信用卡套现会被发现吗

1. 信用卡套现会被发现吗

会被发现的。一、事实上，银行也是知道广大信用卡用户都存在过一定程度上的套现行为的。但是，这些用户如果能够按时还款，不拖不欠，没有对银行的金融系统平衡造成较大的危害。银行也是不会过于追究这些套现行为的。而且，即使银行风控系统真的判定出来你的套现行为具有较大的风险;银行也可以直接对你进行降额或封卡处理了，完全没有再进一步追究的必要。二、银行是可以通过风控系统来识别和抓取信用卡反常的刷卡行为的。但是，信用卡套现行为通常是商户与持卡人的合谋，银行单方面的举证往往都只能被视为孤证难以有实质的证据来证明用户确实存在套现行为。而且，银行信用卡发行量巨大，且普遍使用信用卡的人都有过或多或少的套现行为。银行想要完全去识别这些反常的信用卡刷卡行为，就必须在风控系统识别跟抓取之后反常刷卡行为之后投入庞大的人工成本去定性。拓展资料：造成银行封卡的原因1：刷卡商户为银行“重点检测对象”在正常的消费场所，像超市、便利商店进行刷卡消费是没有任何问题的。但是在公益类、房产类等交易场所进行交易时，就需要注意了，如果使用个人POS机进行多次刷卡，银行就会监测你或者对你进行降额封卡，此类交易要提高警惕。2：不要进行集中大额消费日常生活中，假如你平时都用信用卡小额刷卡付费，但是在某个月突然来了几笔大额消费，与之前的消费程度差异巨大，在银行看来这种行为很可疑，就会之后观察你的用卡行为，并且考虑对你进行降额或者进行封卡处理。所以，一定要谨慎，尽量不要出现太多不稳定的刷卡行为。3：一次性还款又一次性刷空如果你刚刚还完信用卡账单，接下来又马上把它刷空，这种行为不光是银行看起来不太正常，正常用户看起来也不大会觉得正常，银行觉得不正常就会监视就会降额封卡，所以尽可能的避免这样的操作。4：常用他人的账号进行还款用别人的卡来帮你还款，会证明卡主最近的资金短缺到已经无力偿还账单，所以才会找其他人还款。银行出于风险考量可能会对你的信用卡进行降额处理。

2. 信用卡套现会被发现吗

信用卡套现会被发现，且需承担相应的法律责任。

非法套现：
① 非法套现是通过虚假的交易改变了资金的用途，将套取的资金用于非法用途或者其他禁止的用途；
② 利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。

相关司法解释：
① 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

② 所谓情节严重，是指套现数额100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失10万元以上。套现数额在500万元以上，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失50万元以上，应当认定为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。

3. 信用卡套现被银行发现会怎样

可能被银行风控，遭遇降额封卡
不要以为银行查不出来，你纳入征信系统的所有贷款额度、还款情况、信用卡数量及每张信用卡额度、每张信用卡你用了多少钱，银行随时可以查。还有一些更细的，是你在个人征信查不到的，银行也可以看到。
信用卡套现情节比较严重的话，不但不利于提额养卡，还会适得其反，导致进银行的小黑屋，长期不提额，甚至给你降额、封卡。
有时候银行也会“提醒”套现的持卡人，让其办理分期，这种情况下，最好乖乖办理，否则就可能被银行惩罚了。
一、通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警，包括：
1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡；
2、刷卡时间为非营业时间，比如在深夜时候刷大笔金额；
3、突然产生境外刷卡交易，比如同一天，早些时候还在国内商户刷卡，突然来了一笔境外大额消费，之后又在国内商户刷卡，容易被风控；
4、在同一POS机连续多笔交易，如60分钟内交易3笔以上，且交易金额多为整数；
5、经常定时、定机、定卡、定额交易；
6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易；
7、撤单交易，一天内一张卡在同一POS机上操作；
8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的，等等。

4. 信用卡套现被银行发现了怎么办

法律分析:
如果你并没有逾期，其实对征信来说，并不会有什么影响。但是不代表能长期套现，现在各大银行的风控系统都是很智能的，一旦监测到套现行为，银行就会对持卡人进行处理。
一般情况下，银行会先给你发短信提醒你，如果你无视他的提醒，银行方面就会开始实施降额处理，那这时你必须停止一系列违规操作，否则就会被封卡处理。
套现背后的三重法律风险
一，利用信用卡交易漏洞，套取信用额度资金（即空卡套现）的，可构成盗窃罪。
二，通过申领POS机为自己或他人进行信用卡套现，均可构成非法经营罪。
有法律人士指出，持卡人通过自己申领的POS机为自己套现的行为能否构成非法经营罪，理论上存在着一定的争议，但在实践中，已有相关案例支持信用卡持卡人使用自己申领的POS机套现的行为构成非法经营罪。
三、若持卡人无还款能力，且通过套现方式恶意透支信用卡的，可以构成信用卡诈骗罪。

法律依据:
《银行卡业务管理办法》 
第二十八条 银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
第五十九条 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款(由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定)。

5. 信用卡套现被发现有什么后果

信用卡套现被发现的：一旦银行确认持卡人存在套现的行为，一般会降低授信额度、冻结信用卡，甚至销卡，更严重的是，如果是恶意套现，并被认定为诈骗行为，持卡人将面临刑事责任的追究。
信用卡套现：
1、所谓的信用卡套现，一般是指信用卡的持卡人不通过银行提取现金，而是与商户串通，利用商户的POS机具进行虚假高额消费，虚构交易，在支付所谓的手续费后获得现金的一种行为。
2、一般来讲，不少银行的信用卡对通过ATM机或银行柜台进行提现都有金额限制，多数信用卡取现的最高额度只能为总额度的50%。例如一张信用卡的额度是1万元，那么通过银行最高只能提取5000元的现金。然而，如果持卡人急需1万元现金，那么通过银行提取现金则远远不能满足需要，只得选择和商户进行串通，利用虚假交易，套取足够的现金。 

6. 银行是如何发现信用卡套现的

1、授权部门是对一些既定规则的交易进行交易前授权，而非交易后侦测。几年前还在银行时，单笔10万以上的交易，一般是要通过授权中心特别授权的。知道不，授权啊授权，人家做的是交易授权的事情，很忙的，不是帮你抓坏人的。 
2、银行当然在乎套现，只是程度不同。套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，及时查处很重要。大的信用卡发卡行，和支付宝都有专门的合作，都安排对接人员交流交易信息，相互协助查处套现。要不然你以为为什么现在支付宝不能通过信用卡充值的。在银行是，某股份制大行同行来电交流一套现爆仓客户。我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，尼玛全军覆没，人都找不到。这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。 
3、大的发卡行都有专门的反欺诈部门，一般设置在风控下面。催收是接收已经形成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发现一些套现问题，会请求发欺诈部门协助处理。 
4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好逻辑规则，每天定时从核心系统中提取交易数据跑批筛选，再提示人工检核。更先进的，把预警规则直接嵌入交易系统，时时检测。工作人员在判断的过程中，也要基于交易数据。对于商户端套现的判断，所需的数据更多。几千上万条很正常的。 
5、谁说跑数据要找IT部门啊？IT有自己的工作有木有。在CMB，基本每个风控下的科室都有自己的数据团队，专门做数据处理工作。IT和风控是两个完全独立的部门。跑个数据这点小事情你好意思去找人家IT部，风控老大还嫌丢脸呢。 
6、偶尔套现查不到？哼哼，你太小看反欺诈人员的能力了

7. 信用卡套现被查到有什么后果？

首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。
我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定。
还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。

其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。
所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。
由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
最后，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
扩展资料
信用卡套现行为的分类
一是持卡人的个人行为，持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。
二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如，借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
四是小额免手续费套现，方法是在某些商场或其他可以刷卡消费的地方，持卡人结账时使用现金付清，而收银员会先收现金待客人走后用自己的信用卡刷出对应的消费，从而达到小额套现的目的。
参考资料：百度百科-信用卡套现
参考资料：百度百科-套现

8. 信用卡套现银行会追查吗

使用信用卡套现银行是会被追查的。
一、信用卡套现，银行如何追查
（一）数据分析
审计人员进场后。应首先获取被审计机构的特约商户清单（含商户经营地址、开机时间、收单交易笔数和金额等要素）。分析判断清单中的特约商户基本信息和收单业务情况。对可疑商户进一步核查其收单交易流水账。将呈现明显的“四低三高”特征的商户列为下一步重点审计对象。具体如下：
1、套现型商户基本情况的“四低”特征：一是刷卡扣率属于较低档次，多为0．3％一1％的批发类商户。个别甚至为零扣率：二是注册资本低，此类专门代办信用卡套现的商户均为小型私营贸易、咨询公司或门槛更低的个体工商户。注册资本不足10万元；三是经营成本低，经营场所多位于偏僻地区、非商业地段，经营面积小。正式员工少。且基本上是定额征税：四是商户知名度低。通过互联网搜索查不到任何商户的经营信息。
2、套现型商户收单情况的异常“三高”特征：一是具有较高的刷卡总金额。意味着该商户营业收入非常可观。明显与上述的“三低”状况不匹配：二是平均每笔刷卡金额较高。可能从上千元至一两万元不等：三是全部刷卡记录中。使用信用卡的比例极高（接近100％），很少或完全没有使用借记卡的记录。我国银行卡交易中一直是借记卡占主流。据中国银联统计。目前我国信用卡在POS交易金额中占比为30．62％，发卡量占比7．9％。正常商户的收单记录中一般借记卡占比大于信用卡。而套现型商户却只有信用卡交易。因而这一点是其最显著、最难以掩饰的异常特征。
在现场工作中。审计人员应先按刷卡总金额、平均每笔刷卡金额对商户进行排序。对“两高”商户再调取其收单交易流水账（含交易时间、交易卡号、金额等要素），然后根据每张交易的银行卡号开头字段查询最新的银联卡号全表（运用Excel的LOOKUP功能）。确定卡片类型为借记卡还是信用卡。最后计算每家商户信用卡交易笔数占比。即可准确锁定套现型商户。
（二）突击走访
针对初步锁定的涉嫌套现的商户。审计人员应从被审计机构取得商户开设POS机的相关审批资料。按其登记的机具布设地址。进行突击现场核查。审计实践中。现场可能会遇到两类情况：一是在该地址未发现POS机。即该商户登记了虚假地址。则应认定被审计机构在POS机审批及维护管理方面存在缺陷。并立即追查该机具的实际布设地址。检查是否存在商户租借POS机用于套现的情况。二是在该地址确有POS机。则应核对机具编号。同时观察商户是否有合法的经营主业及较高的销售量。对某些既有正常主业，又兼营套现的商户，需要再核对其销售记录与收单流水是否相符。如在对一家经营橱柜的小型商户进行走访时。审计人员发现该商户销售橱柜的生意非常清淡，与其频繁的收单记录明显不符，其经营者当场也无法提供任何对收单流水中客户销售、安装橱柜的相关单据、账务记录，审计人员据此认定其为套现型商户。
（三）排查关联
根据数据分析和现场核查认定部分套现型商户后。审计人员对在这些商户有多次刷卡记录的信用卡。调取这些有套现嫌疑的持卡人资料及卡片交易记录进一步分析。往往会发现各种关联情况。
1、在同一商户刷卡的持卡人身份（工作单位和户籍等）关联。一是持卡人即为该商户经营者和员工，经常自卖自买，显然不合常理。可认定其非法套现。二是持卡人工作单位相同，且多为低收入、高流动的小型私营企业。审计时可进一步核实其工作证明的真实性。查明有无虚假申请的问题。判断被审计机构的发卡环节是否存在漏洞。三是持卡人同属异地群体。如在检查A市在一家个体工商户套现的一批某银行信用卡时，发现近半数持卡人均为同省内B市的居民，该商户账户内的资金也流向B市，很可能是为规避银行的监控而进行的有组织的异地套现。
2、刷卡行为关联。一是都“不约而同”在几家前述“四低”型小商户多次发生大额消费，有时甚至刷卡时点也非常接近，正常用卡人群发生这种情况的概率极低，。有明显的虚假消费嫌疑。二是刷卡模式类似。如经常分单交易，即在一家商户短时期内多次刷卡，而总金额接近该卡授信额度。或经常在还款之后短时间内又刷卡用完授信额度。后者可能是利用几张信用卡“拆东墙补西墙”，也可能是由中介公司垫款“养卡”。在有套现行为的持卡人群体中，数有银行信用卡营销从业经历者，一人多卡、多点频繁套现的情况尤其突出。如李某曾任信用卡营销人员后离职，持有10家发卡行共27张信用卡，利用各种手段获得较高信用额度，累计套现数十万元，最终造成数万元不良透支。