P2P企业合规退出业务流程及条件分解？

1. P2P企业合规退出业务流程及条件分解？

P2P网贷行业回暖趋势渐显 四大建议安心选择平台P2P退出指引 平台要按照8个流程退出
近日，江西省互联网金融协会发布了《江西省网络借贷信息中介机构退出指引(试行)》(下称《指引》)。据统计，这是自2017年11月24日山东发布P2P退出指引以来，全国第8个下发清退指引的地区。业内分析指出，网贷整改已进入收官季。
据悉，《指引》适用于江西省辖内主动或被迫终止网贷业务、退出网贷行业的网贷机构，退出形式包括但不限于业务转型、清算注销、依法破产等。目的在于规范指导江西省内网络借贷信息中介机构良性退出，保护出借人、借款人和网贷机构等各方合法权益，促进网贷行业健康发展。拟退出网贷行业的网贷机构须按照八个流程开展退出工作：
1、提出退出申请;
2、成立退出工作领导小组;
3、发布退出公告，关闭部分功能;
4、编制业务情况清单，制定退出方案;
5、报送退出方案及其他材料;
6、公布退出方案等相关信息;
7、按计划落实出借人资金，稳妥结清存量项目;
8、退出完成。
10月P2P网贷行业成交量统计分析
据前瞻产业研究院发布的《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2018年10月P2P网贷行业的成交量为1022.67亿元，环比下降7.65%，同比下降53.17%。本月行业成交量延续上月下降趋势，但下降速度基本趋于稳定。本月成交量下降主要是受国庆小长假影响，再加上合规检查在即，不少平台主动压缩规模。截至2018年10月底，P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元，今年有望突破8万亿大关。
2017-2018年10月P2P网贷行业成交量统计情况

数据来源：公开资料、前瞻产业研究院整理
何选择网贷平台才能安心呢?
上周(11月12日-11月18日)P2P网贷成交指数上升，升幅为0.53%。网贷行业回暖信号凸显，从侧面也能印证，网贷出借人的信心正在恢复。那么，在监管密集整顿行业肃清时期，广大出借人又该如何选择网贷平台才能安心呢?
1、合理分配家庭财产
风险并不只是来源于平台，有时出借人自身的选择也会为自己带来风险——自身的资金流动风险。那么出借人如何更合理的预防自身的资金流动风险呢，大家要牢记三个关键词，第一个是自身要花的钱，第二个是保命的钱，第三生钱的钱。按照这三个要点合理配置家庭资产，拿出“生钱的钱”进行出借。不要把鸡蛋放到一个篮子里面，这已经是老生常谈的了。
2、平台合规程度
除了看在政策面前平台“落实政策”响应速度，还要重点看平台是否符合政策要求，要求具备的资质必须要有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
3、借款项目的真实性
平台资产端真实性考察是至关重要的。比如，借款项目本身是否优质?抵押贷款还是纯信用贷款?纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限;再比如，看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款?包括抵押手续是否齐全，是否有抵押凭证?还有看借款人是否有被法院执行记录，抵押物的变现能力等等。
4、控制平台数量，理性选择
上文提到投资P2P要适度分散，但是不能为了分散而分散，一般平台数量在5家左右，出借大户可以控制在10家，切记盲目分散。另外人的精力很有限，平台数量太多不利于后期全面深入的追踪管理。
最好，网贷最忌讳盲目跟风，一定要通过自己的研究进行判断，也不要因为外界的一点风吹草动就患得患失。

2. P2P网贷面临最后清退，没有东墙可拆的你准备好了吗？

今年国家加大了管理不良网贷的力度，让很多高额利息的网贷都没有坑害老百姓的机会。网贷的兴起也恰恰说明了人们对经济的管理能力非常的低，根本不知道该如何合理的规划自己的财产或者是如何规划自己的负债。使得那些高额的不正规的网贷有了可乘之机，国家要求的贷款的利息不得超过百分之二十四，但是有些不良网贷，利息已经超过了百分之五十，真的是相当黑心了。

p2p网贷面临清退，没错，那些不正规的网贷平台，今年会倒闭很多，今年的形势非常的严峻。网贷也逐渐走向正规化，没有高额的利息，给那些短时间缺钱的人一个借钱的机会。有些人小本创业，或者资金周转，难免有需要资金周转的时候，这个时候基本没人会去选择高利贷的，因为那不是一般人碰的起的。

因为网贷而闹出人命的事已经不是一起两起了，网贷坑害了多少人，很多大学生还没有进入社会，就感受到了社会的险恶，有些人承受不住就选择了自杀，就因为那几万块钱，早早的结束了自己年轻的生命，这是非常让人痛心的。还有人是信用卡，一张导一张，直到最后没有信用卡可以导了，才意识到自己完了，到了那个时候就真的晚了，当醒悟的时候基本都欠了十几二十万了。这已经不是一个普通家庭能够承受的金额了。

国家这次大力度的整顿p2P平台，是为了广大百姓着想，那些拆了东墙补西墙的人们，赶紧收手，将自己的债务合理的规划，然后想一想自己上岸的办法，不管是去搬砖也好，去打工也罢，赶紧上岸才是正事。上了岸之后就再也不要碰这些东西了。

3. p2p公司非法集资，其中有的投资人报案了,有的没有报案。法院最后清算

　　根本区别：否监管行 　　经投资朋友经听两名词资金存管资金托管两者底关系呢据互联中国金融指导意见第十四条  客户资金第三存管制度  所提 除另规定外业机构应选择符合条件银行业金融机构作资金存管机构客户资金进行管理监督实现客户资金与业机构自身资金账管理 　　 9月份银监高层所提 P2P 十监管原则第五条  投资资金应该进行第三托管能存款代替托管托管独立监管行 　　比两者表述再结合《商业银行客户资金托管业务指引》于资金托管业务规定：客户资金托管业务指商业银行作托管接受客户委托按照律规规定合同约定履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用资产托管业务 　　经观察容易发现资金存管托管间区别其实于托管否监管行即否项目资金真实性走向进行核实包括要核实借款信息借款合同真实性需要跟踪监督资金进入借款账户具体流向即资金流向问题钱花 　　现所谈资金存管则至少应该包括两点：（ 1) 借贷双投资与借款均平台合作银行立账户； (2) 银行按照托管协议约定指令进行资金划转实现投资借款间点点直接流资金实现平台手客户资金隔让平台再干涉投资资金原第三支付托管实现部功能并没项目真实性等进行审核相比较银行即使做资金存管比第三支付托管安全级别高监管更倾向于让银行 P2P 资金进行存管甚至托管 　　现监管提存管非托管呢 　　关于点现主要观点集两点： 　　第真做托管难度 面体现 P2P借款项目真实性判断目前内征信体系看明显太现实银行自身贷款业务于终资金用途进行持续追踪银行做呢银行确认并做借款本身真实存并严格审查借款系列相关资料信用信息固定资产抵押等降低坏账风险同投资银行利率比 P2P 低原要肩负审核 P2P 借款责任意愿低呢 P2P 见几类借款都银行  愿搭理 我现说 P2P 拓宽借款渠道同借钱银行利息低我能银行借钱要平台借呢说句听 P2P 平台相于银行说借款质量总低点第二面体现银行要实现托管系统技术建设要实现 P2P 资金托管银行必须专门重新打造套系统所付间金钱、精力本都高我相信请给间 　　二、银行做托管态度谨慎 前面咱说银行若真进行托管需要担负责任同搭自家声誉付收入难比所银行其实太愿意趟浑水前声音提央妈改字给银行留撇清责任路续实践操作预留足够解释空间管揣测事实我都应该抱着客观态度 　　银行资金存管呢 　　其实必纠结于底资金存管资金托管 ,实际操作 ,资金存管  官标配, 资金托管 顶配 , 看看各家P2P 平台银行谈哪种程度  配置 投资需注意看清楚银行平台间签订协议底包括哪些自选择合适自味揪住概念放没取处 　　据西瓜理财创始卡卡罗特介绍 ,银行提供  配置 致强监管、弱监管两种类型强监管资金、项目全流程跟踪弱监管负责资金存管跟踪交易流程 　　两种模式银行资金账户体系 +支付、银行资金账户体系 +第三支付两种模式前者银行提供资金账户且要监管平台每项目及资金流者则由银行提供账户支付环节则由第三支付完 　　目前已经展资金存管、托管业务银行民银行、招商银行、广发银行均属于第类属于托管模式建行、信银行则属于第二类前段间像看新闻说浦发银行加入队伍例民银行与其 P2P 平台合作规定用户平台注册要跳转接入民银行页面才能完充值、投资、资金划转等流程通其跨行转账系统完资金流要进行类似操作 　　招商银行、广发银行同展类业务平台须广发银行设交易资金、风险备用金托管帐户服务费账户投资者资金进入平台广发银行资金托管账户招商银行则先平台设立账户并账户面设二级账户投资融资资金都二级账户面入平台用资金 　　通银行 +第三支付模式第三支付机构避免局风险目前建行、信银行均采用模式根据公信息信银行述业务由易宝支付提供支付通道服务懒猫金服负责系统接、平台接入信银行按监管要求进行资金存管建行与信富合作则前者建行立交易资金专用账户委托建行账户内资金进行存

4. p2p爆雷后平台用什么来还钱?

基本还不了钱，所以一般会用以下两种方式：
1、对于大金额的出借人，以房抵债，通过杠杆来还更多的钱；
2、对于小金额的出借人，一般是商品抵债，同样的道理。
最后还是还不了的，可能就会通过刑事民事责任来处理，普通出借人都耗不起，所以早下早好。关注星辰动，了解更多行业内幕信息。

5. P2P跑路维权有哪些方式 最详细P2P跑路维权指南

维权前：
确认平台爆雷的原因，是借款人的原因，还是平台本身的原因。
如果是借款人的原因的话，我们可以给平台一定的时间，让平台进行催收，平台应该加大催收力度。
如果是平台的原因，比如集资诈骗等，我们应该及时用合规的法律手段进行维权。
如何判断是哪种原因，建议有条件的投资者，去平台现场核实情况。
不同的原因，解决的方法不同。
如果平台是清盘，那么平台清盘的原因是什么，有没有还款计划和能力，还款计划和还款方式是否合理，还款计划有没有达到你的预期。
如果是骗子平台的话，应该第一时间报案，用法律手段保护我们的合法权益。
维权方式和手段：
协商谈判、民事诉讼、刑事报案。
无论哪种方式，应该选出合适的人员，进行操作。比如找律师、选出投资者代表等。

6. 海航聚宝汇P2P产品全部逾期,且问谁来监管?

监管部门不管这个。
投资P2P就要学会承担风险，报警也没有用。建议和平台客服协商解决办法。

7. 20年P2P平台已全部清零！为何此类平台最后会走向灭亡？

20年P2P互联网借贷平台全部关闭，其实是早晚的事情，并不出乎意料。但是他们选择良性退出，其实也是好的，但是此类平台最后都没有维持多久都被陆续退出原因层出不穷。
P2P平台自身问题  第一个问题就是违规经营难以维持下去。P2P网贷是一种把小资金聚集起来成大额资金，然后借贷给有需要的借款人，是一种民间借贷。所以要想谋取利益就会有高利贷。这种借款也正规借款做法完全相反。还有就是如为按期还款就会被骚扰电话打过来，或者隐私被侵犯等。高利贷过高，也是使借款人无法承担的，处理方式也只会是而行循环，无法得到根本解决。不是良性发展，所以到最后都是难以维持。
诚信问题并不好  其实很多人的对借款后的诚信问题并没有遵守，目前因为借款被执行黑名单的人其实很多。很多人在借款后是无法尝还的，更有人一开始就不打算还，所以真正的老赖其实大有人在。可是有想收回利息，有想借贷公司维持下去，老赖不还怎么可能做到继续维持现状呢，所以最后退出平台也是无奈。总是这样的，下定决心做什么事，投入资金也并不是就一定会有回报的，更何况是借款去做呢，借款投资，万一失败，钱被赔光，又哪来的后路。正常借款的利息都挺多，高利贷就更多，真的是有的多得一辈子的还不起的。这样的例子其实身边就有。
平台退出对社会其实也好  其实生活中就很容易听说谁欠的高利贷有怎么样的。被威胁，被骚扰大有人在，所以其实这类平台退出对社会也好。万事皆因钱，家庭矛盾增加，也有很多因钱离婚，妻离子散等。退出了，人们无处去借高利贷，就不会出现那么多事情。
  P2P网贷平台关闭，原因很多，但是最大问题就是违规经营和诚信问题。所以关闭是必然的。这种违规的东西没有其实更好，还是脚踏实地吧，想要的东西贵就得加倍努力，从正规渠道去取得，用着也才心安理得。而且现在社会，不管做什么，对要考虑个人综合素质评价，如果因欠下高利贷，被列入黑名单，以后很多事情也不方便。被骚扰，给家人也会带来困扰。
  

8. p2p公司，有人报案了,最后清算后的钱,没报案的,能否一起分配清算资金?

　　可以分配清算自觉，但是你得证明你投资了该平台，并出示相关投资金额的证据。遇到P2P平台出现跑路，提现困难，倒闭清盘等情况，一定要立马报案，力求本金最大化的收回。
　　一、报案前。平台出现问题之处，投资人首先要及时搜集证据，把网站上相关的数据进行保存，以防网站负责人清除数据。证据包括但不限于公司介绍里面的公司相关资料，公司团队介绍里面的人员资料，投资历史记录，所投标的具体资料，投标合同，投资相关的银行资金流水记录等。因为若单个投资人报警公安一般情况下不会立案，投资人需要团结起来。一般可以采取建立QQ群维权的方式，受害人加到一个群里，便于以后集体维权。投资人也可以在网贷行业资讯门户网站发帖引起大家的关注，以继续寻找相关的受害投资人。投资人还可联系媒体方面将事情做曝光处理，事件曝光度大的情况下有利于维权。有精力、有条件的投资人可以第一时间赶到平台所在地，找到平台所在办公地点，查看现场的具体情况，在法律允许的情况下控制形式进一步恶化。
　　二、报案时。在同一地区的投资人可以一起到公安局报案，讲明具体情况，提交相关证据资料。立案的大部分情况都是需要平台注册所在地的公安局立案之后，其他地区的公安局才会立案。立案后前期可以免费咨询律师。询问关于控制相关人员， 或者是否可以冻结相关资产的问题。然后根据律师的解答进行下一步的安排。如果公安不予立案，投资人可以团结起来，询问警方不予立案的原因，在法律允许范围内对警方施加压力。
　　三、立案后。在立案后以及之后的过程中，多咨询律师的建议。根据案件的具体情况，做出最有利的选择。在维权过程中切记理性维权，一切行为需要控制在法律允许的范围内。