人生各阶段的理财规划应该有什么不同

1. 人生各阶段的理财规划应该有什么不同

人生6个不同阶段该如何做理财规划？学会未雨绸缪，日子才会更轻松

2. 人生理财的六大阶段，该如何进行资产配置

1单身期
理财要点：这一时期是为未来家庭的积累阶段，该时期没有太大的家庭负担，所以关键是打好基础，一份可以带来稳定收益的工作是不可或缺的。由于此时负担较轻，年轻人可以选择一些新型的投资产品，投入小回报高的。
2家庭形成期
理财要点：这一时期是家庭消费的高峰期。经济收入有所增加，但为了提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、还房贷等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金、股票、贵金属、原油等，以期获得更高的回报。
3家庭成长期
理财要点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
4子女大学教育期
理财要点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，可继续发挥理财经验。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
5家庭成熟期
理财要点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。
6退休以后
理财要点：应以安度晚年为目的，投资和花费都比较保守。在这个时期最好不要再进行风险投资。

3. 如何理财和规划人生

　　首先，我对您有这个为自己做长远的打算很认同，也很佩服!以下是我的一点建议，希望您能认真考虑一下。
　　理财的方式很多,有储蓄，保险,股票,基金等等.选择一种好的理财方式可以让自己以后的子女教育,养老,医疗,意外等身价的保障．
　　先说储蓄，也就是把钱存在银行，可是现在银行的利息不同于往年那么高，而且万一有什么事，只有本金和那一点点利息。根本抵不了什么风险；
　　再说股票吧，现在资本市场十分红火，很多人攒了不少钱。可是股市波动太大，选一个好股也太难，特别是没有炒过股的，盲目地炒，很难全身而退。
　　而保险是人人不能缺少的，如果现在有人说自己不需要保险保障，那这个人绝对没有一点理财头脑，一份10万保额的养老，医疗，意外险组合一年才几千块钱，从缴费的第一年就拥有10万的身价保障，有病保病，没病当存钱，现在放心工作，到退休后还有一份养老金，我觉得对您是再适合不过了。
　　最后，再给您个建议，根据专业投资理财专家认为，将1/5的资金用于储蓄，1/5的资金购买保险，1/5的资金投资于中长期的基金中，1/5的资金购买一些稳健的股票，最后1/5的资金用于日常消费。
　　一个人一生当中会遇到很多问题，有问题就一定有解决的方法，不是吗？希望我们都能用好的心态面对一切！
　　预祝
　　身体健康！
　　笑口常开！

4. 如何做理财规划：

朋友，你好，其实你自己已经把你想要的都给安排好了，只是自己没发现而已，从你们的收入到你们的开支，就能看到，你一家人，基本剩余还是有点。按照最保险的投资是放银行。
  小孩子的生活营养也是一笔不小的开支，你们应该有很好的保险，所以没什么后顾之忧。在房贷上，有公积金。可能你想做点别的什么投资，能给家庭带来共多的收入。在现在这个环境里，需要谨慎。应该说，有很多的保险公司都会为你安排得满满的保险清单。在我个人认为，必要的保险是要买的，其他的应该说是在花钱。
   身上有闲钱，这证明日子是比较康裕的，想做点其他的投资，这得需要有不少的时间来思考，做什么都要了解自己所投资那方面的一些知识，至少能让自己心中有底，没底的事情就会让平静的生活很烦恼。
    至少在近三年里，你只要是这么的合计生活，日子很温馨的。

5. 个人理财规划的步骤

 　　[导读]：生活在这个世界上，每个人都与钱息息相关，日常生活消费、精神投资、养老、疾病等等，都离不开钱财的支撑。那么如何对我们个人手中这些与生活质量和幸福程度紧密相关的财产进行规划呢？紧随以下五大理财步骤吧，你会找到合适的理财方式的。
   　　不要把鸡蛋放在同一个篮子里 
  　　一些专家认为人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”，最适合普通家庭的投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。但是，我们应当看到，任何模式都不是绝对的真理，对于不同的人，由于各自的财务状况不同，每个人的理财目标不一样，家庭责任也不一样，他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样，他不应当一成不变地遵循这种比例。到底有多少鸡蛋，把多少鸡蛋放在什么样的篮子里，是因人而异的。
  　　 一般说来，理财规划一般有五个步骤。  第一步，清理自己的资产状况。包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
  　　收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的`项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、银行按揭支出（住房贷款，汽车贷款等），投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。结余就是收入减去支出的部分。收支表和企业的损益表类似（资产＝负债＋所有者权益）。编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源，挣钱的出处一目了然，又可以对当年的现金结余做到心中有数。

6. 不同人生阶段的家庭理财规划建议

那么到底这个标准普尔资产象限图是什么样的呢？
  
 
  
                                          
 从上图我们可以看出，标准普尔资产配置象限图有四个象限，也就是四大账户，每一个账户都有着它不同的作用，实现着资产的不同配置。
  
 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，是资金流动性最强的一个账户，一般占家庭总资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
  
 这个账户保障的是家庭的短期花销，建议可以将资金放在各类货币基金里。这个账户绝大部分人都有，不过大家可以将自己的流动性最强的资金算算，我相信绝大部分人的这个账户的资金占比都比较高，是远远高于10%的。主要原因是很多人都没有规划过其他账户。
  
 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是应对意料之外的风险。
  
 学过理财规划的朋友都知道，理财的基本目标是保证财务安全，这个账户起到的就是这样一个作用，当有家庭成员在出现意外事故、重疾时，这个家庭不至于卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，当风险发生的时候，极有可能摧毁一个家庭的经济生命。
  
 第三个账户是投资收益账户，也是钱生钱的账户，一般占家庭资产的30%，这个账户一般是为家庭创造高收益，比如股票、基金、房产、企业的投资等方式，使得家庭财富增值。
  
 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，这个账户保障的是子女教育和养老的钱，因为这两项可以说是刚性花销，所以一定要保证不能有任何的风险，而且这个账户越早准备越好。
  
 这个账户的特点是专款专用，不能随意支取。
  
 前面我们说到这个标普资产配置象限图是经过数十万家庭的调研得出的，被公认为最合理稳健的家庭资产配置方式。
  
 但是聪明的朋友可能会想到了，难道每个家庭不管处在什么样的阶段，都按照这四个账户来做资产配置吗？事实上，现在的确有质疑标普资产配置象限的。认为不可能所有的家庭所有的时间段都是如此来配置资产的。
  
 我也持有同样的观点，在理财规划的学习里，教材会将家庭所处的不同阶段划分为五个周期，但是在我实际工作中，我会划分出三个周期，分别是筑巢期、满巢期和离巢期，这个生命周期的划分大概类似咱们平时说的青年期、中年期和老年期的意思。
  
 第一个周期：筑巢期，即构筑爱巢筑巢期。简单说，一个家庭的形成期一般是一个青年家庭从结婚到子女出生，筑巢期的家庭特点就是收入低，花费不节制，就会很容易造成浪费。
  
 那么，针对筑巢期的家庭，我通过四大账户通常会建议主动进攻型的资产配置，如何配置呢？
  
 第一个现金账户，我会建议客户做低配。
  
 第二个账户会建议客户以较低的保费去博取一阶段性的较高保额。比如结合保险业务的产品对于筑巢期的家庭，我会建议购买定期寿险、意外险、重疾险、医疗险用这种低保费产品博取阶段性高保额，比如说定期寿险，往往这个周期都会比较短，比如十五年、二十年。意外险的杠杆率比较高，一般很低的保费就可以换得很高的保障额度，重疾险根据经济收入，可以选择保额的高低，或者选择消费型重疾险，再针针对收入比较低的家庭在配置普通的医疗险。
  
 第三个账户我建议做。因为这个账户虽有高风险但是可以获取高收益，这样不仅可以锻炼自己的投资意识和投资能力，还可以为家庭以后的成长积累经验，在有了一定的经济基础之后再做投资准备。
  
 对于第四个账户，我并不建议客户去做。
  
 这是对一个筑巢期的家庭资产配置建议，接下来再说一下满巢期家庭的资产配置建议。
  
 满巢期就是家庭的成长期，一般是指中年家庭子女入学到完成高中的学业。满巢期的特点是收入有较大增加，花费比较稳定，然后通过多年积累，已经有较大的资产量，对于这个阶段的家庭我建议采用能攻擅守的资产配置。
  
 那么这个阶段是怎么配置呢？我们还是用四大账户来做配置。
  
 第一个现金账户，我建议做低配。
  
 第二个账户我建议高配，具体产品选择高保额的意外险，长期或终身的重疾险，偏中端的医疗以及高杠杆可做资产传承的终身寿险，当然高杠杆做资产传承的终身寿险要看筑巢期到满巢期的资产积累程度，如果还是一般的话，建议不做这种配置。
  
 第三个账户，我个人建议降低高风险高收益配置，增加中风险中收益配置。
  
 第四个账户，我个人建议做高配。这个账户可以配置的产品可以选择保险储蓄险，这个部分可以作为子女教育金或者养老金，如果资产量达到一定的水准，还可以配置高现价的终身寿险作为现金流的补充。
  
 离巢期，即家庭成熟度一般，子女已经上学，然后一直持续到夫妻退休，享受养老生活的中老年家庭。这个时期的特点是收入减少，但是花费增加，可能发生的意外医疗风险大大增加，所以这个时间段的家庭，我个人建议采取防守反击的资产配置。
  
 这个时间段的家庭，我建议四大账户这样安排。
  
 第一大账户，高配。这样可以准备较充足的资金去应对高发的一些意外，还有一定的医疗风险。
  
 第二大账户，中配。可以配置一些意外险、医疗险和老年专属疾病险。
  
 第三大账户，低配。
  
 第四大账户，低配。
  
 为啥这样做呢？因为要控制风险，确保资金安全。
  
 以上就是针对客户家庭生命周期，从资产配置的基本原则得出的一个比较清晰的家庭理财规划以及保障规划的配置图。
  
 当然这其中每一个家庭还有各自家庭的理财的个性化的需求和目标，这个就可以通过理财规划师的详细沟通，得到属于自己家庭的个性化的理财规划建议了。

7. 如何规划理财

1、目标设定要贴切家庭实际
      对理财目标来说，每个人的家庭结构、收入支出、资产负债、对生活质量的要求等方面都有所不同，这就决定了不同家庭的理财目标也会有较大的差别。然而，有些人往往不结合自己的实际情况来确定投资理财目标，他们在投资时有很大的随意性，比如，对投资收益率的要求较高，超出了自己的风险承受能力，或者与经济形势和市场环境不符等等，这样的投资目标通常都会给自己的投资带来一些不良后果，比如为追求过高的投资收益率，而不顾自身实际，将全部资金都投资于股票、基金等高风险的理财产品中，结果在市场发生剧烈变化时就会被深度套牢，不仅没有达到所确定的投资收益率，而且连本金都保不住。
2、目标要主次分明
       一个人的理财目标是多种多样的，可能有短期目标，如半年内要买台电脑，也有中长期目标，如十年内买房；可能有单一目标，如储蓄要达到多少多少，也有综合目标，如制定自己的职业发展规划。这些目标中，有的属于刚性目标，必须在一定时间内完成，而有些目标的弹性则较大，可以拖后或者提前。因此，每个人都应该根据轻重缓急和时间要求来确定理财目标。同时，各个理财目标之间应该有一定的联系，都是实现整个人生目标的重要组合部分，而不能将每个目标都孤立化。
3、目标要清晰明确
      投资时，投资者对实现目标的具体时间和实现目标需要多少资金等要素都应该十分清楚。生活中，一些人在确定理财目标时往往带着一些盲目的成分，例如，一谈到理财目标，就会不假思索地提出一些想法：想买一套房子，想让孩子出国留学，等等。显然，这些目标都很不明确：打算什么时候买房子？买多大面积的？想花多少钱？由于这些目标不很明确，所以，对于如何执行、如何来积累资金的问题就难以解决，因此，严格来说，这些都不能算是真正的理财目标。
4、目标要适时调整
      投资理财目标不是一成不变的，通常在设定好理财目标后，通过一段时间的实践后，就要根据形势的变化和家庭具体情况进行适时调整和完善。如经济好转，可以调整投资组合，将投资收益率提高；相反，若投资组合中高风险的股票较多，在市场萧条时，就该降低股票的比例。

8. 如何进行理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。