18家银行：10家全国性银行（中国银行，建行，农行，工行，交行，招行，民生，兴业，浦发，中信），城市商业银行（如台州银行）、农村商业银行、外资银行(渣打，花旗)和民营银行（微众，网商）各2家，共计18家（它们也会换，也可能会增加更多银行代表）。期望它们准确反映市场的贷款情况。所以，这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。

7. 固定利率、浮动利率、LPR区别？

1、风险不同：Lpr受整个市场调节变化的影响，而固定利率不受整体变化的影响，保持固定的利率，减少市场变化的风险。浮动利率基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化。
2、计算方式不同：Lpr不便于计算与预测收益和成本，而固定利率便于计算和预测收益成本。浮动利率=lpr基础利率+加点。
3、利率变化不同：固定利率在未来不会产生变化，而浮动利率在未来会产生一定的变化，可能会升高，也可能会降低。lpr基础利率会上下浮动，也就是说转化为lpr浮动利率2020年贷款利息不会变，从2021年开始根据lpr基础利率上下浮动而产生变化。

扩展资料：
注意事项：
虽然未来LPR会很大可能低于4.9%，但是还是要综合考虑LPR浮动不确定性，以及个人的实际贷款利率。
浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整。
商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款，公积金贷款不转换，如果是商业贷款和公积金的混合贷款，只转换商贷部分。
因为固定利率整个合同期限利率是不改变的，而LPR利率是有可能下行的，是变化的，从过去看和从未来看，我国的LPR利率都处于下行的通道。
参考资料来源：百度百科-固定利率
参考资料来源： 百度百科-浮动利率

参考资料来源：百度百科-LPR

8. lpr浮动利率和固定利率选哪个？聪明人都知道怎么选

      每年的年初，都是央行联合银保监会公布LPR利率的时刻。而各大银行的房贷利率转换，也会在年初的时候基本完成。有不少购房者对于利率转换并不了解，lpr浮动利率和固定利率选哪个？聪明人都知道怎么选！
lpr浮动利率和固定利率选哪个？      首先大家要明确，lpr浮动利率和固定利率的具体含义。      所谓的lpr浮动利率，通俗来说，就是购房者的房贷利率需要根据lpr利率的变动而变动。lpr利率下降，购房者的房贷利率就会下降，反之则上升。固定利率则是固定死了，不管lpr利率如何变动，购房者都会一直按照合同上的利率来进行还款即可。      每位购房者在申请了房贷之后，都有一次转换利率计算方式的机会。Lpr浮动利率和固定利率到底要选择哪个，难倒了不少购房者。      对于选择固定利率和LPR哪一个更划算，主要取决于LPR未来走势。购房者可以参考最近5年内lpr利率的变动，如果LPR处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；如果经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。      如果是贷款折扣不够狠，或者是首次买房客户，可以选择将贷款转LPR浮动利率；如果还款周期较短(10~20年)，贷款剩余不多，并且决定未来会提前还款的，可以选择将贷款转LPR浮动利率；如果剩余贷款期限较长(大于20年)，贷款剩余较多，并且不会提前还款的，或者是贷款利率为9折以上的，可以选择固定利率模式。      以上就是对于“lpr浮动利率和固定利率选哪个”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！