银行大额存单的靠档计息如何计算的

1. 银行大额存单的靠档计息如何计算的

2. 银行大额存单的靠档计息如何计算的

若是在招商银行办理的大额存单，未到期提前支取，按照靠档计息，即：将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。
靠档的定期部分按照大额存单开户日对应存期整存整取招行挂牌利率计息，靠档后的零散天数按照支取日招行活期挂牌利率计息。

扩展资料靠档计息产品的最大特点在于以活期存款的便利和定期存款的收益兼得为卖点，储户不仅可以提前支取，还不用为提前支取的利息损失买单，获得不错的利息水平。
这类产品对应的储户对利率更加敏感，黏性较差，一旦利率下调，银行出现负面舆情，极易导致存款大量“搬家”。
央行近日发布的《中国货币政策执行报告》也提出，此前部分金融机构通过发行活期存款创新产品和定期存款提前支取靠档计息等所谓“创新产品”吸收存款，利率水平明显超出市场同期限存款利率，且违反了《储蓄管理条例》《人民币单位存款管理办法》有关规定。
参考资料来源：人民网-六大行叫停“靠档计息”存款产品

3. 大额存单提前支取无靠挡计息你还会选择大额存单吗？

大额存单提前支取无靠档计息，你还会选择大额存单吗？ 

市场上有一种说法，大额存单取消了“提前支取，靠档计息“的特性，但并没看到有官方正式的通知文件。通过各家银行新发行的大额存单宣传材料来看，确实是取消了以前作为营销特点的“提前支取、靠档计息“这一特征。
根据大额存单市场营销数据来看，大家对大额存单的追捧并没有因为这一特征的消失而受到任何影响。毕竟大家购买银行大额存单，是奔着大额存单的高收益去的，并不是想着提前支取。 

那么大额存单究竟是个什么产品呢？为什么近一两年这么火爆？大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单是银行发行的一款银行定期存款，发行总量有所限制，发行前要经过备案。
银行大额存单安全性和普通银行定期存款是一样的，也受50万本息国家存款保险条例保障。大额存单虽然取消了“提前支取、靠档计息“这一特性，但丰富了利息支取方式。大额存单利息支取方式有两种：按月付息、一次性还本付息。很多人非常喜欢“按月付息“这些特性，可以提前获取收益。
大额存单之所以这么火爆，主要原因是理财新规落地之后，监管要求银行打破刚性兑付，保本理财在2020年底即将退出市场，新发行的理财产品都是净值型非保本浮动收益的。
既然保本理财，现在不保本了，市场上急需要一款保本产品来承接这部分的需求。而大额存单凭借其良好的特性迅速占领了市场。对于习惯了保本理财的老百姓来说，理财新规要求的净值化理财产品，很多人并不明白其本质，看不懂风险到底有多大，于是大家纷纷选择了观望，资金从传统的理财市场转向了银行的大额存单。 

 总之，银行大额存单虽然取消了“提前支取、靠档计息“这一功能，但并不影响大家购买银行大额存单的热情。

4. 大额存单提前支取会采用靠档计息，什么是靠档计息？

5. 大额存单是不是存款？

银行大额存单和存款不同点：1、期限丰富
存款一共有6档，分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，但大额存单的期限共有9档，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月这三个期限，对储户来说选择更多了。
2、支取和转让权限不同
与普通存款最大的不同是，大额存单可以转让。普通存款可以提前支取，但不能转让给他人，即使理财产品也无法转让。
3、利率更高
以一年期存款为例，普通存款央行的基准利率1.5%上浮30%，但大额存单的一年期利率最低是2.1%，上浮40%，部分银行甚至能达到2.25%、2.28%，上浮幅度超过50%。
大额存单和存款在本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，50万元以内的存款都能得到100%保障。

拓展资料大额存单的定义是：指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。目前个人可以购买的大额存单的起点均为20万元。但是有些银行设置了2-3个不同的起点，比如25万元、30万元、100万元等，金额越高、利率也越高。
参考资料：百度百科-大额存单

6. 大额存单到期后不取怎么计息

大额存单到期之后银行会如何处理大额存单的资金，取决于用户在办理大额存单时和银行的约定。1、若是用户在办理大额存单时和银行约定的到期自动转存，那么大额存单到期是不需要用户去办理支取手续的，银行会连同大额存单的本息一并转存入下一期的大额存单，存款利率以下一期的大额存单的利率为准。2、若是用户办理大额存单是没有约定自动转存且大额存单到期之后用户没有前往银行办理支取手续，那么大额存单产生的本息会一并转入用户在该银行开通的银行卡账户里面，并且享受银行活期存款利率计息。拓展资料：大额存单的主要优点如下：1. 更高的利率。在同一家商业银行，同一档期，大额存单的利率绝对高于普通定期存单。比如在工商银行，普通定期存款的一年期利率是1.95%，而大额存单的一年期利率可以达到2.1%。初始存款金额越高，利率越高。2. 靠档计息。这是存单的一大特点。直接解决了普通定期存款的流动性问题。也是存单最吸引人的地方。什么是文件利息计算？再比如：以前我们在银行存了一笔定期存款，比如3年。假设您在存款 2 年后迫切需要钱。这时候银行只能按当期计算利息；但是，如果你有按档计息的功能，当你两年后急需用钱的时候，提现就是按期计算两年的利息，大大减少了我们的损失。因此，按文件计算利息是基于最近一个文件周期的定期利息计算。3.期限多样。目前我国存单的期限包括9个品种：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。与以往的普通固定期限相比，分为1个月、9个月、18个月三个期间。丰富多样的时段让用户可以根据自己的时间选择最适合的投资时段。此外，不同的时期也是文件利息计算的优势。毕竟，有更多的相邻时间表。4. 可转让。过去，您不能将普通定期存款直接转给他人。一旦你想转移它们，你只能提前提取它们。在这种情况下，您将失去兴趣；但存单可以直接更名和转让，进一步减少利息损失。比如你有一笔30万元，期限3年，利率4%的定期存款，你可以提前提取，因为你想在两年零10个月后买房。即使您有一个文件来计算利息，您也会失去 10 个月的利息。如果你的兄弟姐妹这时候手头有30万

7. 大额存单计息方式？

大额存单自存入之日起计息，付息方式分为一次还本付息、定期付息、到期还本和分期付息，具体请以产品说明书为准，每个产品购买之前都有说明书，投资者最好了解清楚后再购买。
 
 提醒：
 
 1、提前支取按支取日我行活期存款挂牌利率计息。部分提前支取时，剩余金额须大于起存金额，剩余部分利率仍按存入时计算；
 
 2、定期一本通或纸质存单形式的大额存单到期后需自行支取，逾期支取部分按照支取日活期储蓄存款利率计息。

8. 大额存单不靠档计息了吗？为何？

很明确的告诉你，大部分银行的大额存单已经不靠档计息了，而且不止是大额存单，一些银行的智能存款、普通存款中有靠档计息功能的存款产品也已经纷纷下架。


去年年末，各家银行都收到监管部门的通知，要求2020年新增定期存款不能有靠档计息类的产品。更有部分地区要求在2020年底之前将存量靠档计息产品余额压降至0。
其实网上并没有查到相关通知要求，根据公元了解，银行多是接到监管部门的口头电话通知，虽未明确发文要求，但是公元查询了部分银行发行的大额存单产品以及前两年倍受推崇的民营银行类智能存款产品，“靠档计息”均已不见。


为什么监管要求暂停“靠档计息”类存款产品？
首先，靠档计息近年来虽然已成为银行吸储揽存的利器，但是违反了央行《储蓄管理条例》，毕竟相关规定明文要求定期存款提前支取按活期计息。
举例来说，本来2年期的定期存款，存满一年不足两年储户提前支取了只能按活期利率计息。但是靠档计息产品却可以按一年定期，多出来的时限按照活期计息，虽然对于储户来说有利，但是却置监管规定于不顾，他们岂能不管。
其次，银行的利率定价本身是受人行利率检测机制约束的，很多银行推出的靠档计息类定存产品却能高出相应利率上限。各个银行为了吸收存款，他们之间的揽储之争也愈演愈烈。虽然通过灵活设计的存款产品能够减轻银行揽储压力，却也大幅度提升了银行的成本支出。本来监管部门打算降低贷款利率，减轻中小微企业的融资成本，但由于揽储成本过高，银行的贷款利率定价也只能居高不下，与金融调控政策相悖。

综合以上分析，大额存单靠档计息功能下架是银行顺应监管要求，更为理性的揽储、不过整体而言，大家购买大额存单，一个是看中其利率高，再一个是看中安全性，虽然靠档计息对于存款流动性有利，但是对于大部分投资者而言影响不大。