商业银行理财产品和商业银行个人理财产品一样吗

2024-05-18 17:53

1. 商业银行理财产品和商业银行个人理财产品一样吗

中国股市的爆发性上涨激发了普通大众对投资理财的极大热情。2007年4月份沪深两市新增A股账户总数高达478.7万户,一举超过了2005、2006两年的新增开户数总和,两市账户总数已逼近1亿大关。然而在这样一个“激情燃烧的岁月”里,投资者,特别是广大中小投资者更需以豁然的心态坚持“理财是人生规划,理财是财富保护,理财是长期投资,理财是资产配置”的基本理念。根据研究机构对美国91项大型退休计划项目十年间的长期投资收益分析,证明“资产配置策略”是投资组合绩效的决定性因素,对投资收益的贡献度为91.4%,而“择时操作”(1.9%)和“证券挑选”(4.6%)只起次要作用。而从金融计量学的原理简单推论,如果我们只有风险资产与无风险资产两种投资选择,在两种资产之间定期变化的转换策略与投资期内在两种资产之间平均分配投资的配置策略相比,尽管两者可能有同样的预期收益,但前者的方差(用来衡量收益的波动性)显然要比后者大得多。因此,根据自身的投资偏好与风险承受能力,在股票、各类基金、债券、存款以及其他固定收益产品中选择合适品种,进行合理配置,构造相对稳定的长期投资组合是大众投资者理财的根本之道。而商业银行理财产品因其丰富多彩的结构越来越成为投资者资产配置中重要的组成部分。

  首先,依托银行间债券市场丰富的资源,商业银行是固定收益理财产品的主要提供者。目前,在银行间债券市场发行交易的品种除国债、央行票据、政策性银行金融债外,还包括企业债、企业短期融资券、银行资产证券化产品等,并且随着我国债券资本市场的加快发展,无担保的企业债、企业中期票据以及更多的资产证券化产品都将更多地出现在这个市场上。同时,商业银行还利用信贷资产证券化的原理,不断开发以贷款为基础资产的理财产品,直接对接企业融资与个人投资需求,从而极大地推进了利率市场化的发展。

  其次,随综合化经营的拓展,商业银行理财产品更多更深地介入股票市场。目前,很多银行都发行了境内新股申购的理财产品以及基金组合投资理财产品,并且取得了不错的投资业绩。随着银监会放宽商业银行代客境外理财业务的投资范围,银行理财产品还将成为国际股票本市场的重要投资渠道。

  第三,银行通过结构性理财产品开辟新的投资方式与投资渠道。除债券、股票、信托等原生金融工具外,金融衍生品及内嵌金融衍生工具的结构性理财产品也是成熟市场上较为普遍的金融工具。其原因在于通过衍生金融工具能够将原生金融产品各种固有的特质重组打包,构造出新的金融要素组合,从而满足投资者在期限、流动性、收益、风险方面的个性需求。同时,对中小投资者而言,当他们的资金规模不足以进行组合投资以分散风险时,可以利用结构性产品实现本金保护的前提下对风险资产的投资。例如,光大银行推出的与股票或基金关联的同升系列结构性理财产品,在提供本金保证的同时,将投资者的理财收益与境外股票的表现相挂钩,从而分享资本市场上升的空间。此外,通过结构性理财产品,投资者还可以接触到水资源指数等一些另类投资领域。

  最后,商业银行能够接触到的投资市场面最广,可以利用的投资工具最多,国际市场与国内市场,原生金融工具与衍生金融工具,以及债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等等,都可以成为银行理财产品的投资标的,因此,银行可以在更宽泛的范围内为投资者提供资产配置方案与风险管理方案。仅以笔者所在的光大银行为例,每月发行不同期限、不同币种、不同投资方向、不同风险度的理财产品达十余种,足以满足大多数投资者的投资需求。

  总体上看,中国金融环境大变革的时代,理财业务将国内居民财富迅速扩张对金融服务在深度与广度上的外在要求与银行自身进行金融创新以实现战略转型与差异化经营的内在需求有效地结合在一起,因此具有强大的生命力。银行商业化、市场化经营后,其创新潜能与竞争意识被激发后,其创造力也是无限的。银行理财产品设计已经融入了本外币衍生产品交易与开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资本项下可自由兑换,资产证券化、动态保本技术、资产配置等概念与机制,成为银行产品创新与服务创新的集中反映。自光大银行2004年9月推出银行人民币个人理财产品以来,国内商业银行理财业务从小到大,取得了惊人的发展。根据银监会的数据,2005年银行个人理财产品的销售额达2000亿元人民币,2006年境内中外资银行个人理财产品的发行额则达到4000亿元人民币。

  当然,既然是一种投资工具,银行理财产品也并不是没有风险的。投资者在选择银行理财产品时首先要了解产品的收益机制(投向或关联标的)与风险点,选择自己熟悉的投资领域;其次,要了解产品所隐含的市场趋势观点,权衡自己是否认同这种观点。历史表现永远不能代表未来,理财产品实际提供的仅是一座桥,桥那边的世界会是怎样,是否会是产品结构所描述的,投资者自己要有个把握;最后,长期投资与资产配置仍是选择理财产品的出发点。

  中国资金市场、资本市场已经进入一个加速发展的时期,金融市场化、自由化的发展已经成为一个不可逆转的趋势。今后,我们将会看到商业银行在私人银行业务、投资银行业务、资产负债管理、内部风险管理等诸多方面将不断推陈出新。而商业银行稳健的经营原则、完善的内控机制、强大的金融人才储备、良好的信誉背景、畅通的内外交易渠道,都决定了在理财业务等金融创新领域,银行具有一定的领先优势。下一步,银行理财业务在产品开发方面将以能力建设为导向不断提高专业水平,特别是在人民币衍生产品交易方面不断提升技术含量;在客户服务方面,将不断扩大服务内涵,由单纯的产品销售过渡到客户财富管理与财务规划;在市场推广方面,在进行电子化平台与渠道建设的同时,也将更多注重投资者保护与投资者教育,加强风险揭示与信息披露……

  可以断言,商业银行理财业务发展的脚步将会越来越快,产品的结构与层次也将是丰富多彩的,不论中国股市如何变换,这边风景依旧。参考资料:张旭阳,中国光大银行财富管理中心主任,获中国人民大学经济学硕士及伦敦经济学院金融学硕士学位。

商业银行理财产品和商业银行个人理财产品一样吗

2. 求救求救!关于股票的个人理财作业。

一,首先,你要找一家证券营业部,打听一下,可以与这家营业部办理第三方托管的银行有哪几家,你需要在其中一家银行办一张银行卡(原有的银行卡也行,但必须有银联标志)。然后,带身份证和这张银行卡到之前的证券营业部,就可以开立股东账户,然后,办理第三方托管等等(这些证券营业部的工作人员就告诉你如何办了)。二、至于当前的市场分析,个人见解不同,你可以买一些证券报或杂志,在其中找一些,就可以了。至于我个人意见,我建议你买入房地产股票,要说理由,其实我说了谁也不会相信,或许你认为我是戏弄你,我的理由就是:现在全国人民都不看好房地产股。买二、三线的地产股。“现阶段的调控政策是针对行业过热增长和不均衡发展的一次降温和适调,短期对房地产市场有抑制作用,但有利于房地产市场的长期稳定与繁荣. 在今后一个较长时期内我国的房地产市场仍处在一个稳步上升的区间内.判断的依据有两点, 一是城市化进程伴随的住房需求巨大.2009年我国城市化率水平为46.6%,根据联合国的预测,大约在2030年,我国城市化率将达到60%,在此之间我国都将处于城市化水平快速提高的阶段.随着社会经济的
发展和人民生活水平的提高,人们对住房条件提出了更高的要求.2009年末,我国城镇住宅的存量建筑面积为129亿平方米,以户均2.89人来测算,城镇户均住宅面积仅60平米,刚刚达到保障性住房的居住水平.由此可见,我国城镇商品房的需求量依然十分巨大.二是房地产行业调控政策短期从紧, 长期将趋于稳定.作为拉动国民经济发展,满足人民群众日益增长的物质需求的重要产业, 房地产在经济社会中的地位举足轻重.政府此次出台严厉的房地产调控政策, 目的是抑制住房的投资性需求,遏制部分地区房价过快上涨,对于首次置业和合理的改善性需求,仍持支持和鼓励的态度.(这一段是抄袭的)”三、不知道你们什么时候交作业,如果时间短,我看云南城投(600239不错),东华实业(600393)长短都行。个人意见,仅供参考。 另外,买股票前,需要把资金存到那张银行卡里,然后,通过证券营业部的交易平台,把资金从银行划到证券账户上,就能买股票了。

3. 个人理财业务只有商业银行有吗?个人理财和个人理财业务到底有什么区别?

不是。
    个人理财:是个人对资产的打理,以保值增值为目的。是一项有目的性的行为。举个例子,单纯的存款也算是理财。
    个人理财业务:现在好多基金公司、投资公司、期货、证券公司有成立资产管理部,其目的就是进行个人或企业的资产管理。此业务包含较多内容,像资产理财方向分配、几年期预期收益多少、固定收益、定投基金、定期存款、股票、期货、现货等等,都属于个人理财范畴。另外保险也是个人理财业务里的一项。
    希望对你有所帮助。
    广告区域:资产管理业务:资金5万起,第三方银行资金托管,按季度结算,固定收益年15%;按月结算,固定收益年12%。一年期为限,提供第三方担保函。

个人理财业务只有商业银行有吗?个人理财和个人理财业务到底有什么区别?

4. 商业银行个人理财业务有哪些

银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定:商业银行个人理财业务包括商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

5. 什么是个人理财比较个人理财和委托理财的优缺点

  个人理财,简单的讲就是“如何处理自己的财富”。作为一种服务,个人理财是指根据个人(家庭)的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标,对个人(家庭)的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现个人(家庭)财产的合理安排、消费和使用。

  目前在中国大陆,部分商业银行、证券公司、保险公司、基金公司和投资咨询公司已开办了相应的个人理财业务。与商业银行相比,证券公司、保险公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强,但同时理财范围也有较大的局限性,理财建议主要集中在投资的操作层面上,而在理财的整体规划上则比较欠缺。例如,证券公司和投资咨询公司的理财业务就主要集中在股票、债券和基金等投资工具上。

  而商业银行的理财业务特点则主要体现在其综合性上,商业银行尤其是国有大型商业银行作为个人资金的出口和入口,与居民生活的各个方面都息息相关。大型商业银行的各种储蓄业务、国债、住房按揭、外汇、黄金买卖、消费信贷等为居民提供了丰富的理财工具,尤其是近几年与保险公司、证券公司和基金公司进行了深入的合作,已经能从银行平台上为客户提供保险、证券和基金等理财业务,逐步形成了“一站式”的服务格局。因此,商业银行在综合性理财业务上具有天然的优势,商业银行个人理财业务也将会在国内占据至关重要的地位。

  当然,在现今国内分业经营的金融格局下,国内银行的个人理财业务并不能真正做到代客理财,离客户对个人理财的要求还有一定距离。但随着国内金融体制的逐步放开,混业经营的格局将逐步形成,商业银行的理财业务也将在现有的平台上得到更快的发展。

  所谓委托理财是受托人接受委托人委托,运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势,通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作,在严格遵守客户委托意愿的前提下,在尽可能确保客户委托资产安全的基础上,实现资产保值增殖的一项业务。委托理财可以发生在个人与个人、个人与单位、单位与单位等各种主体之间。

什么是个人理财比较个人理财和委托理财的优缺点

6. 个人理财

1、B个人理财业务
2、C继续持有外汇
3、D预期未来经济景气
4、A期望收益率
5、B20% 
6、D16380元
7、A一级市场
8、D远期合约
9、D票据市场
10、B反映功能

7. 个人理财方案

个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 

二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%,年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区,贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。 

反观国内,自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今,随着国内居民收入水平的日益提高,理财意识的不断增强,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季,美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人,比上一年的21万增长了12%,这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算,即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司(BCG)的最新研究报告,在2003年亚洲理财市场(不包括日本)6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时,大中华区的财富增长率将达到27%,为4.2万亿美元,且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。 

而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海:该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险";有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计";40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见,如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。 

面对如此巨大的市场需求,时至今日,国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点,中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌,并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

个人理财方案

8. 商业银行个人理财业务的特点

特点一:  稳定.  多数的人比较信任银行,  所以一般的理财工具只要是银行做的, 客户就完全放心资金安全问题
特点二,  收益比较低.  股票基金纸黄金等等, 大概只比定存高那么一些吧, 跟通货膨胀一抵消,  差别就不大了
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