理财经理能操控客户的资金吗

1. 理财经理能操控客户的资金吗

亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【摘要】
理财经理能操控客户的资金吗【提问】
亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【回答】
补充：理财经理其实主要就是完成理财产品日常交易工作；跟踪政策、市场、风险变化；及时提供投资建议；为客户制定理财、投资计划；向客户推销公司的产品；为客户解答关于理财方面的问题；撰写投资策略报告、投资组合报告；进行各种投资策略的研究、设计、实施等工作。【回答】

2. 理财经理在客户不知情怎么办

亲亲😘您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【摘要】
理财经理在客户不知情怎么办【提问】
亲亲😘您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【回答】
他没和我l说风险里最高的，他要说了我不会买那么高的【提问】
亲亲😘你好是的维权处理【回答】

3. 理财经理在客户不知情怎么办

您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【摘要】
理财经理在客户不知情怎么办【提问】
您好，理财经理在客户不知的时候办理了产品的话，基本很难维权，大致有几点给你讲一下吧！第一：因为银行方面推荐出来的理财产品是会给出全面具体并且有责的具体宣传文件。第二：如果要维权的话，要与足够的证据来证明，银行的投资经理或者是你个人的客户经理向你推销了这种产品。第四：需要维权只能说明你发生了亏损，如果你自己获利还要求维权的话实在难以解释，那么理财产品本身作为一种投资行为，就是存在盈亏风险的，由于购买人是你自己本身，并且是自身主观的意愿行为，是无法洗清定责的。【回答】
第五：如果是发生资金安全风险并且有银行提供的相关宣传资料作为证明，那是可以直接向法院提出起诉的。第六：如果是银行员工的个人行为造成，并且无相关材料证明，那么你维权就是一件很困难的事情了。【回答】

4. 理财经理对待客户

大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题，如：如何塑造自己的专业能力赢得客户信任？如何了解客户经济实力及金融消费需求？客户告诉我的金融需求是全部的吗？如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行？如何让客户给自己介绍更多的客户？在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户，在交流的过程中，用扎实的理财规划知识塑造专业的形象，为客户制定理财计划，从而赢得客户的信赖和尊重！【摘要】
理财经理对待客户【提问】
大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题，如：如何塑造自己的专业能力赢得客户信任？如何了解客户经济实力及金融消费需求？客户告诉我的金融需求是全部的吗？如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行？如何让客户给自己介绍更多的客户？在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户，在交流的过程中，用扎实的理财规划知识塑造专业的形象，为客户制定理财计划，从而赢得客户的信赖和尊重！【回答】
一、十二个家庭账户是什么？1、家庭工资账户工资账户是大部分家庭的资金进项，包括工资之外的额外收入。帮助客户梳理家庭每月、每年的收入，有利于为客户更好地核算进项，安排资金规划；也为了解客户的整体资产奠定基础。2、家庭消费账户客户整个家庭的消费，一个人的话就是客户自己的日常消费，如饮食、房租、水电、通信费用、交通费用、生活用品等。根据客户家庭的收入水平，定一个额度，以后客户的家庭消费都从这里面走账。3、家庭储蓄账户客户资金部分用于保值保息的账户，主要是为了存储家庭收入、取得利息收入、追求资金稳定，灵活便捷，部分资金在短期内可以转为其他用途。4、投资理财账户主要用于客户投资股票、基金、期货、外汇等类型的账户，部分收入中等偏上的客户有需求。5、家庭学习账户犹太民族有这么一句话：如果我欠了债，我以后总有翻身的机会把债还清，但如果我没有知识，我都不知道该怎么翻身。可以告诉客户：一个家庭的成年人和孩子需要有专门的学习经费，去保持认知的提升；对于大部分家庭，孩子的学习支持占比更高些。【回答】
7、家庭还款账户家庭的房贷月供，其他贷款，分期付款等支出账户，帮助客户开始梳理家庭财务规划的时候，把这部分支出跟日常支出分开，使得财务规划更加健康。8、家庭代扣账户主要用于家庭代扣水电费、燃气费、物业费、车位费等费用的账户。9、家庭社交账户主要用于家庭的亲朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往来，请客、送礼、份子钱等；这部分花销做好专款专用就好。10、家庭养老账户专门用于家庭成员在退休后的衣食住行、医疗保健、护理、休闲娱乐等方面的支出。11、家庭休闲账户家庭定期外出看电影、唱歌、旅行方面的专属支出账户。很多家庭在抠抠索索地生活，钱是省下来了，但会降低生活的档次，感觉活得很惨没有一点生活质量，对生活和工作感觉疲惫；家庭成员也需要在繁忙的工作、紧张的学习之余需要适当地放松。12、家庭安全账户是指家庭需要留出一笔钱，满足家庭至少1-3年的基本生活开支，这个钱存好，一般不要动。家庭在面对各种各样的突发事件，容易发生财务上的风险，你不能一点储备资金都没有，近年来由于疫情等突发原因，导致失业、破产等事件大幅度增加。【回答】
二、和客户交谈注意事项1、在与客户开始沟通后，先简单了解客户的初步需求、理财的想法、思路，不必急于向客户推荐理财产品。2、适当给客户讲解理财案例，举例的时候家庭账户数量、分类是灵活的，给客户介绍本行理财案例的时候，可以适当为客户介绍之前如何通过十二个家庭账户帮助客户做理财规划的。3、结合客户梳理资金进项、支出、资金的增值、投资等金融服务需求，以客户的家庭多个分类账户为基础，为客户提供规划资产配置和理财计划的个性化方案；以专业优质的金融服务赢得客户的信赖和尊重，让客户放心地把钱放在这边管理，并逐步为自己介绍更多的优质客户。本文主要介绍理财经理赢得客户的一些基础知识，欢迎大家积极交流、提出建议；敬请关注“农金智库”微信公众号，更多原创金融知识期待与您的交流。【回答】
你好如果一个客户找理财经理在银行3年定期存款1个亿，理财经理是不是要对这个客户非常好【提问】
那当然了亲亲，一个亿都大客户了。必须服务周到的[微笑]【回答】

5. 理财经理可以限制客户买理财吗

不可以。理财经理主要是指根据市场需要，向客户推广理财产品，并向客户解答关于理财产品方面的问题的工作人员。并不能限制客户购买理财产品。理财经理需要具备以下条件：1、具备良好的沟通协调能力、敏锐快捷的应变能力，善于把握客户心理。2、品行端正，性格坚毅，勤奋好学，勇于坚持。3、熟悉银行业务、产品及营销模式，熟悉理财规划，对理财产品具备较强的分析和操作能力。4、具备良好的客户服务意识、有亲和力。

6. 银行理财经理有权查看客户账户里的钱么？

客户经理就是专门面向客户，为客户提供各种理财推荐和辅助内容的工作人员
现在银行在办理银行卡的时候，都会帮客户同时开通理财业务（可能有些银行会说开了这个功能，什么什么就能免费了之类的），而在理财业务开通的同时，也就是客户委托银行在理财方面进行推荐和指导，而网点的理财经理就是分包该网点的开卡账户进行服务工作
而且银行作为营业机构，办理定活期等业务，有权利在内部对自身的客户和经营状态进行检查和分析，但是原则就是必须在内部而不能公开，一旦出现客户资料外泄都是要被严肃处分的
客户的密码是不知道的，但是在监控下也可能被分析出来，所以能够遮挡的时候不放心还是遮挡着输密码的，那就谁都不会知道的。
银行现在管理很严的，柜员直接接触客户，运营和管理都要经常检查监控，比原来的细致度提高很多，而且现在毕竟法制一些，银行也不再是那么强势的群体，客户有银行错误证据的官司，客户也基本都能够打赢的。

7. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

李阿姨去银行购买理财产品结果被银行理财经理推荐并购买了9%收益率的理财产品，李阿姨的孩子想知道，这是受骗了吗？
现实中，经常会遇到这样的问题：
张大叔去银行购买理财产品结果购买成了其它金融机构的理财产品，王大姐去银行购买低风险理财产品被银行的理财经理忽悠购买了高风险理财产品，林大哥本来想购买保本银行理财产品结果却购买了非保本保息理财产品。
如果去银行购买理财产品时由于银行理财经理推荐更高收益的理财产品，回去时才发现并不是银行理财经理说的没有风险、确保收益的理财产品，你会怎样呢？
去银行购买理财产品应该如何去购买呢？风险在哪里呢？这是很多人关心的。如何做才减少风险呢？

作为多年的银行行长告诉你，在银行购买理财产品时，只要问银行理财经理以下几个问题就能避免受骗并知道风险在哪里？
一问：是你们银行的理财产品吗？
是不是银行的理财产品是决定风险程度大小的首要前提，也是决定你在银行到底购买的是什么理财产品的基础？
不知道是谁发行的理财产品是很多人购买理财产品最大的困惑和风险，一些银行理财经理推荐理财产品时只说，我们银行正在销售一款收益不错的理财产品，一般不会直接告诉这是一款什么理财产品。
本人也经常遇到一些银行的理财经理推荐各种理财产品，所以，第一句话就是问他：这是你们银行的理财产品吗？
当你问到这个问题时，银行的理财经理一般会告诉你，这款理财产品是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品。如果是银行代理的理财产品，你还要问：是哪个机构发行的理财产品？他就会告诉这款理财产品到底是哪家机构发行的。
问这个问题就基本避免了购买银行代理的理财产品的风险，所以，在银行购买理财产品时一定要问这个问题。二问：这款理财产品的风险等级是哪级？
任何理财产品都是有风险的，一般情况下理财产品的风险等级从低到高分为五级。
并不是说，风险等级就一定是越低越好，但一定是要与你购买的理财产品风险等级意愿相匹配才行。
换句话，如果我愿意购买高风险的理财产品，那么也是我自己愿意购买的才行。
这里把握两个原则：
一是你要购买的理财产品风险等级一定要等于或者低于你自己的风险等级，你不能购买比自己的投资风险等级高的理财产品。
二是理财产品的风险收益原则是高风险高收益，同样，高收益也必然面临着高风险。所以，不要期望没有风险的高收益，更不要相信那些银行理财经理说这款高收益的理财产品没有风险。
当低风险的理财产品收益高于或者远高于更高风险等级的理财产品时，你一定要小心风险。
三问，理财产品的预期收益率？
以前的理财产品都有收益率，一般情况下会按照收益率兑付。现在新的资产管理新规出台以后，理财产品的收益率改为预期收益率，同时会提示：以往业绩并不代表未来真实的收益实现。
现在的预期收益率有两种表现方式：
一种是业绩比较基准收益率，这实际上是以过去的业绩预测未来，所以，经常会提示以往的业绩并不代表未来收益，只是对未来预期收益率的参考。
二是业绩比较收益在一定的区间之内，如2%到7%，一般是结构化理财产品，正常预期收益最低在2%，最高可以实现7%。这种理财产品最容易被迷惑，有的银行客户经理会告诉你最高可以实现7%的收益率，但他没有告诉你这个7%的收益率是很大可能无法实现的。

四问，理财产品的购买起购金额？
任何理财产品都有购买的起购金额，以前的银行理财起购金额都是五万元，现在则起购金额已经完全不同，但是起购金额仍然决定着两点：
一是这款理财产品你能不能购买？现在一些银行的理财子公司已经将起购金额降低到1元，但是不同的理财产品仍然有不同的起购金额，如20万元、30万元、50万元、100万元甚至1000万元，由于你购买的金额不同，你只能选择你能够并适合的购买金额。
二是不同的起购金额预期收益也不同，同一款产品由于起购金额的不同而预期收益率可能会不同。
更多关于银行理财的问题，请加入银行人的朋友圈
五问，理财产品的期限多长？
现在的理财产品分为固定期限和无固定期限。
固定期限非常好理解，就是提前预设了理财产品的期限，到期一次性本息兑付。
无固定期限实际上也不是完全没有期限，而是期限比较长。以后净值型理财产品越来越多，大多会是无固定期限理财产品。但无固定期限的理财产品也会有一定的开放期，有的一个月、有的一个季度、有的半年会有一定的开放期，在开放期内可以赎回。
关注理财产品期限的重要原因是你要选择你的资金使用时间，根据你的资金计划决定购买多长期限的理财产品。

六问，理财产品投资的底层资产是什么？
很多人不会问这个问题，因为这个问题大多与购买理财产品的人无关，但事实上，这个问题涉及到理财产品购买人的资金风险和收益。
所谓的理财产品的底层资产就是理财产品的资金投向哪里？是投向高风险资产如股票？还是投向低风险资产，如国债、货币基金和债券？以及在各种风险资产中的投资比例。
如果你向银行的理财经理提问理财产品投资的底层资产这个问题，银行的理财经理绝对认为你是内行，绝对不敢忽悠你。
是否是银行的理财产品、理财产品的风险等级、预期收益率、起购金额、理财产品期限、投资底层资产这六个问题，只要你向银行的理财经理提出来，银行的理财经理绝对不敢忽悠你，同时你也会做出自己的正确购买决定。（麒鉴）

8. 我是做投资理财顾问的，怎么才能让客户意识到，理财很

理财，已经成为现代人的重要生活内容和必备技能之一，人人谈理财，人人去投资。神州大地，各种理财产品纷繁复杂，各种投资渠道扑朔迷离，但是我们做一件事总是沉迷于事件本身，我们很少静下来认真思考，理财的目的是什么?
对于上班族来说，当固定薪水成为自己的唯一收入的时候，一旦失去了这份工作，就有可能面临无米下锅的窘境。如果上班族想要摆脱这样的情况，就要想办法达到财务自由。达到财务自由，其实有两种方式，一种就是提前退休，另外一种就是靠房租、分红、利息、理财收益等方式获得收入。
首先要对自己的收入做好配置。经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中，将收入分为四份：10%用于短息消费，20%用于预防突发事件的资金储备，30%用于做风险投资，40%用于保本升值，一方面对抗通货膨胀，另一方面保障整体收入的安全，目的不是能带来多高的收益，而是保护本金，为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排，所以依个人情况而定，不过每月至少留下30%的收入用于投资理财，比如兔子金服，年化9%，尽量在保住本金的情况下做投资，等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
对于刚步入社会的工薪族来说，收入不是很多，开支占比却很大，一个月下来，如果不加节制，很容易沦为月光族，这时候的你最好不要办理信用卡，因为它会增加你的购买欲，加大生活开支，虽然钱是未来还的，但是没有前期没有很好的打理的收入，到后期会越来越窘迫。比如你办了一张1万的信用卡，这是你的工资还不到5000，交完房租，买了衣服，在你心里一直觉得你还有一万块钱，于是开始请朋友吃饭而不加节制，结果1万的信用卡很快被你刷去一大半，而你的工资又不足以偿还，于是又办了一张信用卡，以卡养卡，但结果是，你的负债增加幅度高于你收入的增加幅度，使你越来越缺乏本钱，没有钱去做投资理财，也就无法尝到财务自由的乐趣。
理财的目的是什么?
你可能会回答，理财的目的不就是更多的钱么?
当然是更多的钱，但更多的钱是多少钱?有没有一个可衡量的目标，有没有一个可量化的标准?
当然有，这标准就是：财务自由。那什么是财务自由呢?就是不用再工作了?就是躺着也有钱花了?就是顿顿能吃香的喝辣的?
在弄懂什么是财务自由之前，我们需要知道一个人的收入是分为两类的：主动收入和被动收入。主动收入就是依靠个人的工作、劳动带来的收入，比如工资、奖金等;被动收入就是依靠个人资产带来的收入，比如银行理财的收益、股市的获利、出租房屋的租金等等。
财务自由就是能用你的被动收入满足所有的花销。这样，即使你不工作，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。
当然，如果你每个月被动收入有500块钱，你吃糠咽菜每个月只花400块，这样当然也算不上财务自由。所以，我们又给财务自由加了一个量化指标：在被动收入能满足你的花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元的人士，我们称之为“高净值”人士，也就是真正实现了财务自由的人。