三年期大额存单利息4.125%，为何最近发行的银行越来越少？

1. 三年期大额存单利息4.125%，为何最近发行的银行越来越少？

2. 现在大额存款三年期利率4.12%，划算吗？

划不划算是相对的，如果你跟普通的存款相比，那三年4.1.2%的利率肯定是比较划算的，但要是跟一些小地方的农商行相比，就未必见得划算。

大额存单跟普通存款相比，肯定是更划算。

目前各大银行都在下大力气揽储，而2018年开始，大额存单成为了各大银行揽储的神器，大额存单的利率一般都比普通存款高不少。

下图是交通银行普通存款利率与大额存单利率的对比。


通过对比我们可以发现，目前同样是三年期，交通银行普通存款的利率最高的是重庆跟南京的3.58%，天津甚至只有2.75%。

而目前交通银行三年期的大额存单20万起认购的利率是3.85%，50万起认购的是4%，100万起认购率是4.13%，也就是100万档位的利率跟你所说的4.12%差不多。

如果你有100万，在交通银行存三年期普通存款一年的利息只有35800元，而大额存单可以获得41200元，大额存单的利息要比普通存款多做5400元，所以同样是一个银行内，大额存单肯定要比普通存款更划算。

同样是大额存单，你可以获得比4.12%更高的利率。

虽然目前各大银行推出大额存单的利率都差不多，三年期的利率基本上都是在3.85%到4.18%之间。但每个银行在实际执行的时候都会有一些差别，特别是一些农商行能给到的大额存单利率会更高。

比如下图是浙江某个城市农商行给到大额存单利率，



这个农商行三年期的利率是4.2625%，比4.12%稍微高一些，而且门槛只有20万，但是同样是20万认购的三年期大额存单，有些大银行的利率只能给到3.85%左右，所以通过对比之后，这个农商行给的存款利息会更划算。

虽然这个农商行的大额存单给到4.2625%的利率，但这还不是目前市场上最高的，2018年底我看到某个农商行3年期的大额存单利率达到了4.4526%，这个又比浙江那个农商行更划算。


具体划不划算，要根据实际情况来看。

上面我们列举了几个不同银行的大额存单利率，从理论上说4.45%的利率肯定是最划算的，但是除了利率之外，你还要考虑一个购买渠道的问题。

虽然目前有部分银行3年期能给到4.45%利率，但是这个农商行只有到当地营业网点购买才可以，你是没法从网上或其他渠道直接购买的，如果你离这个地方比较远，光来回的路费都得几百上千块钱，如果你存款的额度比较小，利息扣除各种来回费用之后跟本地的银行利率就差不多了。

所以具体大额存单能给到多少利率最划算，是因人而异的，你要综合各种因素来判断。

如果你在当地通过对比之后发现4.12%的利率是当地最高的，那我认为这个4.12%的利率是比较划算的。可能有的朋友会说，目前有些银行特别是民营银行五年期能给到5.45%的利率，但是这个期限是五年期，时间有点太长，而且是普通存款，流动性太差；至于其他理财平台的定期理财产品，年化收益也是在4%到4.5%之间，其实并不比4.12%高多少，而且这些理财产品的收益还是浮动的。

因此从整体来说，4.12%利率的大额存单还是比较划算的。

3. 为什么银行普通定期都能到5.4%，银行大额存单利率才4.1%？

相信经常接触银行存款的朋友都知道，目前各家银行的存款利率差距是非常大的，比如有的银行普通存款都能够给到5.4%甚至更高的利率，而有的银行大额存单最高利率也只有4.18%左右。
大家都知道，大额存单的门槛是非常高的，最低都是20万起认购，而通常来说银行存款额度越高，对应的利率应该越高才对，但为什么有些银行普通的存款利率却能比其他银行大额存单存款利率还要高呢？这就得从几个角度去看。


一、市场竞争的必然结果。
目前我国有千多家银行，20多万个网点，不同银行之间，甚至同一个银行不同分行之间都存在存款竞争关系。而对于银行来说，目前存款是非常重要的，存款就意味着生存，意味着大家的利润和奖金。为了吸收更多的存款，目前各大银行都在使用各种招数吸引客户，其中最常见的招数就是上浮更高的利率。
当然能上浮多少利率不同的银行是不一样的，对于大银行来说，他们家大业大网点多，口碑好，更容易吸收到存款，所以他们一般不用上浮更高的利率，只需要大额存单给到比普通存款更高利率就可以吸收到很多存款。
但是对一些小银行来说完全不一样，小银行网点少，而且口碑没有大银行好，所以吸收存款的难度要比大银行大很多，在当前银行存款市场竞争比较激烈的情况下，小银行想要获得更多的存款客户，就必须比大银行上浮更高的利率。所以我们看到目前一些小银行，比如农村信用社以及民营银行，有的三年能够给到5%以上的，5年期甚至能够给到5.4%的利率都很正常。


二、受到利率公约的影响不一样。
根据《大额存单暂行办法》规定，发行大额存单的银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，但是属于利率自律公约的成员在实际吸收存款的时候，利率上浮会受到很大的限制，目前利率自律公约的成员大部分利率最高只能上浮55%，一些大型银行甚至只能上浮50%。所以我们看到目前大部分银行的大额存单利率基本上都是在4.2625%以内，一些国有大银行的利率甚至只有4.18%。但这不是大额存单的利率上限，目前有一些农商行大额存单的利率上浮范围会更高一些，比如有些农商行三年期的大额存单能够给到4.45%的利率。而这些农商行之所以能够上浮更高的利率，是因为2018年利率自律公约开了一次闭门大会，讨论逐步放开银行的存款利率上浮范围限制，允许少数小银行放开存款利率上浮范围。


而相对来说，目前市场上有一些小银行受到利率自律公约的影响就比较小，甚至有的都不是利率自律公约的成员，所以不受到利率上浮范围的限制，因此他们能够根据市场的实际情况上浮更高的利率。
三、利润的考核机制不同。
目前很多大银行为了实现资金高效利用，一般会在内部采用FTP（内部资金转移定价），有了这个FTP，各支行在吸收存款之后并没有直接转化为贷款，而是按照FTP把这部分存款转移给总部资金调配中心，支行吸收存款的利率与FTP的差价，就是银行的利润空间，而目前大部分银行的FTP，基本上都是在4.5%以内，如果支行吸收存款利率超过4.5%，那基本上没有利用空间，所以我们看到很多大银行支行最高能够给到的利率基本上不会超过4.5%，而为了预留一部分空间，大部分银行最高只能给到4.2625%。
相对来说，很多小银行网点少，没有必要采用FTP这种考核方式，他们所吸收的存款会直接转化为贷款，贷款与存款的息差就是他们的利润空间，而这些小银行的贷款利率也相对会比大银行高一些，因此他们能够承受更高的存款利率。

4. 三年利率4.125%，起存金额20万，存大额存单好吗

5. 银行大额存单利率4.85%，但要求30万起存，值得存吗？

现在市场上是有很多理财产品的，像一些支付软件也推出了理财产品。比如说支付宝的余额宝和微信的零钱通都是理财产品，它们的利率在2%左右。所以说如果银行大额存单利率有4.85%这么多，你就可以去存一存。虽然必须30万起存，但是你的流动资金是比较多的，所以说也不必在意这30万。

这种情况下只是值得存在。
我们要知道现在的市价是越来越高，很多地方的理财产品一直处于亏损的情况。所以我们就可以选择银行，银行是一直处于盈利状态的，在银行中存钱也是很好的。现在银行存款利率已经有4.85%了，这个利率是比较高的，虽然是30万起存，但是你既然能够关注到这个存款利率，说明你的流动资金是比较多的，这30万你也不需要在意，你就可以存一下。在一年之后这30万就能够变成很多钱，让你获得很多收益也是很不错的。

4.85%的利率是比较高的。
小编也在网络上进行了一番查询，发现4.85%的利率是比较高的，所以说我们是可以存一存的，如果你认为这个利率不高的话，你也可以去查询一下。很多理财产品的利率都是很低的，都在1%的2%之间，有的达到了3%，但是却没有4.85%。并且这些理财产品是很不安全的，可能会让你亏损，不如在银行中存钱就能让你获得收益，是不会出现亏损情况的。

总结
小编认为这是可以存的，如果你不想存的话，你也可以把这个消息告诉自己周围的人，让他们去存一存。毕竟现在金钱一直在处于贬值的阶段，如果你把钱放在手中的话就会一直亏损，还不如存在银行中。

6. 大额存单2年期利率3。1存40万，想知道每月利息多少？

40*0.031一年是12400元利息，折算一个月是1033.33元。
以上意见，仅供参考。
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7. 为何银行普通定期存款利率有5.4%而大额存款才4.1？

现今理财的种类越来越多收益也多少不一，银行存款理财也是其中之一，虽然近些年不太受理财者待见，但是依然有不少人是银行理财的忠实粉丝。4月中旬以来，为吸引存款，多家商业银行上调了大额存单利率，中小银行甚至直接上调存款利率。可为什么在银行普通定期存款利率有5.4%，而大额存款才4.1%?
首先大家需要明白，无论是定期存款还是大额存单，无论是利率多少，都是银行给予资金占用成本的补偿。但其实在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，这个是无可置疑的，全国通用。也没有哪家银行随便的普通定期都能达到5.4%，5.4%的利率只有在中小银行的五年期里才存在，而且并不普及。
什么才叫大额存单
大额存单，是指由银行业面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮50%，甚至55%，而定期存款大部分上浮在30%以内。
为什么大额存单的利率会比同期的定期存款高呢?
因为大额二字，大额存单的起点，部分银行为20万元，更多的是30万元，起存点不仅高于定期存款，还远远高于银行理财产品，而在银行对于大额存款肯定给予的利率更优，甚至当你存款达到一定的量级，比如余额宝这类，可以直接与银行谈判利率了。
所以，在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，普通定期存款利率要高于大额存单，只有在不同银行方可实现。
为什么有5.4%的利率?
我国目前执行的是存贷款基准率与货币市场利率双轨制，各个银行可以在央行给出的基准利率的基础上根据自身的需求进行上浮。
存款是银行最重要的资源，没有存款直接限制了银行的日常经营和盈利能力。银行主营的就是货币，通过息差来赚取利润。因此，哪家银行的存款少，哪家银行对存款的需求更迫切，哪家银行给的存款利率就高。
目前我国共有银行业金融机构高达4000多家，很显然的国有大行及全国性股份制商业银行因为其网点广泛(吸收渠道多)、实力强悍(财政及企业的对公存款多)，因此对存款的稀罕性较低，故而给出的利率也较低，在这些银行里，即使是大额存单，最高也仅上浮50%，即4.125%左右，也就是为什么只有4.1%，在这些银行里你看不到5%以上的存款利率。
而中小银行呢?无论品牌知名度、网点布局、综合实力等等均弱于大银行，其对存款的需求度远远高于大银行，但同等条件下，人们默认的选择都是大银行，就好比同样10万元如果可以买保时捷和大众，我想应该没人会选择大众。因此小银行只有给出高于大银行的存款利率，方有竞争力可言。
综上所述，我们也可以看到由于，利息的放开，以及市场资金面的，实际情况，不同的类型，不同规模，处于不同发展阶段的银行，会做出不同的市场营销方案，给出同样的产品，给出不同的利息，也是适应了市场竞争的要求!是不同银行依照，自身的情况，而作做出的选择，是正常的，是良性的!所以个别银行普通定期存款利率达到5.4%以上，主要是因为该银行揽存压力较大导致的，不具有普遍性。
据小编所知，部分中小银行及信用社，已经给出了五年定好5.399~5.792%的高息!中小型银行也是国家批准的，正规金融银行!因此小小金融可以告诉大家，在其中存款，得高息，只要是正规的存款储蓄手续，都是安全的。小小金融编辑扒叔

8. 银行存了3年期4.26％大额存单，利率暴跌，利息会少吗？

目前各大银行存款利率基本上都是基准利率加基点，在不同的时间点，银行会根据市场资金紧缺的实际情况来定价。
在资金比较紧张的时候，对应的存款利率会比较高，相反在资金比较宽松的时候，存款利率相对会比较低一点。从2021年6月份之后，随着利率自律机制对银行存款利率进行限制，再加上市场流动性不断增加，所以几个月前各大银行存款利率都相对比较低。

目前国有4大行大额存单利率甚至已经下降到3.25%左右，这跟普通定期存款基本上没有什么区别了。看到银行大额存单利率下降之后，可能那些之前购买银行大额存单的朋友会关心，自己之前购买的大额存单会不会因为银行利率下降而跟着减少呢？
而大家之所以有这种担心，可能是因为受到房贷利率的影响。从2019年10月份之后，我国房贷利率已经调整为LPR+基点的模式，按照LPR定价模式，房贷率一年一调，目前各大银行一般都会在每年的一月份进行调整。
假如上一年12月份LPR下降了，大多数人房贷利率也会跟着下降，相反假如LPR上升了，大家的房贷利率也会跟着上升。看到房贷利率这种变化之后，很多朋友都可能担心银行存款利率也有可能像贷款利率一样进行动态调整。
在这首先给大家一个定心丸：不管银行利率是上涨还是下降，大家现有的存款都不会有任何变化。按照目前我国银行存款机制，客户在银行存款的时候利率已经确定下来，在存款当日最终能够获得多少利息，大家都能够计算出来。

而且一旦银行利率定下来之后，在存款期限之内，银行利率都不会有任何变化，不管未来银行实际利率是上升了还是下降了，对存量存款的利率都不会有任何影响。比如在前两年银行整体存款利率比较高的时候，大家购买了20万三年期的银行大额存单，当时约定的利率是4.26%。
现在同样是20万三年期大额存单，银行利率下降到了3.25%，相当于利率下降了1%左右，20万块钱每年就少2000块钱左右的利息。但这对大家的存量存款都不会有任何影响，大家的存款利率仍然按照4.26%执行，到期之后最终的实际利息是每年8520元。
不过有一种特殊情况，存款利率非但不会下降反而会上升，那就是提前支取。当然提前支取也要分两种情况，一种是在2020年12月份之前存的，还有一种是2020年12月份之后存的。如果大家的大额存单是在2020年12月份之后存的，就不能够挂档计息，提前支取只能按照银行活期利率进行计算。

只不过从2021年6月份之后，银行活期利率大部分都上涨了，比如之前有些银行活期利率只有0.35%，现在已经上涨到0.4%，甚至0.45%，这意味着如果大家提前支取，按活期利率计算的利息反而比之前更多了。另外还有一种情况是，如果大额存单到期之后大家转存，那利息肯定是会下降的。
假如大额存单到期后，大家想要继续把这些钱存在银行，并继续购买银行大额存单，那只能按照当前的大存单利率计算，而目前大多数银行大额存单率都不高，大银行大额存单利率都只有3.25%左右。对这个利率水平，购买大额存单其实是不划算的，还不如把钱放在一些小银行里面存个三年定期或者5年定期。
虽然目前整体银行存款利率下降了，但有一些银行的存款利率仍然比较高，比如农村信用社、村镇银行、一些小的城市商业银行5年定期仍然可以给到4%左右利率，这个利率明显要比那些大银行的大额存单利率更高。