信贷资产的简介

1. 信贷资产的简介

信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。担保贷款是银行凭借客户担保人的双重信誉而发放的贷款。抵押贷款(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。这种标准划分，有利于银行加强贷款安全性或管理。银行在选择发放贷款方式时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。2015年5月13日，国务院常务会议决定，新增5000亿元信贷资产证券化试点规模，继续完善制度、简化程序，鼓励一次注册、自主分期发行；规范信息披露，支持证券化产品在交易所上市交易。在前期山东、广东开展信贷资产质押再贷款试点的基础上，央行2015年10月决定在上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省（市）推广试点。央行相关负责人介绍，此举是为了贯彻落实国务院关于加大改革创新和支持实体经济力度的精神，也是2015年人民银行工作会议的要求。央行相关负责人表示，信贷资产质押再贷款试点地区人民银行分支机构对辖内地方法人金融机构的部分贷款企业进行央行内部评级，将评级结果符合标准的信贷资产纳入人民银行发放再贷款可接受的合格抵押品范围。

2. 信贷资产的分类

 贷款可以分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款等。正常贷款是指能按期偿还本款。逾期贷款是指超过贷款合同规定期限而银行又不同意延期的贷款。呆滞贷款是指预计两年以上时间不能归还。呆账贷款是指企业倒闭以后无力归还的贷款。这种分类有利于加强银行贷款质量管理，找出产生贷款风险的原因，以及相应的措施和对策。

3. 信贷资产

分类:  商业/理财 >> 财务税务 
   问题描述: 
  
 人民银行与银监会颁布了《信贷资产证券化试点管理办法》，其中“信贷资产”应做何解释？
 
   解析: 
  
 通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它包括“住房抵押贷款支撑的证券化”和“资产支撑的证券化”。这是从美国引进的概念。 
 
  具体而言，它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。 
 
  简而言之，就是将能够产生稳定现金流的资产出售给一个独立的专门从事资产证券化业务的特殊目的公司（SPV：special purpose vehicle），SPV以资产为支撑发行证券，并用发行证券所募集的资金来支付购买资产的价格。
 
  
 
 资产证券化业务的出现,为商业银行资产负债管理提供了有效的手段。通过证券化的真实出售和破产隔离功能,可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,及时获取高流动性的现金资产,从而有效缓解商业银行流动性风险压力。通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可转让的资本市场产品,重新盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险转移、分散是化解不良资产的有效解决途径。

4. 银行个人信贷都有哪些产品

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5. 信贷资产是什么，信贷资产怎样划分？

      随着信贷资产质押再贷款试点的推广，不少朋友处在迷糊的状态下，对于一些独特的字眼貌似有点看不懂，相信经过详细的梳理，在你看完以后应该是处于透彻的状态。那么接下来介绍一下什么是信贷资产，信贷资产是什么，按照信贷资产按其自身的风险程度划分有几类？      在介绍信贷资产之前，先简单的介绍一下信贷，相信大家对它并不陌生，因为在申请贷款时，很多借款人首选会想要它。信贷是什么？      信贷简单来说就是我们口中所说到的信用贷款，是指借款人不需要提供担保，根据借款人的个人信用而发放的贷款。      需要注意是的是，信用贷款是银行一直以来的贷款发放方式。 信贷资产是什么？      信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务，信贷资产又称为信贷业务或贷款业务。在商业银行的资产业务中，信贷占据了相当大的比重，虽然这类资产风险较大，但是资产预期年化预期收益较高。信贷资产按其自身的风险程度划分有几类？      信贷资产按其自身的风险程度划分，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。      (1)信用贷款指的是银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。      (2)担保贷款是银行凭借借款热和担保人的双重信誉而发放的贷款。      (3)抵押贷款(包括贴现)需要借款人提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。

6. 贷款里指的资产都包括哪些？

抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。可做抵押物的财产包括：  
1抵押人有权自主支配的房产和其他土地上定着物；  
2抵押人依法取得的国家土地使用权；  
3贷款人认可的其他财产。 
贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，到借款人还清全部贷款本息时终止。抵押全设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单证（正本）等，均由贷款人保管并承担保管责任。

7. 贷款是银行的资产吗

是的，银行最主要的资产业务就是放贷款。银行都是高负债的银行最大的负债就是存款。贷款，是银行这边的钱借出去，还回来除了借出去的资金还有利息，所以是资产业务，而存款，是银行收的别人的钱，以后要还的所以是债务企业向银行贷款，这笔钱在银行的资产负债表中就是资产，而在企业的资产负债表中则是负债。银行放贷有利息可以拿。存款呢银行要付利息给储户。一个拿钱。一个付钱。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源。贷款是商业银行最主要（盈利）资产？贷款按贷款资金的具体用途，可分：短期贷款和中长期贷款。
一、企业融资技巧有哪些
1、直通款。可以理解为直接投资，这种方式对项目的审查相对严格些，还要求固定资产有抵押，银行的担保方式也可以，而它的利息通常以短期贷款利息为主。
2、对冲资金。这可以理解为不归还本金和利息的中小企业融资方式。
3、直存款。这个是违法银行的规定的，企业要和银行关系好，投资人到项目制定的银行开户并存款，并在规定时间内不能动用该资金，然后银行将这笔资金给项目方，规定此贷款金额小于或等于投资金额，
4、贷款担保。和担保公司类似，只要同意支付高利息进行担保就能获得所需金额。
5、大额质押存款。这个可以理解是银行的信用证，能允许企业拥有同等金额的存款，这种方式一般大企业采用得多。
6、基金组织。所用的方法是假股暗贷，指的是投资方不用参与到项目中去，通过入股的方式来融资。
7、委托贷款。指的是投资方需在银行设立专款账户，并委托银行允许项目方取款。
8、银行承兑。投资方将一定金额的资金转账到项目方账户，要求银行承兑该资金，如果投资方的的金额高于银行承兑资金范围，投资方需要分批转账，这种方式对于投资方是有利的。
二、中小企业融资服务渠道有哪些
1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。但是，对一般的中小企业来说，海外融资由于可控性等因素，适用性并不高。

8. 贷款需要什么资产？

贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得贷款。是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。
我国商业银行现行贷款条件为：

1．经营的合法性

2．经营的独立性

3．有一定数量的自有资金

4．在银行开立基本账户

5．有按期还本付息的能力

八、贷款用途和种类