理财规划中客户的财务信息包括什么？

1. 理财规划中客户的财务信息包括什么？

　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。 第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

2. 我们应如何进行理财规划？

我觉得我们的生活当中本来是非常必要的理财可以让我们把钱花在有价值值得花的地方，不会随便地浪费钱，也让我们在需要钱的时候有钱可以帮助我们度过难关。

特别是现在当前的经济环境非常的不好，而且现在钱也越来越难赚到了，所以在收入不多的情况下，理财就显得尤为重要了，通过理财让我们合理的花费和我们生活中的钱。

在经济收入不多的情况下学会理财就可以帮助我们获得更多的经济收入和来源，同时也会也能够帮助我们更好地分配我们的收入，合理的配置，我们的收入让我们的生活得到了最基本的保障。

首先每个月拿到工资的时候就可以提前规划好，这笔工资要分为几个方面，例如支付生活的基本的费用，有房贷和车贷的也要优先放在前面，因为这些钱是必需品，但凡有一次没有准时，征信就会有不良的记录了。
所以要需要通过理财去规划，才能够保证我们的钱合理的分配到不同的地方，
虽然在刚开始的时候会遇到了一些小问题，就比如说没钱了怎么理财。我想回答更越是没钱的时候越需要理财。
理财才能够帮助我们改变当前的不良消费行为。合理的安排，我们仅有不多的收入同时也会帮助我们，利用方法去储蓄更多的金钱来帮助我们积累更多的投资本金，而这将会获得更多的收入。

3. 个人理财规划的目的是什么?

其实是你的意愿，是否希望赚钱、以钱生钱的意愿；
如果有，那么对于自己的资产需要了解，并保值增值；
 
就个人而言，投资理财是为你的理想和目标服务的；
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
 
一、个人资产分析
       1、个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
　　个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
　　个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
　　个人负债总值=短期负债+长期负债
　　2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
　　3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
　　* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
　　* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
　　5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
　　6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
　　7、个人资产负债率：
　　个人负债总值
　　个人资产负债率=----------*100%
　　个人资产
　　8、如何把握个人资产负债率：
　　A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
　　B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
　　C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
 
二、个人收支分析
       1、个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
　　2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
　　3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
　　4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
　　损益值>零：个人日常有一定的积累。
　　损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
　　损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
　　5、个人收支损益平衡的控制：
　　A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
　　B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
 
三、理财目标分析
　　1、个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
　　2、个人理财目标的分类：
　　A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
　　B、按人生过程：
　　个人单身期目标：开始工作到结婚之前
　　家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
　　家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
　　子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
　　家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
　　退休前期目标：退休以前
　　退休以后目标：退休以后
　　3、个人理财目标的制定：
　　A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
　　B、要符合自己人生各个阶段的要求。
　　C、要长、中、短期目标相结合。
　　4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
　　5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
　　最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
　　6、如何具体制定个人理财目标：
　　根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
 
　四、理财计划分析
　　1、个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
　　2、个人理财计划的制定：
　　为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
　　A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
　　理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
　　B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
　　理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
　　C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
　　(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
　　(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
　　只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
　　实用科学。
　　3、个人理财计划的实施：
　　对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：
　　根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
　　5、个人理财计划的具体制定：
　　因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
 
所以，个人的理财规划，是一个系统的个人经济规划，非常的重要；
 
希望能够帮到你，我需要5个最佳答案，请帮忙采纳，谢谢了。

4. 多理财目标下的理财规划方法有哪些

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

5. 个人理财规划的最终目的是什么?

理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。 
有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

6. 什么是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

客户的经济目标，例如：
1、投资目标，财产的保证增值
2、教育投资目标，保障教育规划实施
3、住房规划，满足客户的住房要求
4、财产传承规划，满足客户对财产继承等方面的安排。

7. 为什么个人理财规划很重要？1.2 说明个人理财规划的目

今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对20岁的大学生，35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人来说，个人理财都是非常重要的。个人理财规划是一项终身性的活动。这当然并不意味着个人理财目标和计划在其一生过程中都不会改变。一个年轻人的主要目标可能是第一次买房子、偿还大学贷款或是有点钱让自己挥霍痛快一阵子。对年纪大一点的人来说，他们的主要目的往往是希望自己有足够的退休基金以安排退休生活。
一个人在人生的不同阶段会有不同的个人理财目标，其重要性也会相应发生变化。尽管一个人的退休计划在他职业生涯开始之初就应该启动，不过他的退休和遗产规划的相对重要性会随着退休年龄的日益临近而提高。实施一项假设自己去世后仍长期产生收入的个人理财规划对一个拥有子女的30岁的人来说，是一个重要决策。相比之下，这对于一个65岁祖父辈的人来说，就不见得如此。对后者而言，确保自己在世时的收入才是他的主要目的。
个人理财规划的一项重要成果就是制订出一份用以指导一个人所有财务决策的个人理财规划。例如，投资计划实际上就是资产配置问题，它决定了投资组合中不同投资品种的百分比，该将多少资金投入债券和其它有着固定回报的证券，多少资金投入收入不确定的股票。再来看另外一个有关寿险的个人理财规划例子，客户或者主要购买现金价值的寿险，也可能决定主要买定期寿险，另外安排一些储蓄。在现实当中，许多人在进行理财决策时，不会始终遵循事先的计划。个人理财师的一项最重要职能就是帮助客户制订、实施、跟踪和评估个人理财规划。
个人理财规划常常由其所采用的工作流程来界定。在个人理财规划中，工作流程确实是一个非常重要的概念。个人理财规划可以看成是一个持续而协调的与客户一起确立和实现一定目的的工作过程。这些目的在个人追求、家庭和景气环境以及经济条件变化时往往就是检查和调整的对象。要特别强调的是，尽管个人理财规划在我们的讲述中被当作阶段性的概念来处理，但在现实中仍应看作一个处理个人理财事务的协调、统一和连贯的流程。
客户采用综合性个人理财规划还是采用特殊需求规划完全取决于其个人的理财目标。顾名思义，综合性个人理财规划是全面综合的，涉及范围很广。它涵盖了个人所有的理财目标，包括风险管理、投资、税收、退休和遗产规划等。特殊需求个人理财规划则正好相反，只瞄准某一个特定目标，如为上大学筹集专款，为第一次买房储蓄，安排照顾老人或有效使用社会保障基金等。尽管个人理财师总是在尽力帮助客户满足某种特殊需求，例如买一处房产，但除非考虑到了更广泛的情况，否则他是不会提出一整套的理财建议的。

8. 我们为什么需要个人理财规划？

文/中大君融 毛丹平博士 在我们的生活中，有很多的幸福和快乐，也许会不期而遇，我们不需要规划，它也会到来。但是，那些深深伤害我们的尊严、独立和自由的事情，比如财务的窘迫、投资的失败和意外带来的对生活品质的影响，如果我们能事先规划，运用理财规划的基本原理，以及我们对自己生活的天然感知，就可以加以避免，这就是个人理财规划，这门由经济学、社会学、投资学等构成的交叉学科，得以持续发展38年的基本原因。 为什么我们需要个人理财规划，我还要给出三个基本理由： 1、 了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系： 什么是我们的财务资源呢？资产和收入。资产是已经赚回来的钱，而收入是指未来可以赚回来的钱，他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标，比如购车换房，子女教育，海边养老别墅，女儿的嫁妆，都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗？实现目标的必要投资收益率是多少？我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助？这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。 2、 实现财富创造和财富管理的适度分离： 财富积累的初始过程，就是财富创造的过程。我们财富的初始累积，也许来自你的企业投资，也许来自你的某单生意，也许来自你的收入支出的结余。一般来说，我们的收入分为工作收入和理财收入，后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后，有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上，而忽略了对赚回来的钱进行打理，或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富，这会带来两种结局：要么你的财富增长速度非常慢，甚至通货膨胀使得你的财富贬值；要么你把一切财产都投资到事业中，失去了财富稳健增长的基础，放大了财富管理的风险。 3、 对家庭财务实行科学决策 也许我们并没有刻意的注意，其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策，首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系，一般来说，我们都会量入为出，不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们，我们的当期的收入，不仅仅是为了当期的支出，我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下，进行适当的储蓄。 然而一般的储蓄行为，可能不能满足日益提高的生活品质的要求，甚至不能抵御通货膨胀。因此，我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益，收益率的提高，将决定未来的生活富裕水平。 风险管理也是我们面临的一个金融决策内容。一般来说，我们通过保险来对人力资本的风险（也就是我们的生米）和实物资产来进行管理，这就是人寿保险和财产保险。而对金融资产进行风险管理，也就是对我们的投资进行风险管理的方法，一般是进行分散投资。 此外，我们还面临融资决策。我要不要贷款用于当前的生活甚至是投资？贷款利息上调，我要不要提前还贷？这些问题都是我们需要进行的金融财务决策。 理财规划，使得我们有机会综合考虑这些问题，作出未雨绸缪的财务安排，提高我们的收益率。 正如我曾所言，在我们生活所体会的幸福和快乐中，有很多也许并不是金钱带给我们的，但对财务进行规划和管理，能带给我们稳健的生活状态，能帮助我们用智慧协调家庭关系，爱情和友情，理解新经济社会的游戏规则，解读令人眼花缭乱的投资市场和投资工具。财务规划，使我们有足够的心情去体会人生的幸福，恣意享受自我，并付出我们的爱。