住房公积金是不是个骗局

1. 住房公积金是不是个骗局

当然是骗局这还用问吗？表面上看，截止到现在，全国住房公积金余额已经超过2万亿元。而以收支核算，我到住房和城乡建设部的网站一查询，不愧是政府部门的网站，最新的信息还是2008年的，那一年，全国住房公积金缴存额为4469.48亿元，提取额为1958.34亿元，占同期缴存额的43.82％，看来形势还很乐观嘛。
然而，4年过后的今天，虽然没有最新的全国统计数据，但是据媒体报道，济南公积金管理中心本部的贷款使用率接近90%，超出了全国65%的平均使用率，如果不及时加以控制，济南公积金将现无钱可放的风险。而与此同时，南方的一些城市出现缴存额高、缴存年限长的人在使用公积金贷款买房时，竟然要排队摇号，甚至是无钱可贷，原因就是公积金中心放款量激增导致无钱可放——买房的人多了，房价涨了，贷款更多了，公积金不够用了。
天下没有免费的午餐。住房公积金打着“福利”的旗号，但无论是住房公积金管理中心还是制度的设计者政府的钱都不是天上掉下来的，都是你我等上班族的血汗钱。至于所谓的住房公积金，说白了，其实就是政府强制上班族和公司定时储蓄，排队按顺序用大家的钱贷款而已。据报道，济南市是35个人的平均缴存额才能满足一个人50万元的贷款。那么，就全国的情况而言，形势估计也差不多，完全就是一个“击鼓传花”的游戏——够条件的人先用不够条件的人的钱买房，一个个传下去，直到入不敷出，制度破产。
此番证监会研究住房公积金入市，有人解读是管理层要救市了，有人解读是提高股市里机构投资者的比重。我认为还除了证监会自己的小算盘外，还很可能是住房公积金“保值增值”的压力大了，因为按照《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金通过发放住房公积金个人住房贷款、国债投资、银行存款三种方式实现增值收益，而其2008年的增值收益才为170.10亿元，收益率才1.4%，不但跑不赢CPI，更不用说跑赢房价，很快就该收支失衡了。
难怪住房公积金要入市，因为要洗劫股民的钱来填补潜在的窟窿嘛。
福利还是抢劫？
我想，很多人可能难以接受住房公积金是个骗局的现实，因为表面上看住房公积金多好啊——自己交一部分，单位交一部分，贷款利率低，能帮助早点买房。是福利啊！如果没有住房公积金，那不是少拿一大笔钱？太亏了！
是的，福利，一个很美好的词汇，但问题是，政府提供的每一分福利，都是用咱们的钱！公积金这笔钱本来就是你，政府不过是强行从你手中拿走而已。为什么？需要知道，你的工资水平是由市场供需决定的，本来你的市场工资是5000元，可是政府强制征收四险一金后，你到手只有4000元，可企业在你身上的人力资本开支还是5000元，市场均衡价格没变，只是一部分被政府拿走了，如果没有政府的干预，你到手的就是5000元。政府更没能量强迫企业要多给你钱，如果真的强迫，那么，企业要么少招人，减少了就业机会，要么干脆开支过大，关门了事。
更令屌丝们憋屈的是——住房公积金本来就是我们的钱，但被政府强制代管了，屌丝们买房需要用到时，各种极其复杂的手续——按不同地方的规则，有的需要房产抵押，还要找两个有公积金的担保人等等，想提取时，还需要各种求爷爷告奶奶，简直就是一副明摆着赖账的架势。即便如此，个人住房公积金存款利率才0.40%，而在银行三个月定期存款的利率就有2.6%，同样一笔钱，放在“住房公积金管理中心”还真不如存银行。
再说了，人家“住房公积金管理中心”可是事业单位，工作人员都是大爷，网站的数据还停留在2008年，连账目都不公开，你放心把钱交给他们管理吗？更何况人家一年的 “业务支出”就高达283.46亿元——那可都是你我的血汗钱啊！我们的钱能不能用在自己身上不知道，但要先用两百多亿养公仆是铁板钉钉的了。再看看甘肃2010年审出住房公积金使用等违规资金40亿，我不由感叹——我们上班族又被骗了，血汗钱不是“肉包子喂了狗”，就是未经咱们的同意扔入了股市大赌场。
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2. 公积金可以理财吗

如果在担保期间不可以的，除非购房者过了担保期、贷款人提前还款、或者找另外担保人替出劳动者后才可以的。
　　1、借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；
　　
　　2、经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；
　　
　　3、贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；
　　
　　4、借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；
　　
　　5、贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

3. 公积金贷款理财怎么样？安全吗？

      市民周先生有一笔10万元的收入，因为多年前办理的房贷还没有还清，他正在考虑是不是用这笔钱把房贷还清。其实这样的问题，很多市民都会遇到，有钱应该还房贷还是投资？能通过理财赚回房贷预期年化利率吗？公积金贷款理财怎么样？安全吗？1、公积金贷款可先考虑投资      “商业贷款和公积金贷款差异是很大的，尤其是后期一次性还款方面。如果使用公积金贷款，因为预期年化利率较低，可以不考虑提前还款，完全可以把手中的资金用作投资理财，这样预期年化预期收益可以轻松超过房贷预期年化利率。”农业银行长春私人银行部财富顾问刘洪涛表示，市民决定提前还款，还是投资理财，取决于投资预期年化预期收益是否高于贷款预期年化利率。比如公积金贷款基准预期年化利率为而银行一年期理财产品的年预期年化利率基本可以达到5%以上，所以，这种情况下只要选择购买理财产品就可以获得更多预期年化预期收益。以周先生的10万元为例，选择投资理财产品每年至少可以多得500元。      据介绍，如果市民购房采用的商业贷款，则要多承担2%以上的年预期年化利率。比如五年以上商业贷款基准预期年化利率为6.55%，与公积金贷款相差2.05%。2、商业贷款需合理规划      银行人士表示，如果是商业贷款，需要通过几方面情况，决定是否提前还款。首先，闲置资金可以用于怎样的投资？如果用于经营性投资，或者信托等高预期年化预期收益产品投资，就完全不需要考虑提前还款。因为这样的投资品种资金的使用效率和预期年化预期收益明显高于房屋贷款。如果，这笔闲置资金无法投资高预期年化预期收益品种，就需要市民进行合理规划和比较。      专业人士建议，购买一定比例的较高预期年化预期收益银行理财产品，计算理财预期年化预期收益与商业贷款预期年化预期收益之间的差距。比如，如果周先生当年贷款时基准预期年化利率为同时享受了8折预期年化利率优惠，实际贷款预期年化利率为那么他投资理财产品则无法完全赚回房贷预期年化利率。这就需要配置一定比例的高风险投资品种，比如股票、基金等等。操作合理并持续持有的情况下，这类投资品种可以实现较高预期年化预期收益，从而时投资总预期年化预期收益超过房贷。同时，专业人士提醒，工薪家庭进行高风险领域的投资，必须在家庭财务安全的情况下，也就是家庭流动性资金应该在月收入的6倍以上，这笔资金可以是储蓄，也可以使基金定投，此外，还需要教育、大病等保险的配置。